نحوه خرید بودجه متقابل

یادداشت تحریریه: ما از لینک های شریک در مشاور Forbes یک کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

وجوه متقابل سرمایه گذاری در وسایل نقلیه است که طیف گسترده ای از اوراق بهادار فردی مانند سهام و اوراق قرضه را خریداری می کنند. خرید یک سهم از یک صندوق متقابل فوراً دارایی های شما را متنوع می کند ، و این تنوع آسان آنها را به عنوان مورد علاقه مشاوران مالی و سرمایه گذاران منظم قرار می دهد. در اینجا آنچه شما باید بدانید برای شروع خرید وجوه متقابل است.

1. یک حساب سرمایه گذاری باز کنید

شما با استفاده از یک حساب سرمایه گذاری ، صندوق های متقابل خریداری می کنید. شما ممکن است این کار را از طریق محل کار 401 (k) خود انجام دهید ، اما می توانید این کار را از طریق یک کارگزار آنلاین نیز انجام دهید یا یک مشاور مالی با شما کار کنید تا به تنظیم یک حساب کاربری کمک کنید.

هنگام در نظر گرفتن حساب های مختلف سرمایه گذاری ، یک حق را برای اهداف خود برای خرید صندوق های متقابل انتخاب کنید:

• هزینه های قبل از بازنشستگی یا ثروت بلند مدت: یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات به شما امکان می دهد برای هر هدف ، سهام تجاری یا ایجاد امنیت مالی بلند مدت پس انداز کنید. نکته قابل توجه ، حساب های سرمایه گذاری مشمول مالیات با هیچ محدودیتی در مورد زمانی که می توانید یا نمی توانید برداشت کنید ، وجود ندارد. همانطور که از نام آن پیداست ، با این وجود ، شما در هنگام فروش امنیت یا هرگونه پرداخت سود سهام که هر سال دریافت می کنید ، مالیات می دهید.
• بازنشستگی: حساب های بازنشستگی فردی ، که بیشتر به عنوان IRA شناخته می شود ، هنگام استفاده از آنها برای پس انداز برای بازنشستگی ، مشوق های مالیاتی خاصی را ارائه می دهند. بسته به اینکه آیا می خواهید مالیات خود را اکنون یا بازنشستگی می خواهید ، می توانید یک IRA سنتی یا Roth IRA را انتخاب کنید. اگر یک صاحب مشاغل کوچک یا خود اشتغالی هستید ، ممکن است به دنبال SEP IRAS ، IRA های ساده و انفرادی 401 (K) در کارگزاری های بالقوه باشید. این حسابهای بازنشستگی همان مزایای مالیاتی را با محدودیت های سهم قابل توجهی بالاتر ارائه می دهند.
• آینده کودک: اگر می خواهید از طریق سرمایه گذاری به فرزند خود شروع کنید ، بررسی کنید که آیا کارگزاری های آینده نگر حساب های حضانت را ارائه می دهند یا خیر. با یک حساب حضانت ، شما از طرف کودک سرمایه گذاری می کنید ، و هنگامی که آنها به سن اکثریت می رسند (معمولاً 18 تا 25 ، بسته به وضعیتی که در آن زندگی می کنید) ، آنها کنترل حساب را دریافت می کنند. نکته قابل توجه ، از بودجه موجود در حساب های حضانت می توان برای هر هزینه ای که قبل از آن زمان برای کودک سود می برد ، استفاده شود.
• آموزش کودک: اگر هدف شما کمک به فرزندتان برای پرداخت کالج است ، ممکن است یک حساب 529 بخواهید. 529s تا زمانی که از بودجه برای هزینه های آموزشی استفاده شود ، رشد بدون مالیات سرمایه گذاری را ارائه می دهد. شما حتی ممکن است بسته به محل زندگی خود ، بتوانید از مالیات دولت خود کمک هزینه کنید. وجوه در 529 حساب می تواند برای هزینه های آموزش عالی ، شهریه مدارس ابتدایی و متوسطه و هزینه های مرتبط با مدارس تجاری استفاده شود.

نحوه انتخاب کارگزاری

هنگام تصمیم گیری در مورد کدام کارگزار برای خرید وجوه متقابل ، باید در مورد نیازها و ترجیحات خود فکر کنید ، از جمله:

• نوع حساب مورد نظر شما. در حالی که کارگزاری های اصلی ، اگر نه همه ، انواع حساب های سرمایه گذاری را ارائه می دهند ، می خواهید مطمئن باشید که کارگزاری مورد نظر شما نوع حساب مورد نیاز شما را دارد. به عنوان مثال ، شما ممکن است نتوانید یک حساب 529 را با برخی کارگزاری ها باز کنید ، بنابراین اگر صرفه جویی در تحصیلات کودک در یک مورد برای شما مهم است ، با این پیشنهاد کارگزاری را پیدا کنید.
• هزینه هاهزینه های معاملاتی عمدتاً از گذشته است ، اما بسته به کارگزاری شما ، ممکن است مجبور شوید هزینه نگهداری یا هزینه مدیریت منظم را بپردازید. هزینه های ذکر شده هر کارگزار را که معمولاً برنامه هزینه نامیده می شود ، مرور کنید ، بنابراین شما از آنچه وارد می شوید آگاه هستید و می توانید یک کارگزار را با کمترین هزینه یا بدون هزینه انتخاب کنید.
• خدمات مشتری. به این فکر کنید که چقدر به شما کمک می کنید تا در خرید صندوق های متقابل حرکت کنید. آیا تماس تلفنی یا حضوری می خواهید یا چت آنلاین به اندازه کافی است؟مشاور Forbes را به عنوان بهترین کارگزاران آنلاین برای مبتدیان بررسی کنید تا گزینه های برتر ما برای منابع کمک را ببینید.
• خدمات اضافی. بسته به کارگزاری ، ممکن است به سایر خدمات مانند برنامه ریزی مالی یا مدیریت نمونه کارها نیز دسترسی پیدا کنید. بفهمید که به دنبال چه چیزی هستید تا بتوانید مطمئن باشید که کارگزار شما آنها را دارد.

2. در مورد استراتژی سرمایه گذاری صندوق متقابل خود تصمیم بگیرید

بعد از اینکه حساب خود را باز کردید ، وقت آن است که در مورد استراتژی های سرمایه گذاری فکر کنید. شما می خواهید در مورد درصد تعادل خود در صندوق های مختلف متقابل ، مانند صندوق های سهام در مقابل صندوق های اوراق ، سرمایه گذاری کنید. این شکست تخصیص دارایی شما نامیده می شود و با نزدیک شدن به اهداف مالی خود ، به مرور زمان تغییر می کند.

جدول زمانی شما احتمالاً بر تخصیص دارایی صندوق متقابل شما تأثیر خواهد گذاشت. در اینجا آمده است که چگونه ممکن است برای بازنشستگی ، برای هر شرکت مدیریت سرمایه گذاری T. Rowe Price کار کند:

• 20s و 30s: 90 ٪ تا 100 ٪ سهام ، صفر تا 10 ٪ اوراق قرضه
• 40s: 80 ٪ تا 100 ٪ سهام ، 0 تا 20 ٪ اوراق قرضه
• 50s: 65 ٪ تا 85 ٪ سهام ، 15 ٪ تا 35 ٪ اوراق
• 60s: 45 ٪ تا 65 ٪ سهام ، 30 ٪ تا 50 ٪ اوراق قرضه ، 0 تا 10 ٪ نقدی/معادل نقدی
• 70+: 30 ٪ تا 50 ٪ سهام ، 40 ٪ تا 60 ٪ اوراق قرضه ، 0 تا 20 ٪ نقدی/معادل نقدی

3. تحقیق وجوه متقابل

تحقیقات هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در کدام وجوه متقابل بسیار مهم است. ابتدا می خواهید تعیین کنید که کدام نوع صندوق متقابل را در آن سرمایه گذاری می کنید: وجوه مدیریت شده یا وجوه منفعلانه مدیریت شده.

وجوه مدیریت شده به طور فعال صندوق های متقابل است که توسط متخصصان سرمایه گذاری اداره می شود که سعی می کنند بدون در نظر گرفتن عملکرد بازار ، بازده مثبت را ارائه دهند ، با تجارت مکرر دارایی های صندوق. از طرف دیگر ، وجوه مدیریت شده منفعلانه با هدف مطابقت با عملکرد شاخص سهام خاص ، مانند S& P 500 ، هدف قرار می دهد. تحقیق و کار مورد نیاز آنها باعث می شود بودجه های فعال شده به طور فعال برای سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های منفعلانه مدیریت شود ، که دارایی های آنها DON DON DONاین اغلب تغییر می کند.

در حالی که ممکن است انتظار داشته باشید که وجوه مدیریت شده به طور فعال بهتر از وجوه مدیریت شده منفعل عمل کنند ، اما این اغلب در دراز مدت اینگونه نیست. در بیشتر مواقع ، صندوق های شاخص منفعلانه مدیریت بازده بالاتری و هزینه های کمتری نسبت به همتایان فعال خود دارند. به همین دلیل متخصصان به طور کلی توصیه می کنند سرمایه گذاران برای رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود ، صندوق های شاخص کم هزینه را انتخاب کنند.

هنگامی که شما آماده شروع به تحقیق در مورد وجوه خاص هستید ، می توانید به منابع آموزشی ارائه شده توسط کارگزاری خود یا موارد موجود در سایت های شخص ثالث ، مانند Moingstar مراجعه کنید. شما می خواهید به دنبال هزینه هایی مانند نسبت هزینه و هزینه بار باشید که هنگام خرید یا فروش سهام صندوق متقابل خود شارژ می شوند.

برای حداقل سرمایه گذاری نیز مراقب باشید. وجوه متقابل به طور کلی شما را ملزم به سرمایه گذاری حداقل مبلغ مشخصی هنگام خرید برای اولین بار در صندوق می کند. پس از آن ، می توانید مقادیر کمتری را حتی برای سهام ناقص و کسری سرمایه گذاری کنید. برای هر صندوق متقابل که می خواهید خریداری کنید ، حتماً کد شناسایی یا نماد تیک را بنویسید.

4- بودجه متقابل بخرید

هنگامی که بهترین وجوه متقابل را برای نمونه کارها خود شناسایی کردید ، آماده خرید هستید. می توانید نماد تیک تیک صندوق متقابل را در وب سایت کارگزاری خود جستجو کنید و نشان دهید که چه تعداد سهام می خواهید خریداری کنید.

توجه به این نکته مهم است که خریدهای صندوق متقابل کمی متفاوت از ETF یا فروش سهام کار می کنند. پس از پایان تجارت ، تمام وجوه متقابل در یک نقطه از روز خریداری و فروخته می شوند. این بدان معنی است که بلیط خرید شما ممکن است بلافاصله پر نشود.

اگر برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنید ، این تمایز احتمالاً معامله بزرگی نیست زیرا شما سعی نمی کنید قیمت بازار خاصی را برای چرخاندن و فروش سریع انجام دهید. درعوض ، شما در تلاش هستید تا پول خود را برای سالها یا رشد چند دهه به بازار وارد کنید. هنگام نگاه به سرمایه گذاری از آن منظر ، قیمت دقیقی که به صورت روزانه می پردازید از اهمیت کمتری برخوردار است زیرا احتمالاً صندوق متقابل با گذشت زمان از هر قیمت فعلی افزایش می یابد.

5. برنامه خرید را تنظیم کنید

برای رسیدن به اهداف مالی خود ، به احتمال زیاد در طی ماهها یا سالها نیاز به خرید سهام صندوق های متقابل دارید. به همین دلیل مهم است که از طریق نحوه برنامه ریزی خرید صندوق متقابل خود فکر کنید.

ممکن است بخواهید درصدی از هر چک چک را سرمایه گذاری کنید ، یا ممکن است یک ارزش دلار تعیین شده هفتگی یا ماهانه را انتخاب کنید. در هر صورت ، این نوع سرمایه گذاری به طور مرتب با مزایایی از مزایا همراه است که بزرگترین آنها احتمالاً به طور متوسط هزینه دلار است.

با میانگین هزینه های دلار ، شما صرف نظر از نحوه عملکرد بازار ، به طور معمول همان مقدار دلار وجوه متقابل را خریداری می کنید. به این ترتیب ، شما در پایان خرید سهام کمتری در هنگام پایین آمدن بازار و بیشتر در هنگام پایین آمدن. با گذشت زمان ، این ممکن است منجر به پرداخت هزینه کمتری برای سهم صندوق متقابل شود.

همچنین می خواهید تعیین کنید که چه زمانی عملکرد صندوق های متقابل خود را بررسی خواهید کرد. اکثر کارشناسان پیشنهاد می کنند که هر شش تا 12 ماه یک بار به دنبال آن باشید تا اطمینان حاصل کنید که تخصیص دارایی شما هنوز در مسیر رسیدن به اهداف شما است. اگر از درصد مورد نظر خود دور شود ، ممکن است سرمایه گذاری های خاصی را خریداری یا بفروشید تا شما را در حالت خوب قرار دهد. این امر شما را از گرفتن نمونه کارها پرخاشگرتر یا محافظه کارانه تر از آنچه قصد دارید ، باز می دارد و این می تواند بر بازده آینده شما تأثیر بگذارد.

6. در مورد استراتژی خروج خود تصمیم بگیرید

سرمایه گذاران بزرگ استراتژی خروج خود را با دقت برنامه ریزی می کنند. از آنجا که شروع به خرید وجوه متقابل می کنید ، باید درک کنید که چه موقع و چرا در آینده آنها را می فروشید تا هرگونه پیامدهای مالیاتی را به حداقل برساند.

برای حساب های سرمایه گذاری مشمول مالیات ، این به معنای استراتژیک کردن راهها برای کاهش مالیات سود سرمایه است ، مانند نگه داشتن سرمایه گذاری حداقل یک سال برای بهره مندی از نرخ مالیات پایین تر. برای حساب های بازنشستگی با مالیات ، می خواهید به دنبال مانورهایی باشید که به شما امکان می دهد مبلغی را که ممکن است در مالیات بر درآمد بدهکار باشید ، پایین نگه دارید.

با یک مشاور مالی یا متخصص مالیاتی صحبت کنید تا بفهمید چگونه می توانید به بهترین وجه مالیات سرمایه گذاری خود را انجام دهید. و به خاطر داشته باشید که ممکن است قبل از پرداخت هرگونه سهام صندوق متقابل در حساب های سرمایه گذاری مشمول مالیات ، مالیات را مدیون باشید. معاملات مکرر که در صندوق های متقابل مدیریت شده انجام می شود ممکن است منجر به سود درآمد شود که انتظار ندارید.

سؤالات متداول صندوق متقابل

وجوه متقابل چیست؟

صندوق های متقابل نوعی سرمایه گذاری است که شامل بسیاری از سرمایه گذاری های دیگر از جمله سهام و اوراق قرضه است. وجوه متقابل مورد علاقه بسیاری از سرمایه گذاران قرار می گیرد زیرا به شما امکان می دهد تا صدها اوراق بهادار را با تنها یک سهم صندوق متقابل خریداری کنید.

یک صندوق متقابل با سهام چگونه است؟

وجوه متقابل ممکن است شامل سهام سهام باشد اما خود سهام آنها نیستند. در عوض ، یک سهم واحد از یک صندوق متقابل ممکن است دسترسی غیرمستقیم به سهام صدها یا هزاران شرکت را به شما اعطا کند. این امر تنوع را فراهم می کند ، که این خطر را که به دلیل یک سهام ضعیف یا سرمایه گذاری ضعیف از دست می دهید ، کاهش می دهد.

آیا صندوق های متقابل سود سهام را پرداخت می کنند؟

بله ، برخی از صندوق های متقابل سود سهام را پرداخت می کنند. این کاملاً به این بستگی دارد که آیا سهام آنها حاوی سود سهام پرداخت می شوند. اگر علاقه مند به کسب درآمد از صندوق های متقابل خود هستید ، شرکت هایی را که حاوی اشرافی سود سهام هستند ، در نظر بگیرید ، شرکت هایی که طی سالها به طور مداوم سود سهام خود را افزایش داده اند ، یا وجوهی که اوراق قرضه و سرمایه گذاری های با درآمد ثابت دارند.