ثروت نقطه خلیج فارس

استراتژی های برتر مدیریت نمونه کارها سرمایه گذاران باید بدانند

انجام گزینه های سرمایه گذاری هوشمند برای شرایط شخصی شما می تواند تأثیر فوق العاده ای در توانایی شما در رشد ثروت شما داشته باشد. اما هیچ رویکرد "یک اندازه متناسب با همه" برای سرمایه گذاری وجود ندارد - نه تنها افراد اهداف مختلفی دارند و تحمل ریسک دارند ، بلکه با توجه به مدیریت اوراق بهادار سرمایه گذاری خود ترجیحات متفاوتی دارند. درک گزینه های شما به شما در تعیین بهترین مناسب برای وضعیت خود کمک می کند.

در این مقاله ، ما چند استراتژی مدیریت نمونه کارها را که شامل طیف وسیعی از اهداف سرمایه گذار است ، کشف خواهیم کرد. ما همچنین به چندین مدل مدیریتی (راه هایی برای اجرای استراتژی ها) نگاه خواهیم کرد تا بتوانید تصمیم بگیرید که آیا یک رویکرد دستی یا دستگیر را برای مدیریت پول ترجیح می دهید.

آیا به دنبال راهنمایی در مورد چگونگی سرمایه گذاری در روشی هستید که متناسب با سطح تحمل ریسک و اهداف آینده باشد؟با تیم کارشناسان مالی Bay Point Wealth تماس بگیرید.

ابتدا ... شرایط شخصی (سرمایه گذاری) خود را ارزیابی کنید.

چهار عامل مهم وجود دارد که باید در مورد وضعیت شخصی خود در نظر بگیرید قبل از اینکه بتوانید استراتژی مدیریت نمونه کارها را برای شما انتخاب کنید:

• اهداف شما: برنامه ریزی مالی برای روند سرمایه گذاری یکپارچه است. شما باید قبل از استفاده از هرگونه استراتژی یا مدل های مدیریت نمونه کارها ، اهداف و تصویر بزرگ خود را به روشنی درک کنید. این امر به اطمینان از مسیری که انتخاب می کنید به شما در جایی که نیاز دارید کمک می کند.
• تمایل به ریسک: ریسک می تواند سرمایه گذاران را احساساتی کند و همه تحمل آن را متفاوت می کنند. شما باید بدانید که قبل از قدم زدن به زمین بازی ، با نوسانات بازار چقدر راحت هستید.
• افق زمانی: زمان به طور معمول برای هرگونه سرمایه گذاری خوب است. هرچه مدت طولانی تر بتوانید پول خود را در بورس سهام نگه دارید و از اختلالات کوتاه مدت سوار شوید ، در صورت تمایل انعطاف پذیری بیشتری برای سرمایه گذاری تهاجمی خواهید داشت.
• وضعیت مالی: اگر بدهی زیادی ندارید ، و نیاز شما به پول نقد در کوتاه مدت کم است زیرا هزینه های عمده ای را برنامه ریزی نمی کنید ، احتمالاً می توانید با سرمایه گذاری خود خطرات بیشتری را تحمل کنید.

اکنون که چاپ خوب را خوانده اید ، اجازه دهید تعدادی از استراتژی ها و مدل های برتر مدیریت نمونه کارها را کشف کنیم.

3 استراتژی مدیریت نمونه کارها: تهاجمی به دفاعی

سرمایه گذاری تهاجمی

در دنیای سرمایه گذاری ، ریسک بالاتر با بازده بیشتر همراه است. نمونه های مدیریت پرتفوی تهاجمی ممکن است شامل پر کردن نمونه کارها شما فقط با سهام به جای اوراق قرضه یا خرید سهام در شرکت های در حال پیشرفت باشد که بازده آنها کمتر قابل پیش بینی است زیرا رکورد کمتری در بازار دارند.

استراتژی های مدیریت پرتفوی تهاجمی به خوبی برای افرادی که دانش قبلی در مورد سرمایه گذاری دارند مناسب است و برنامه های بلند مدت آنها با تغییرات کوتاه مدت در بازار محروم نمی شود. این افراد همچنین تمایل دارند از تماشای نزدیک بورس خودداری کنند.

به عنوان مثال ، اگر جوان هستید و در مرحله "انباشت" زندگی خود وقتی پول را برای آینده کنار می گذارید ، یک استراتژی سرمایه گذاری تهاجمی می تواند برای شما مؤثر باشد. بیشتر افرادی که استراتژی های تهاجمی را انتخاب می کنند ، حداکثر حساب های بازنشستگی خود را از بین می برند یا بودجه خود را به حساب کالج کودکان خردسال خود اضافه می کنند.

در این مرحله از زندگی ، بازنشستگی به حدی دور است که چشم انداز سالهای طلایی شما - و جمع کردن اعداد برای فهمیدن چگونگی تحقق آن - هنوز مورد توجه قرار نگرفته است. در عوض ، صرفه جویی در هر آنچه که می توانید پس انداز کنید نگرانی اصلی شماست ، زیرا شما تا دراز مدت بر اساس سن خود به پول احتیاج ندارید. عبارت "بلند مدت" نسبی است ، اما وقتی صحبت از بورس سهام می شود ، اگر پول شما به طور تهاجمی سرمایه گذاری شود ، حداقل 10 سال به آن اشاره دارد. به همین دلیل است که اگر در حال صرفه جویی در یک هدف کوتاه مدت مانند خرید اولین خانه خود هستید ، یک استراتژی تهاجمی توصیه نمی شود.

استراتژی های سرمایه گذاری تهاجمی می تواند به شما در ایجاد ثروت کمک کند ، اما آنها همچنین باعث شده است که بسیاری از سرمایه گذاران در شب خواب را از دست بدهند ، بنابراین حتماً قبل از خرید سرمایه گذاری با ریسک بالا ، تمایل خود را برای ریسک ، افق زمانی و وضعیت مالی در نظر بگیرید.

نکته حرفه ای: به خاطر داشته باشید که خطر و بازگشت همیشه ارتباطی دارند. سطح بازدهی که می خواهید نمونه کارها خود را تولید کند ، دیکته می کند که با استراتژی مدیریت نمونه کارها خود نیاز به ریسک دارید.

جنبه عاطفی سرمایه گذاری در اینجا تکرار می شود زیرا به عنوان انسان ، همه ما از نظر عاطفی با پول خود گره خورده ایم. به عنوان مثال ، اگر ثروت خود را به ارث برده اید ، ممکن است در مورد امور مالی خود احساسات محکمی داشته باشید. در این حالت ، شما ممکن است با یک استراتژی سرمایه گذاری پرخطر راحت نباشید-نه به این دلیل که برای حمایت از سبک زندگی خود به پول نیاز دارید ، بلکه به این دلیل که احساس مسئولیت نسبت به شخصی که آن را به شما واگذار کرده است احساس می کنید. این می تواند باعث شود شما سرمایه گذاری بیشتری از آنچه لازم است سرمایه گذاری کنید.

در مقابل ، اگر شما نیاز به ریسک بیشتری از آنچه که می توانید تحمل کنید زیرا به اندازه کافی پس انداز نکرده اید ، ممکن است مکالمه با مشاور سرمایه گذاری خود در مورد یافتن راه هایی برای پس انداز بیشتر یا تمدید سالهای کاری خود باشد.

سرمایه گذاری دفاعی

مدلهای مدیریت نمونه کارها دفاعی در طرف مقابل طیف سرمایه گذاری قرار دارند. مثالهای مدیریت نمونه کارها دفاعی ممکن است شامل پر کردن نمونه کارها با پول نقد و اوراق قرضه باشد که تجربه سرمایه گذاری قابل پیش بینی تری دارند ، و این بهتر است شما را برای دستیابی به نرخ بازده خاص در مدت زمان مشخصی قرار دهد.

به عنوان مثال ، اگر یک تغییر ناگهانی و غیر منتظره در زندگی خود مانند یک تشخیص جدی پزشکی یا درگذشت همسر را تجربه کرده اید ، ممکن است در حالی که پاهای خود را به زیر خود برگردانید ، احساس امنیت بیشتری در پیگیری یک استراتژی سرمایه گذاری دفاعی داشته باشید. برخلاف افراد در مرحله تجمع زندگی ، استراتژی های دفاعی برای کسانی که پول خود را پس می گیرند بهترین است و نمی خواهند خطر زیادی را تحمل کنند. البته ، هر سرمایه گذاری در ارزش نوسان خواهد داشت زیرا پول نقد نیست ، و بازده تضمینی وجود ندارد. با این حال ، استراتژی های مدیریت نمونه کارها دفاعی نسبت به سایر رویکردها ، به ویژه در بازار فعلی ، نوسان کمتری را مشاهده می کنند.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که تصمیم به ایجاد یا عدم ایجاد یک سبد سرمایه گذاری دفاعی هرگز نباید براساس نظر شما در مورد اقتصاد یا جهت کوتاه مدت بازار سهام باشد. به عبارت دیگر ، وحشت نکنید و استراتژی خود را در یک سال مانند 2022 تغییر دهید! در عوض ، این تصمیم همیشه باید بر اساس آنچه که مناسب نیازهای شما باشد ، با توجه به شرایط مالی و زندگی شخصی شما انجام شود.

سرمایه گذاران که در اوراق بهادار خود می خواهند یا به ثبات بیشتری می خواهند و همچنین تصویری واضح تر از آنچه تجربه سرمایه گذاری آنها به نظر می رسد ، عاقلانه است که استراتژی های دفاعی را در نظر بگیرند. اگر افق زمانی شما کوتاه تر است یا اگر برنامه مالی شما شامل هزینه زیادی در کوتاه مدت باشد ، استراتژی های مدیریت نمونه کارها دفاعی نیز یک انتخاب هوشمندانه هستند. فقط به خاطر داشته باشید که با این استراتژی ، بازده شما ممکن است به اندازه سابق نباشد.

سرمایه گذاری متعادل

بیشتر سرمایه گذاران در وسط طیف قرار می گیرند. استراتژی های متعادل مدیریت نمونه کارها مناسب برای افرادی است که می خواهند برخی از بازده ها را برای رسیدن به اهداف مالی بلند مدت خود دریافت کنند ، اما همچنین چند تعهد مالی کوتاه مدت دارند ، بنابراین آنها نمی خواهند خطر این خطر را داشته باشندخراب کردن

در حالی که این کلمه متعادل می تواند به معنای چیزهای مختلف برای افراد مختلف باشد ، اغلب به یک نمونه کارها اشاره دارد که از 60 ٪ سهام و 40 ٪ سهام یا تقسیم 50/50 تشکیل شده است. به طور معمول ، شما به دنبال نمونه کارها از این طبیعت برای تولید 5-7 ٪ بازده به طور متوسط با گذشت زمان هستید.

یک نمونه کارها متعادل ، سرمایه گذاری های تهاجمی تری را در حساب هایی که می خواهید پول خود را از آخرین برداشت کنید - برای مثال ، Roth IRA خواهد بود. این نمونه کارها همچنین شامل سرمایه گذاری های نقدی و محافظه کارانه تر خواهد بود که از آن درآمد خواهید داشت.

بسیاری از افراد در دهه 40 یا 50 سالگی با یک نمونه کار متعادل شروع می کنند ، هنگامی که بعد از متوقف کردن کار بیشتر به بازنشستگی و منابع درآمد خود فکر می کنند. علاوه بر این ، شما می توانید تا آخر عمر در یک سبد متعادل بمانید. اگر در حال برداشت پول از نمونه کارها هستید ، و نمونه کارها درآمد کافی برای پیشی از تورم را تولید می کند ، شما زیبا نشسته اید.

3 مدل مدیریت نمونه کارها: فعال به منفعل

مدیریت سرمایه گذاری فعال

هنگامی که تصمیم گرفتید که در طیف سرمایه گذاری تهاجمی به دفاعی متناسب باشید ، وقت آن است که به این فکر کنید که چگونه می خواهید نمونه کارها خود را مدیریت کنید. مدلهای فعال مدیریت نمونه کارها شامل پرداخت تحلیلگران برای نظارت بر سبد خرید شما ، تصمیم گیری در مورد سهام برای نگهداری و نگه داشتن کدام یک نیست ، در نظر بگیرید که چقدر خطر مصرف و خرید و فروش بر همین اساس را در نظر بگیرید.

گزاره ارزش این استراتژی این است که علیرغم هزینه های اضافه شده مرتبط با مدیریت پول فعال از نظر ساعات شخص ، مدیران نمونه کارها معتقدند که می توانند بازدهی را در بالا و فراتر از آنچه در غیر این صورت دریافت می کنید بدون همکاری با آنها فراهم کنند.

در واقعیت ، گزارش هایی مانند SPIVA Scorecard* نشان داده است که بسیاری از مدیران نمونه کارها از بازده سرمایه گذاری های منفعل مانند صندوق های شاخص بهتر عمل نمی کنند ، که در ادامه در مورد آنها صحبت خواهیم کرد. این بدان معنا نیست که شما نباید یک رویکرد فعال را در نظر بگیرید - این بدان معنی است که شما باید انتظارات واقع گرایانه ای در مورد استراتژی های فعال مدیریت نمونه کارها داشته باشید.

*طبق گفته S& P Global ، SPIVA ScoreCard گزارشی نیم ساله است که توسط S& P Dow Jones Indices منتشر شده است. این گزارش "عملکرد سهام عدالت فعال و صندوق های متقابل درآمد ثابت را در برابر معیارهای آنها در افق های زمانی مختلف مقایسه کنید."

مدیریت سرمایه گذاری منفعل

مدل های مدیریت پرتفوی منفعل حدود 40 سال پیش از بحث در مورد اثربخشی مدیریت پول فعال پدید آمد. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری شاخص شامل هدف تکرار عملکرد شاخص گسترده بازار (مانند S& P 500) است و سرمایه گذاران را قادر می سازد تا از هزینه های اضافه شده در ارتباط با مدیریت فعال جلوگیری کنند.

اگر ترجیح می دهید که بازارها کار را انجام دهند و مایل به کاهش تأثیر هزینه های مدیریت بالاتر و مالیات هستند ، ممکن است به سمت یک سبک شاخص سرمایه گذاری تکیه دهید.

مدیریت سرمایه گذاری مبتنی بر عاملی

این استراتژی سرمایه گذاری (همچنین به عنوان سرمایه گذاری Beta Smart شناخته می شود) در دهه 1960 آغاز شد و دانشگاهیان در تلاشند تا بفهمند چه چیزی باعث بازده بازار می شود و آیا می توانند از این اطلاعات برای کمک به تصمیم گیری های سرمایه گذاری استفاده کنند. این تحقیقات در دهه 80 و 90 به کار رفت و سرمایه گذاران نهادی پس از دریافتند که مشخصات خاصی از سهام در مدت زمان طولانی عملکرد خوبی دارد ، شروع به اجرای آن کردند.

به عنوان مثال ، سهام شرکت های کوچک تمایل دارند از همتایان شرکت بزرگ خود بهتر عمل کنند. با دانستن این موضوع ، مشاوران سرمایه گذاری مبتنی بر فاکتور ممکن است تصمیم بگیرند که سهام شرکت های کوچکتر تری را به یک نمونه کارها در اختیار داشته باشند به روشی که متنوع باشد. از آنجا که آنها نیازی به درک تفاوت های ظریف هر شرکت ندارند ، مشاوران مبتنی بر فاکتور می توانند این نوع مدیریت سرمایه گذاری را به روشی مقرون به صرفه و کارآمد مالیات ارائه دهند. البته هیچ سرمایه گذاری آزاد در سرمایه گذاری وجود ندارد ، بنابراین به ناچار دوره های زمانی خواهد بود که سرمایه گذاری در صندوق بتا هوشمند شما اینقدر داغ انجام نمی دهد.

در نهایت ، اگر از صمیم قلب اعتقاد دارید که مدیران پول فعال می توانند بهترین بازده را ارائه دهند ، این باید استراتژی شما باشد. اگر دقیقاً برعکس احساس می کنید ، احتمالاً باید روی سرمایه گذاری شاخص تمرکز کنید. اگر شما یک استراتژی سرمایه گذاری دانشگاهی و مبتنی بر شواهد را ترجیح می دهید ، و نمی خواهید فقط سرمایه گذاری کنید و سرمایه گذاری کنید ، اما لزوماً نمی خواهید موقعیت سهام متمرکز داشته باشید ، پس مدیریت سرمایه گذاری مبتنی بر فاکتور بهترین شما استشرط.

یک عنصر نهایی که باید در نظر بگیرید: تنوع سرمایه گذاری ها

ایده در اینجا به گفته قدیمی برمی گردد که شما نباید تمام تخم های خود را در یک سبد قرار دهید. استراتژی های متنوع مدیریت نمونه کارها با هدف اطمینان از موفقیت در نمونه کارها شما مشروط به عملکرد یک سرمایه گذاری نیست. متنوع سازی از ضرر جلوگیری نمی کند و بالاترین سود را به شما نمی دهد ، اما برخی از لبه های خشن تجربه سرمایه گذاری شما را صاف می کند.

هرچه سبد خود را متنوع کنید ، خطرات خاص شرکت را به حداقل می رسانید. به عنوان مثال ، اگر نمونه کارها شما شامل بسیاری از شرکت های سود سهام است ، این واقعیت که دیزنی مجبور بود سود سهام خود را به تازگی به حالت تعلیق درآورد ، تأثیر زیادی در سبد شما نخواهد گذاشت. اگر از طرف دیگر ، دیزنی یکی از تنها پنج سهام در نمونه کارها شما بود ، تأثیر چشمگیری خواهد داشت.

جنبه دیگر تنوع ، ایده همبستگی است - چگونگی سرمایه گذاری به صورت همزمان. اگر سرمایه گذاری های شما همبستگی مثبت داشته باشد ، آنها در مرحله قفل کار می کنند. اگر آنها همبستگی منفی داشته باشند ، در مخالفت کار می کنند. به عنوان مثال ، اگر یک رویداد دیگر باعث کاهش عظیم سهام مانند همه گیر Covid-19 شود ، و شما در نمونه کارها خود درآمد ثابت دارید که با سهام در ارتباط نیست و بنابراین کاهش نمی یابد ، این به کاهش ضربه کمک می کند.

نکته حرفه ای در مورد تنوع: به راحتی می توان نگران سرمایه گذاری در نمونه کارها خود است که احساس می کنید کمک نمی کنند ، اما اغلب اوقات آنها به یک هدف خدمت می کنند. اگر نمونه کارها شما به خوبی ساخته شده بود ، هر سرمایه گذاری به یک دلیل وجود دارد. بهتر است به عنوان یک کل در مقابل ترکیبات فردی خود به نمونه کارها خود نگاه کنید. مانند یک سمفونی به آن فکر کنید - ممکن است صدای شاخ ها را دوست نداشته باشید ، اما آنها برای همکاری سمفونی لازم است.

یک استراتژی سرمایه گذاری حرفه ای فقط برای شما طراحی شده است

اگر از وسعت استراتژی های سرمایه گذاری و گزینه های موجود در بازار احساس غرق شدن می کنید (هدف در نظر گرفته شده) ، مشاوران ما می توانند کمک کنند. با راهنمایی های متفکرانه ، می توانید تصمیمات هوشمندانه ای در مورد اینکه کدام سهام و اوراق قرضه برای سرمایه گذاری در آن سرمایه گذاری کنید ، چه نوع سرمایه گذاری را در نمونه کارها خود درج کنید ، و چه ریسکی را برای اطمینان از رسیدن به اهداف خود بگیرید.

در Bay Point Wealth ، ما برای درک نیازهای شما با شما همکاری خواهیم کرد و برنامه مالی بزرگ تصویر شما در مرکز همه مکالمات سرمایه گذاری ما خواهد بود. ما بدون تلاش برای "ضرب و شتم بازار" به آنچه می توانیم کنترل کنیم و ادامه دهیم ، تمرکز خواهیم کرد.