انواع مختلف حساب های بانکی چیست؟

شما مقداری پول دارید که می خواهید در بانک قرار دهید. چه نوع حساب بانکی را باید قرار دهید تا مطمئن شوید که بیشترین میزان را برای جنجال خود دریافت کرده اید؟این می تواند با تمام گزینه های بالقوه گیج کننده باشد. آیا باید با یک حساب پس انداز بچسبید؟آیا وقت آن رسیده است که یک حساب بازنشستگی شروع کنیم؟یا باید پول خود را در گواهی سپرده قرار دهید؟در ادامه بخوانید که انواع مختلف حساب های بانکی را مرتب می کنیم تا به شما در یافتن مناسب برای وضعیت خود کمک کند. همچنین می توانید با یک مشاور مالی همکاری کنید تا به شما در یافتن حساب های مناسب بانک و بازنشستگی برای وضعیت خود کمک کند.

1. حساب پس انداز

یک حساب پس انداز یکی از ساده ترین انواع حساب های بانکی است. شما پول را به یک حساب پس انداز واریز می کنید و در صورت نیاز می توانید آن پول را پس بگیرید. اگر بانک شما به شما امکان می دهد حساب های خود را بصورت آنلاین مدیریت کنید ، می توانید به صورت حضوری در یک بانک ، از طریق دستگاه خودپرداز دسترسی پیدا کنید.

بانک ها مردم را با ارائه بهره به پول مردم به استفاده از حساب پس انداز تشویق می کنند. نرخ بهره از بانکی به بانک دیگر متفاوت است و مبتنی بر اقتصاد کلی است. بانک های آنلاین ، که مکان های فیزیکی ندارند ، به طور معمول نرخ بهره بالاتری نسبت به بانک های سنتی ارائه می دهند. اکثر بانک ها از علاقه مرکب استفاده می کنند ، اما چند بار ترکیبات آن به بانک بستگی دارند.

اگر قصد دارید پول را پس بگیرید ، می توانید از یک حساب پس انداز خارج شوید اما این نوع ایده آل نیست. یک قاعده فدرال به نام آیین نامه D وجود دارد که تعداد برداشت های ماهانه را که می توانید در هر ماه به شش برسانید ، محدود می کند. این ممکن است محدود کننده به نظر برسد اما هدف این است که اطمینان حاصل شود که مردم از حساب پس انداز خود در درجه اول برای پس انداز استفاده می کنند.

اگر در حال بررسی یک حساب پس انداز هستید ، به دنبال حساب هایی با بالاترین نرخ بهره و کمترین هزینه باشید. برخی از حساب ها به شما نیاز دارند که مبلغ مشخصی را برای باز کردن حساب واریز کنید. همچنین ممکن است حداقل مبلغی وجود داشته باشد که شما باید همیشه در حساب خود حفظ کنید. به دلیل سادگی ، حساب های پس انداز برای جوانانی که تازه شروع به پس انداز پول می کنند و افرادی که سعی در ایجاد عادات پس انداز خوب دارند ، خوب کار می کند.

2. بررسی حساب

مزیت حساب چک این است که می توانید از پول خود برای پرداخت پرداخت استفاده کنید. می توانید چک را بنویسید و از کارت بدهی با حساب چک استفاده کنید. با هر دو چک و کارت بدهی ، پولی که خرج می کنید مستقیماً از حساب شما خارج می شود. اگر بانک شما اجازه بانکداری آنلاین را می دهد ، می توانید از یک حساب چک برای ارسال صورتحساب آنلاین نیز استفاده کنید.

بر خلاف یک حساب پس انداز ، پول شما علاقه زیادی به حساب چک نخواهد داشت. به طور کلی ، بانک ها نرخ بهره بسیار کمی را ارائه می دهند یا به هیچ وجه در حساب های چک خود علاقه ندارند. شما معمولاً می توانید با حساب چک خود به همان اندازه معاملات خود را انجام دهید ، اگرچه برخی از بانک ها برای انجام بیش از تعداد معینی از معاملات یا برای نوشتن بیش از تعداد مشخصی از چک در هر ماه ، هزینه ای را پرداخت می کنند.

مانند حساب های پس انداز ، چند هزینه برای مراقبت از حساب های چک وجود دارد. معمولاً حداقل سپرده مورد نیاز برای باز کردن حساب وجود دارد. این هزینه اغلب حدود 25 دلار است اما از بانکی به بانک دیگر متفاوت است. پس از داشتن حساب ، ممکن است نیاز به حفظ حداقل تعادل داشته باشید. اگر حساب شما زیر آن حداقل باشد ، باید هزینه ای بپردازید. بسته به بانک و حساب چک ، ممکن است هر ماه نیاز به واریز مبلغ مشخصی را در حساب چک خود داشته باشید. هزینه ها بین بانکها متفاوت است و همه بانک ها حتی آنها را شارژ نمی کنند. قبل از باز کردن حساب حتماً در مورد هزینه ها بپرسید.

3. گواهی سپرده (CD)

گواهی سپرده یا CD ، به طور معمول شما را با نرخ بالاتر از حساب پس انداز یا چک دریافت می کند. گرفتن این است که یک CD دارای طول مدت مشخص است. شما نمی توانید در طی این مدت پول خود را لمس کنید. یک اصطلاح می تواند در هر جایی از سه ماه تا پنج سال (60 ماه) باشد. در ازای عدم دسترسی به پول خود ، شما فقط با یک حساب پس انداز ، نرخ بهره بالاتری کسب می کنید.

بیایید بگوییم که شما 250 دلار دارید و مایل هستید که این پول را به مدت شش ماه در یک سی دی قرار دهید. می توانید به بانک خود بروید و به آنها بگویید که می خواهید 250 دلار در یک سی دی شش ماهه قرار دهید.(شما همچنین می توانید این کار را از طریق تلفن انجام دهید.) آنها می توانند نرخ بهره فعلی CD را به شما بگویند و میزان انتظار برای کسب درآمد را به شما بگویند. پس از خرید سی دی ، نمی توانید شش ماه از پول خود استفاده کنید اما این سود را کسب می کند.

هنگامی که CD بالغ می شود (به پایان دوره کامل خود می رسد) شما 250 دلار اصلی خود را به علاوه هر علاقه ای که به آن تعلق می گیرد دریافت خواهید کرد. اگر سی دی نزدیک به بلوغ باشد ، اگر قصد برداشت پول را دارید ، باید به بانک خود بگویید. اگر چیزی نگویید ، احتمالاً پول خود را در CD دیگری با همان ارزش و طول مدت دوباره سرمایه گذاری خواهید کرد.

CD به دلیل نرخ بهره بالاتر ، یک روش عالی برای کسب درآمد است. با این حال ، اگر قبل از پایان دوره به پول نیاز دارید ، نباید پول را در CD قرار دهید. می توانید زودتر پول خود را پس بگیرید ، اما مجازات پرداخت خواهید کرد. این مجازات اغلب برابر با شش ماه علاقه است.

4. حساب های بازار پول

حساب های بازار پول ترکیبی از ویژگی های سه نوع حساب بانکی را در بالا ارائه می دهد. آنها مکانی امن برای ذخیره پول شما فراهم می کنند و شما می توانید هر زمان که به آن نیاز دارید ، مانند یک حساب پس انداز ، پول خود را پس بگیرید. شما می توانید از کارت های چک و بدهی مانند می توانید با یک حساب چک استفاده کنید. حساب های بازار پول با نرخ بالاتر از حساب پس انداز ، مانند CD ، سود کسب می کند.

با این ترکیب عالی از ویژگی ها ، چرا همه فقط یک حساب بازار پول دریافت نمی کنند؟یک دلیل هزینه است. بانک ها برای باز کردن حساب بازار پول به حداقل سپرده نیاز دارند. حداقل اغلب 5000 دلار یا بیشتر است. برای جلوگیری از هزینه های اضافی نیز باید تعادل بالایی را حفظ کنید.

چک و کارت های بدهی با یک حساب بازار پول کار می کنند ، اما آیین نامه D به همان روشی که با یک حساب پس انداز انجام می دهد ، اعمال می شود. شما فقط می توانید هر ماه شش نقل و انتقالات از حساب بازار پول انجام دهید. یک بانک همچنین ممکن است تعداد چک هایی را که می توانید در هر ماه استفاده کنید محدود کند. با این وجود ، اگر بتوانید آن را تحمل کنید ، یک حساب بازار پول گزینه خوبی است. همچنین این به گزینه بهتری تبدیل می شود و پول بیشتری نیز دارید.

نرخ بهره تنظیم شده است ، بنابراین اگر پول بیشتری در حساب خود داشته باشید ، نرخ بهره بالاتری خواهید داشت. حساب های بازار پول نیز برای افرادی که مبلغ زیادی را در حساب های چک خود نگه می دارند مفید است. شما می توانید چک بنویسید اما پول شما هنوز هم سود کسب می کند.

5- حساب های بازنشستگی فردی (IRAS)

حسابهای بازنشستگی فردی ، معروف به IRAS ، به شما امکان می دهد برای بازنشستگی پس انداز کنید. شما ممکن است یک برنامه بازنشستگی در محل کار داشته باشید ، مانند 401 (k) ، اما می توانید IRA را کاملاً مستقل از محل کار خود مدیریت کنید. دو نوع اصلی IRA وجود دارد: سنتی و راث.

IRA سنتی کسر مالیات است. شما می توانید بدون پرداخت مالیات بر درآمد، پول را در یک IRA سنتی قرار دهید. این یک راه عالی برای کاهش درآمد مشمول مالیات در هر سال است. پس از رسیدن به سن 59. 5 سالگی می توانید پول را برداشت کنید. اگر قبل از این سن برداشت را انجام دهید، باید مالیات بر درآمد خود را به اضافه یک جریمه بزرگ بپردازید. برای برداشت هایی که بعد از 59. 5 سالگی انجام می دهید نیز باید مالیات بر درآمد بپردازید، اما پول شما باید به میزان قابل توجهی رشد می کرد.

Roth IRA انعطاف پذیری بیشتری را ارائه می دهد اما از دلارهای پس از مالیات استفاده می کند. بنابراین شما مالیات بر درآمد را از قبل پرداخت می کنید و سپس در Roth IRA شما بدون مالیات رشد می کند. شما می توانید قبل از 59. 5 سالگی کمک های خود را برداشت کنید و نیازی به پرداخت مالیات بر درآمد ندارید. Roth IRA همچنین برای پس انداز غیر بازنشستگی مفید است. می توانید از آن برای صرفه جویی در هزینه های کلان، مانند پیش پرداخت آینده یک خانه، یا به عنوان مکانی برای قرار دادن صندوق اضطراری خود استفاده کنید.

خط پایین

راه های زیادی وجود دارد که می توانید پول خود را در بانک قرار دهید. نوع حساب بانکی مناسب برای شما به کاری که باید با پول خود انجام دهید بستگی دارد. از پس انداز پول با حساب پس انداز گرفته تا نیاز به دسترسی به نقدینگی با حساب چک یا بازار پول، گزینه های زیادی برای نیازهای شما وجود دارد. مهم نیست که چه نوع حساب بانکی را انتخاب می کنید، به دنبال یک بانک بیمه شده FDIC و یک حساب با حداقل کارمزد باشید.

نکاتی برای کمک به انتخاب نوع مناسب حساب بانکی

• یک مشاور مالی می تواند راهنمایی های بیشتری در مورد انتخاب حساب بازنشستگی مناسب و اعمال آن در شرایط شخصی شما ارائه دهد. اگر مشاور مالی ندارید، پیدا کردن آن کار سختی نیست. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی تأیید شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده هستید مشاوری پیدا کنید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین الان شروع کنید.
• اگر پولی در بانک ندارید، یک حساب پس انداز مکان خوبی برای شروع است. آنها ساده هستند و پول شما با کسب سود برای شما کار خواهد کرد. به دنبال یک حساب پس انداز با بالاترین نرخ بهره باشید. در آنجا بیشتر می توانید درآمد کسب کنید، بهتر است! بانک های آنلاین معمولاً نرخ های بهره بالاتری نسبت به بانک های فیزیکی ارائه می دهند، بنابراین ممکن است بخواهید یک بانک آنلاین در مقابل یک بانک سنتی را در نظر بگیرید.
• بهترین حساب های پس انداز و جاری حداقل کارمزد دارند. حسابی را پیدا کنید که هزینه راه اندازی آن بسیار کم باشد و حداقل نیاز به موجودی داشته باشد. هر گونه کارمزدی که بانک دریافت می کند را درک کنید زیرا کارمزدها در دراز مدت ممکن است برای شما هزینه زیادی داشته باشد. برای شروع، در اینجا شش کارمزد بانکی و نحوه اجتناب از آنها آورده شده است.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Alina555, ©iStock.com/Sohel_Parvez_Haque, ©iStock.com/simonkr