13 سرمایه گذاری مالی برای سال 2023: تعاریف و مثال

یک مشاور مالی به شما می گوید که روش های هوشمندانه زیادی برای رشد پول شما وجود دارد. اما شما باید نوع مناسب سرمایه گذاری مالی را پیدا کنید که به بهترین وجه متناسب با اهداف شما باشد. بیایید نگاهی بیندازیم که چگونه سرمایه گذاری های مالی تعریف می شود ، انواع مشترک سرمایه گذاری ها و عوامل خطر را برای هر یک بررسی می کنیم و نحوه خرید یا فروش سرمایه گذاران برای به حداکثر رساندن درآمد یا سود خود را تجزیه می کنیم.

سرمایه گذاری مالی چیست؟

سرمایه گذاری مالی یک محصول مالی مانند رمزنگاری یا سهام است که با هدف کسب درآمد خریداری می شود.

هر سرمایه گذاری خطرات ، مزایا و مضراتی خاصی دارد که تعیین می کند چگونه و چه زمانی سرمایه گذاران آنها را خریداری یا می فروشند.

هم افراد و هم شرکت ها با هدف به حداکثر رساندن درآمد یا کسب سود ، سرمایه گذاری های مالی انجام می دهند. این سرمایه گذاری ها برای یک بازه زمانی خاص که به عنوان افق زمانی نامیده می شود ، نگهداری می شوند.

به عنوان نمونه ، یک کارمند که یک کار را آغاز می کند می تواند برای چند دهه سرمایه گذاری بازنشستگی را انجام دهد ، در حالی که یک شرکت سرمایه گذاری ممکن است ظرف چند روز سرمایه گذاری را نگه داشته و بفروشد.

سرمایه گذاری های مالی می تواند شامل یک یا بسیاری از انواع دارایی های مختلف باشد که معمولاً براساس یک استراتژی سرمایه گذاری خاص خریداری یا فروخته می شوند. این تعیین می کند که چگونه آنها در یک نمونه کارها ترکیب می شوند.

به طور کلی ، هرچه ریسکی که یک سرمایه گذار در آن قرار می دهد ، بیشتر باشد ، پاداش سرمایه گذاری مالی می تواند بازگردد. به عنوان بخشی از استراتژی سرمایه گذاری خود ، سرمایه گذاران ابتدا باید با ارزیابی میزان راحتی در انجام انواع مختلف سرمایه گذاری ، تحمل ریسک خود را تعیین کنند.

اصطلاح سرمایه گذاری مالی مفهوم گسترده ای است که هم تعاریف مالی و هم اقتصادی دارد.

سرمایه گذاری مالی در مقابل سرمایه گذاری اقتصادی

بسیاری از افراد از هر دو اصطلاح به صورت متناوب استفاده می کنند ، اما در واقع متفاوت هستند. در حالی که سرمایه گذاری های مالی با هدف کسب درآمد خریداری می شود ، سرمایه گذاری های اقتصادی برای بهبود بهره وری یک شرکت خریداری می شود و در نهایت حاشیه سود و ارزش سهام خود را افزایش می دهد.

سرمایه گذاری های اقتصادی فقط شامل دارایی های واقعی یا سرمایه گذاری های ملموس مانند تجهیزات ، ماشین آلات ، مواد ، املاک و مستغلات و سرمایه انسانی (مراجعه به کارمندان) است. در مقایسه ، سرمایه گذاری های مالی شامل سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، از جمله سایر دارایی ها و همچنین سرمایه گذاری های اقتصادی مانند زمین ، ساختمانها و دارایی های واقعی تر است.

باید توجه داشته باشید که هر دو سرمایه گذاری مالی و اقتصادی می توانند به یکدیگر وابسته باشند. به عنوان مثال، یک شرکت می تواند از درآمد یا سود سهام سرمایه گذاری های مالی برای پرداخت سرمایه گذاری های اقتصادی استفاده کند. و یک شرکت همچنین می تواند از سود حاصل از سرمایه گذاری های اقتصادی برای انجام سرمایه گذاری های مالی استفاده کند.

13 نوع رایج سرمایه گذاری مالی در سال 2023

سرمایه گذاری های مالی زیادی برای انتخاب وجود دارد. در زیر ما 13 سرمایه گذاری مالی و حساب های رایج را برای پس انداز برای سرمایه گذاری های آتی در آموزش، بازنشستگی و سایر اهداف مالی تجزیه و تحلیل می کنیم. این لیست همچنین حاوی نکات عملی برای زمان سرمایه گذاری و نحوه افتتاح حساب یا خرید سرمایه گذاری مالی است.

1. سنوات

مستمری ها، که محصولات بیمه ای هستند، معمولاً کم خطر هستند و می توانند جریان درآمد منظمی را برای بازنشستگی تضمین کنند. علاوه بر تأخیر مالیات بر درآمد، گاهی اوقات می توان این سرمایه گذاری مالی را به ذینفعان نیز تعمیم داد. با این حال، اگر به اندازه کافی عمر نکنید، ممکن است به نقطه سربه سر نرسید. و کارمزدها در مقایسه با سایر سرمایه گذاری ها نیز می تواند بالاتر باشد.

چه زمانی سرمایه گذاری کنید: اگر به کار خود ادامه دهید و سایر درآمدهای بازنشستگی مانند 401(k) یا تامین اجتماعی دارید، ممکن است یک مشاور مالی سرمایه گذاری در سالیانه را در آینده توصیه کند.

مستمری ها کل مبلغ اصل و بهره را در یک دوره زمانی مشخص پرداخت می کنند که بر اساس تعداد ماه های بین سن فعلی و امید به زندگی شما است. بنابراین اگر 65 سال دارید و امید به زندگی شما 80 سال است، پرداخت ماهانه شما بر اساس 180 ماه (12 ماه در 15 سال) خواهد بود.

بر اساس این فرمول، اگر در سن 65 سالگی 150000 دلار در سالیانه سرمایه گذاری کنید، با نرخ بهره 3٪ و امید به زندگی 15 سال، پرداخت مستمری ماهانه شما 1032. 95 دلار خواهد بود. اما، اگر همان سرمایه گذاری را در سن 70 سالگی، با همان نرخ بهره و امید به زندگی انجام دهید، پرداخت ماهیانه شما به 1445. 61 دلار می رسد. و در 75 سالگی، پرداخت مستمری ماهانه شما تقریباً دو برابر خواهد شد و 2692. 61 دلار خواهد بود.

نحوه خرید: می توانید از طریق برنامه ریزان مالی، نمایندگان بیمه، بانک ها و شرکت های بیمه عمر اقدام به خرید سالیانه کنید. بررسی سالیانه SmartAsset می تواند به شما کمک کند تا بهترین مورد را برای نیازهای خود انتخاب کنید. کارشناسان ما هزینه ها، حداقل حق بیمه اولیه، گزینه های سرمایه گذاری، سود سواران، مالیات و موارد دیگر را تقسیم می کنند.

2. اوراق قرضه

اوراق قرضه سرمایه گذاری هایی با درآمد ثابت هستند، به این معنی که شما می دانید قبل از خرید چقدر بازده خواهد داشت. وقتی این سرمایه گذاری مالی را خریداری می کنید، به نهادی که آن را صادر یا فروخته است وام می دهید. و پس از سررسید، اصل یا ارزش اسمی را که در اوراق سرمایه گذاری کرده اید، و همچنین سودی که بالای آن به دست آورده اید، دریافت خواهید کرد.

به عنوان مثال، اگر یک اوراق قرضه دو ساله با ارزش اسمی 1000 دلار و نرخ کوپن 5 درصد خریداری کنید، هر سال 50 دلار بازده دریافت خواهید کرد که به سود کل 100 دلار می رسد.

سرمایه گذاران اوراق قرضه را با سهام به عنوان بخشی از یک سبد سرمایه گذاری متعادل ترکیب می کنند و نسبت بین این دو را بر اساس سن و تحمل ریسک تنظیم می کنند. یک مشاور مالی می تواند با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، سرمایه گذاری خود را در اوراق قرضه دولتی افزایش دهید تا از دارایی خالص خود در برابر ضررهای غیرمنتظره بازار محافظت کنید.

چه زمانی سرمایه گذاری کنیم: اوراق قرضه دولتی سرمایه گذاری های مالی عالی برای کسانی است که به دنبال درآمد ثابت و ریسک پایین هستند، به ویژه برای سرمایه گذاران نزدیک یا در حال بازنشستگی، زیرا ممکن است با افق های زمانی کوتاه تری برای بازده مواجه شوند.

از سوی دیگر، اوراق قرضه شرکتی، سرمایه گذاری های مالی پرریسک تری هستند، زیرا این وام ها توسط دولت حمایت نمی شوند. این ریسک اضافی آنها را با سهام قابل مقایسه می کند. اوراق قرضه شرکتی به سرمایه گذاران درآمد ثابت و بالقوه بازده بالاتری نسبت به اوراق قرضه شهرداری ارائه می دهد.

اوراق قرضه صادر شده توسط شرکت های بزرگتر معمولاً بازدهی پایین تری نسبت به اوراق صادر شده توسط شرکت های کوچک تر دارند، زیرا احتمال خروج از تجارت نیز کمتر است.

نحوه خرید: می توانید اوراق قرضه خزانه داری را مستقیماً از خزانه داری ایالات متحده و اوراق مشارکت شهرداری و شرکتی را از طریق یک کارگزار آنلاین خریداری کنید که برای هر معامله کارمزدی دریافت می کند. شرکت های کارگزاری کارمزدهای پایینی را به عنوان درصدی از دارایی ها دریافت می کنند، در حالی که کارگزاری های خدمات کامل هزینه های بالاتری را دریافت می کنند و مشاوره مالی ارائه می دهند.

3. گواهی سپرده

گواهی سپرده (CD) سرمایه گذاری های مالی کم خطر و کم بازدهی هستند که تاریخ سررسید آنها از 28 روز تا 10 سال پس از تاریخ خرید شما متغیر است. و اگر پول خود را قبل از سررسید برداشت کنید، ممکن است با جریمه روبرو شوید.

در مقایسه با اوراق قرضه، اگر 1000 دلار در یک سی دی یک ساله با بازده سالانه 5 درصد سرمایه گذاری کنید، در پایان سال 50 دلار بازده خواهید داشت. اگر ناشر هر ماه بهره پرداخت کند، این مقدار می تواند کمی بیشتر شود.

چه موقع سرمایه گذاری: سی دی ها برای سرمایه گذاران با ریسک و ریسک که می خواهند برای یک تاریخ ثابت در آینده پول خود را کنار بگذارند ، ایمن هستند. این سرمایه گذاری های مالی برای ایجاد پرداخت های خانگی ، صرفه جویی در عروسی ، خرید ماشین ، پرداخت هزینه تحصیلات و حتی صندوق اضطراری شما مناسب است. CD از موسسات معتبر FDIC تا 250،000 دلار بیمه شده است.

نحوه خرید: سی دی توسط بانک ها و اتحادیه های اعتباری صادر می شود. گواهی ابزار مقایسه سپرده SmartAsset به شما کمک می کند تا با مقایسه نرخ CD از بانک های برتر ، بهترین سرمایه گذاری مالی را برای نیازهای خود پیدا کنید.

4. کالاها

کالایی یک ماده اولیه یا یک محصول اصلی است که می تواند به عنوان یک کالای اقتصادی خریداری یا فروخته شود. این کالاها شامل منابع کشاورزی (گندم ، جو ، ذرت ، جو دوسر و سویا) ، منابع انرژی تجدید پذیر (خورشیدی ، باد ، برق ، اتانول و زمین گرمایی) ، منابع انرژی غیر تجدید پذیر (نفت خام ، گاز طبیعی ، هسته ای ، ذغال سنگ و پروپان) است. و فلزات گرانبها (طلا ، نقره ، پلاتین و پالادیوم) ، از جمله سایر مواد و محصولات.

چه زمانی سرمایه گذاری کنید: مانند سایر سرمایه گذاری های مالی ، مناسب ترین لحظه برای خرید یا فروش کالاها به افق زمانی و اهداف مالی شما بستگی دارد. سرمایه گذاران گاهی اوقات با کالاها به عنوان پرچین برای اوراق بهادار خود ، به ویژه در هنگام تورم رفتار می کنند ، به این معنی که از آنها برای به حداقل رساندن ضرر ناشی از نوسانات قیمت نامطلوب در سایر سرمایه گذاری های مالی استفاده می شود. کارشناسان همچنین خاطرنشان می کنند که کالاها ممکن است خرید خوبی داشته باشند وقتی دلار قوی تر می شود زیرا این نوع دارایی معمولاً قیمت آن کاهش می یابد.

نحوه خرید: شما می توانید کالاها را به صورت قراردادهای آتی ، ETF ها و به طور غیر مستقیم از طریق صندوق ها و سهام متقابل خریداری کنید.

توجه داشته باشید که هر نوع سرمایه گذاری مالی دارای مزایا و معایب است. به عنوان مثال ، سهام سرمایه گذاری های مایع است که می توانند از طریق حساب کارگزاری شخصی معامله شوند. با این حال ، سرمایه گذاری ها در شرکت های مرتبط با کالاها هستند که حتی اگر کالایی بتواند عملکرد خوبی داشته باشد ممکن است شرکت نباشد.

از طرف دیگر ، ETF ها گزینه های سرمایه گذاری کم هزینه هستند که محافظت بیشتری را ارائه می دهند ، اما برای همه کالاها در دسترس نیستند. در مقایسه ، قراردادهای آتی مستقیم ترین راه برای سرمایه گذاری در کالاها با پتانسیل بازده قوی است ، اگرچه حداقل سپرده ها لازم است و ضرر می تواند بزرگتر باشد. و سرانجام ، در حالی که صندوق های متقابل به طور غیرمستقیم در کالاها سرمایه گذاری می شوند ، نقدینگی مشابهی برای سهام دارند و توسط مشاوران سرمایه گذاری اداره می شوند ، اما شما باید هزینه های اختصاصی را بپردازید.

5. 529 برنامه

529 برنامه غالباً با 401 برنامه (k) مقایسه می شوند زیرا هر دو اوراق بهادار سرمایه گذاری حرفه ای هستند که به سرمایه گذاران امکان می دهد بدون مالیات وجوه کمک کنند.

با این حال ، باید توجه داشته باشید که مشارکت های 529 برنامه نیز می تواند بدون پرداخت مالیات برای پرداخت هزینه های واجد شرایط آموزش عالی که شامل شهریه و هزینه ، کتاب و تجهیزات ، رایانه ها و تجهیزات فنی ، اتاق دانشگاه و هیئت مدیره و اجاره خارج از دانشگاه است ، برداشت شود. بشر

همه ایالت ها و برنامه های 529 برنامه حامی واشنگتن D. C. و در حالی که شما مجبور نیستید برای سرمایه گذاری در یک برنامه در یک کشور ساکن شوید ، برخی از ایالت ها به شما امکان می دهند با ایجاد کمک های غیرقانونی مالیات تا حد مشخصی ، مزایای مالیاتی اضافی دریافت کنید.

چه موقع سرمایه گذاری: سرمایه گذاری در آموزش و پرورش در اوایل یک انتخاب هوشمندانه است. یک مطالعه جدید نشان داد که کمتر از یک در پنج والدین دبیرستان از 529 برنامه برای تأمین مالی آموزش فرزندان خود استفاده می کنند. اما همین مطالعه همچنین نشان داد که والدینی که با یک مشاور مالی همکاری می کنند ، بیشتر از کسانی که بدون آن هستند ، شروع به صرفه جویی در آموزش می کنند.

نحوه افتتاح: شما می توانید یک برنامه 529 را از طریق یک مشاور مالی ، یک کارگزار و مستقیماً از طریق برنامه دولتی باز کنید. ابزار مقایسه برنامه 529 SmartAsset به شما کمک می کند تا بهترین نیازهای خود را انتخاب کنید.

6. صندوق های معامله شده مبادله (ETFS)

وجوه مبادله ای با تجارت ، ویژگی های هر دو سهام و صندوق های شاخص را به یک سرمایه گذاری متنوع ترکیب می کند. آنها مانند صندوق های شاخص هنگام ردیابی بازده شاخص های شناخته شده مانند S& P 500 یا میانگین صنعتی داو جونز و همچنین شاخص های کوچکتر متمرکز بر بخش های بازار مانند بیوتکنولوژی کار می کنند. اما بر خلاف صندوق های شاخص ، آنها نیز می توانند مانند سهام معامله شوند.

این سرمایه گذاری های مالی نسبت به سهام انفرادی سودمند است زیرا آنها تنوع بیشتر نمونه کارها را ارائه می دهند ، و سرمایه گذاران می توانند با ردیابی یک شاخص گسترده تر که می تواند ضرر را به حداقل برساند ، ریسک را کاهش دهند.

چه موقع سرمایه گذاری کنید: ETF ها می توانند شما را برای جنجال خود به دست آورند ، به خصوص هنگامی که بودجه محدود دارید و می توانید برای مدت طولانی سرمایه گذاری خود را نگه دارید. برای مبتدیان ، نیازهای اولیه سرمایه گذاری ETF از بسیاری از ارائه صندوق های متقابل کوچکتر است. شرکت های صندوق های متقابل می توانند به حداقل سرمایه گذاری 3000 دلار نیاز داشته باشند ، در حالی که ETF ها در مورد چقدر سرمایه گذاری می توانند انعطاف پذیر باشند.

ETF ها همچنین هزینه های کمتری را با نسبت هزینه به همراه 0. 09 ٪ دارند. در حالی که وجوه متقابل ، با مقایسه ، می تواند نسبت هزینه را به 2 ٪ برساند ، که از درآمد سرمایه گذاری شما کسر می شود.

نحوه خرید: شما می توانید ETF را از طریق کارگزاران آنلاین ، کارگزاران سنتی یا نمایندگی ها و مشاوران روبو تجارت کنید. ابزار مقایسه حسابدار کارگزاری SmartAsset به شما کمک می کند تا بهترین سیستم عامل تجارت را برای نیازهای خود پیدا کنید.

7. حساب های پس انداز با بازده بالا

حسابهای پس انداز با بازده بالا نرخ بهره بسیار بالاتری را نسبت به پس انداز بانکی سنتی در حساب های چک کسب می کنند. حسابهای پس انداز با بازده بالا به طور معمول از 1. 00 ٪ تا 2. 20 ٪ بهره را جمع می کنند ، در حالی که یک بانک بزرگ می تواند 0. 01 ٪ در حساب پس انداز بپردازد.

به عنوان نمونه ، اگر 10،000 دلار را به یک حساب پس انداز با نرخ بهره 0. 01 ٪ واریز کنید ، پس از یک سال 1 دلار درآمد کسب خواهید کرد. در حالی که ، اگر همه چیز ثابت بماند ، یک حساب پس انداز با بازده بالا که 1. 00 ٪ پرداخت می کند ، در همان زمان 135. 82 دلار به دست آورده است.

چه موقع سرمایه گذاری کنید: این حساب های پس انداز برای بودجه و پول بارانی که شما برای هزینه های گاه به گاه مانند تعطیلات ، مبلمان جدید و الکترونیک ، لباس یا صندوق های هدیه کنار خواهید گذاشت ، مناسب است.

توجه داشته باشید که این حساب های پس انداز محدود به شش معاملات و برداشت در هر بیانیه ماهانه ، از جمله نقل و انتقالات ، برداشت ACH ، معاملات نقطه فروش (POS) و نقل و انتقالات از طریق تلفن ، کارت چک یا بدهی است. با این حال ، می توانید برداشت نامحدود در دستگاههای خودپرداز و فروشندگان در بانک ها انجام دهید.

نحوه افتتاح: بانکهای آنلاین معمولاً نرخ بالاتری نسبت به بانکهای آجر و ملات سنتی ارائه می دهند. جمع بندی ما از بهترین حساب های پس انداز می تواند به شما کمک کند تا یک حساب کاربری را انتخاب کنید تا پول را برای نیازهای خود رشد دهید.

8. حساب های بازار پول

حساب های بازار پول (MMAS) ، همچنین به عنوان حساب سپرده گذاری در بازار پول شناخته می شود ، جایگزین سرمایه گذاری مالی خوبی برای حساب های پس انداز سنتی است که به طور کلی بازده درصد بالاتری را ارائه می دهد.

باید توجه داشته باشید که اینها متفاوت از صندوق های بازار پول هستند ، که نوعی صندوق متقابل است که در بدهی های کوتاه مدت با کیفیت بالا از دولت ها ، بانک ها یا شرکت ها سرمایه گذاری می کند. و همچنین معادل های نقدی و نقدی.

قابل مقایسه با حسابهای پس انداز با بازده بالا ، MMAS با رعایت مقررات D به شش ماه در هر ماه انتقال می دهد ، در حالی که به شما امکان می دهد برداشت نامحدود را در دستگاههای خودپرداز و فروشندگان در بانک ها انجام دهید.

چه موقع سرمایه گذاری: حساب های بازار پول نقدینگی و انعطاف پذیری را برای سرمایه گذاران که به دنبال از بین بردن بودجه روز بارانی یا هزینه های گاه به گاه مانند تعطیلات ، مبلمان جدید و الکترونیک یا هدایا هستند ، ارائه می دهد.

برای مقایسه ، بسیاری از حساب های پس انداز سنتی به میزان 0. 01 ٪ علاقه کسب می کنند ، در حالی که MMA ها بسته به موسسه می توانند بین 1. 00 ٪ تا 2. 00 ٪ ارائه دهند. بنابراین اگر 10،000 دلار با نرخ بهره 0. 01 ٪ به حساب پس انداز واریز کنید ، پس از یک سال 1 دلار درآمد کسب خواهید کرد. و در همان زمان 135. 82 دلار ، با فرض اینکه همه چیز ثابت است ، با یک حساب پس انداز با بازده بالا 1. 00 ٪ پرداخت می کند.

نحوه افتتاح: شما می توانید یک حساب بازار پول را در یک بانک یا اتحادیه اعتباری باز کنید. ابزار مقایسه حساب بازار پول SmartAsset به شما کمک می کند تا با مقایسه نرخ MMA از بانکهای برتر ، بهترین سرمایه گذاری مالی را برای نیازهای خود پیدا کنید.

9. بودجه متقابل

صندوق های متقابل پول از سرمایه گذاران برای خرید مجموعه ای از انواع مختلف سرمایه گذاری های مالی که به عنوان یک سرمایه گذاری در کنار هم قرار گرفته و معامله می شوند ، جمع می کنند. این دارایی های جمع آوری شده شامل سهام فردی ، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار است.

برای مقایسه ، سهام فردی می تواند ریسک بالاتری داشته و بازده بیشتری داشته باشد. آنها همچنین به سرمایه گذاران نیاز دارند تا تعداد زیادی سهام را برای ایجاد یک سبد متنوع خریداری کنند. اما از طرف دیگر وجوه متقابل می تواند با محافظت از ضرر و زیان سایر سرمایه گذاری های موجود در صندوق ، ریسک را کاهش دهد. و آنها همچنین می توانند گزینه ای مقرون به صرفه برای متنوع سازی برای سرمایه گذاران باشند زیرا یک صندوق در حال حاضر انواع مختلفی از سرمایه گذاری های مالی را در اختیار دارد.

همچنین باید توجه داشته باشید که در حالی که یک شرکت سرمایه گذاری برای خرید سهام فردی ، به صورت هر تجارت شما را شارژ می کند ، صندوق های متقابل نسبت هزینه عملیاتی را که می تواند از کمتر از 1 ٪ تا بیش از 5 ٪ باشد ، شارژ می کنند. با این حال ، در حالی که وجوه متقابل برای سرمایه گذاری نیاز به زمان و تحقیق کمتری دارد ، این راحتی با قیمت می آید-برخی از صندوق های متقابل هزینه های سالانه ، هزینه های بازخرید و بارهای جلویی را پرداخت می کنند.

به عنوان یک گزینه جایگزین مقرون به صرفه ، می توانید در یک صندوق شاخص سرمایه گذاری کنید ، که یک صندوق متقابل است که سهام را در یک شاخص بازار نگه می دارد. این سرمایه گذاری مالی هزینه های مدیریتی کمتری نسبت به بودجه فعال دارد.

چه موقع سرمایه گذاری: وجوه متقابل برای بازنشستگی و سایر سرمایه گذاری های بلند مدت بهترین است. آنها همچنین بدون عوارض تحقیق ، خرید و مدیریت سهام فردی در یک نمونه کارها ، دسترسی به بازار سهام مناسب را برای سرمایه گذاران ارائه می دهند. بسیاری از افراد ابتدا وقتی شروع به مشارکت در 401 (k) در یک کار می کنند ، در صندوق های متقابل سرمایه گذاری می کنند.

نحوه خرید: وجوه متقابل را می توان مستقیماً از طریق بنگاه هایی که آنها را مدیریت می کنند و شرکت های کارگزاری تخفیف می دهند خریداری کنید. ابزار مقایسه حسابدار کارگزاری SmartAsset به شما کمک می کند تا بهترین سیستم عامل تجارت را برای نیازهای خود پیدا کنید. صندوق های متقابل به طور معمول نیاز به حداقل سرمایه گذاری دارند.

10. گزینه ها

وقتی گزینه ای را خریداری می کنید ، حق خرید یا فروش دارایی را با قیمت ثابت خریداری می کنید. این قرارداد فقط برای یک بازه زمانی خاص طول می کشد. سرمایه گذاران می توانند بین دو نوع گزینه را انتخاب کنند: گزینه های تماس (که حق خرید دارایی است) و گزینه های (که حق فروش گزینه ها است).

گزینه ها ، به عبارت ساده ، روش دیگری برای خرید سهام هستند. و مانند همه سرمایه گذاری های سهام ، گزینه ها با خطر از دست دادن ارزش همراه است. این بدان معنی است که اگر سهام از قیمت اولیه آن سقوط کند ، پول خود را از دست خواهید داد.

به عنوان نمونه ، اگر حق بیمه برای گزینه 6 دلار برای 100 سهم باشد ، به 600 دلار اضافه می شود. و اگر یک خریدار گزینه تماس با قیمت اعتصاب 85 دلار داشته باشد و سهام را با ارزش تجارت بالاتر 100 دلار در تاریخ یا قبل از سررسید به فروش برساند ، سرمایه گذار 15 دلار افزایش می یابد. با ضرب این 100 سهم ، 1500 دلار خواهید داشت که از آن باید سرمایه گذاری اولیه 600 دلار کسر شود. این امر شما را با 900 دلار به استثنای کمیسیون و هزینه ها به شما می دهد. اما اگر ارزش سهام در زیر 85 دلار قرار بگیرد ، می تواند بی ارزش منقضی شود.

چه زمانی سرمایه گذاری کنید: مانند سایر سرمایه گذاری های مالی ، گزینه های سهام می توانند سودهای بزرگی و ضررهای بزرگی ایجاد کنند. سرمایه گذاران به طور کلی گزینه های سهام را خریداری می کنند وقتی معتقدند که کم ارزش هستند. سرمایه گذاران دیگر گزینه هایی را برای محافظت از سهام که از قبل به عنوان محافظت در برابر کاهش احتمالی قیمت گذاری در اختیار دارند ، خریداری می کنند. با این حال ، این محافظت با تاریخ بلوغ قرار می گیرد.

نحوه خرید: شما می توانید گزینه های سهام را از طریق کارگزاری آنلاین خریداری کنید. ابزار مقایسه حسابدار کارگزاری SmartAsset به شما کمک می کند تا بهترین سیستم عامل تجارت را برای نیازهای خود پیدا کنید.

11. املاک و مستغلات

سرمایه گذاری های مالی در املاک و مستغلات دیگر محدود به خرید و فروش ملک یا جمع آوری اجاره نیست. سرمایه گذاران هم اکنون می توانند با سرمایه گذاری در امانت های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) ، شرکت هایی که دارای دارایی هستند و درآمد خود را تولید می کنند ، رویکرد دست و پنجه نرم کنند. و سیستم عامل های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ، که پول از سرمایه گذاران به پروژه های املاک و مستغلات است.

چه موقع سرمایه گذاری کنید: اگر می خواهید برای بازده بالاتر خطر بیشتری داشته باشید ، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات می تواند فرصت خوبی باشد. اما مانند سایر سرمایه گذاری های مالی ، شما فقط باید پول خود را وارد کنید اگر بتوانید سرمایه گذاری را برای یک افق طولانی طولانی نگه دارید و شرایط را کاملاً درک کنید.

نحوه خرید: شما می توانید سهام REIT ، صندوق های متقابل REIT و REIT ETF را از طریق کارگزاری آنلاین خریداری کنید. ابزار مقایسه حسابدار کارگزاری SmartAsset به شما کمک می کند تا بهترین سیستم عامل تجارت را برای نیازهای خود پیدا کنید. همچنین می توانید برای سرمایه گذاری در سایر اوراق بهادار پروژه املاک و مستغلات از Advisors و بازارهای آنلاین استفاده کنید.

12. برنامه های بازنشستگی

برنامه های بازنشستگی به شما امکان می دهد سهام ، اوراق قرضه و بودجه را به دو روش با مالیات خریداری کنید. نوع اول به شما امکان می دهد با دلار پیش پرداخت سرمایه گذاری کنید ، دوم به شما امکان می دهد بدون پرداخت مالیات پول را پس بگیرید.

برنامه های بازنشستگی در محل کار شامل 401 (k) و 403 (ب) است. کارگران بدون دسترسی به این برنامه ها می توانند بازنشستگی را با یک برنامه بازنشستگی فردی (IRA) یا Roth IRA تأمین کنند.

خطرات این سرمایه گذاری های مالی همان است که اگر شما در خارج از برنامه بازنشستگی سهام ، اوراق قرضه و وجوه خریداری می کنید.

چه موقع سرمایه گذاری کنید: سرمایه گذاری در بازنشستگی خود هرگز زود نیست. تقریباً یک سوم (34 ٪) آمریکایی ها پول رایگان را روی میز می گذارند و در زیر مسابقه کارمند ارائه شده توسط کارفرمای خود صرفه جویی می کنند.

به عنوان نمونه ، یک 35 ساله که ماهانه 900 دلار را در 401 (k) یا IRA با تعادل 51000 دلار قرار می دهد ، می تواند در سن 65 سالگی نزدیک به 1. 9 میلیون دلار پس انداز کند (این برآورد بازده سالانه 8 ٪ را فرض می کند).

نحوه باز کردن: در حالی که کارفرمایان 401 (k) و 403 (ب) را ارائه می دهند ، می توانید IRA ، Roth IRA و Solo 401 (k) را در ارائه دهنده حساب بازنشستگی ، بانک و سایر موسسات مالی باز کنید.

13. سهام

به عبارت ساده تر ، سهام فردی سهام شرکتی است که می توانید خریداری کنید. این باعث می شود شما یک مالک جزئی باشد و با رشد شرکت ، ارزش سهام شما نیز چنین است.

این سرمایه گذاری های مالی می تواند بازده بیشتری را در مقایسه با دیگران به شما ارائه دهد. با این حال ، پول شما نیز در معرض خطرات بالاتر از بازار سهام قرار خواهد گرفت. یک مشاور مالی می تواند در صورت سقوط 10 ٪ ، فروش یا انحلال سهام خود را توصیه کند.

سرمایه گذاران که به دنبال ثبات بیشتر هستند ممکن است بخواهند سهام سود سهام را خریداری کنند ، که درصدی از سود شرکت را به سهامداران پرداخت می کنند.

چه موقع سرمایه گذاری: سهام دارایی خوبی برای متنوع سازی نمونه کارها در هنگام آماده شدن برای ریسک اضافی است. با هر سرمایه گذاری مالی ، زمان بندی برای خرید و فروش سهام مهم است. بهترین زمان برای خرید زمانی است که سهام به فروش می رسد ، کم ارزش است و وقتی سرمایه گذاری طولانی مدت را سرمایه گذاری می کنید-گلدمن ساکس می گوید سهام ایالات متحده به طور متوسط 10 سال بازده 9. 2 ٪ در طی 140 سال گذشته دارد.

نحوه خرید: ساده ترین راه برای خرید سهام از طریق یک مشاور مالی یا یک کارگزار آنلاین است. ابزار مقایسه حسابدار کارگزاری SmartAsset به شما کمک می کند تا بهترین سیستم عامل تجارت را برای نیازهای خود پیدا کنید. و این راهنمای گام به گام دستورالعمل های خرید سهام را برای شما فراهم می کند.

خط پایین

سرمایه گذاری های مالی هوشمند زیادی برای رشد پول شما وجود دارد. بسته به اهداف مالی خود ، چقدر پول می توانید سرمایه گذاری کنید و چه مدت می توانید سرمایه گذاری کنید ، باید هنگام ترکیب دارایی ها در سبد خود ، سطوح مختلف ریسک را در نظر بگیرید. حساب هایی مانند برنامه های 401 (k) و 529 برنامه نیز ابزاری عالی برای صرفه جویی در سرمایه گذاری های آینده در بازنشستگی و آموزش هستند.

نکاتی برای انتخاب بهترین سرمایه گذاری

• یک مشاور مالی می تواند به شما در انتخاب بهترین سرمایه گذاری های مالی برای اهداف خود کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی Vetted که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• هنگامی که سرمایه گذاری ها پرداخت می کنند ، باید بفهمید که چقدر در مالیات مدیون هستید. ماشین حساب مالیاتی سود سرمایه SmartAsset به شما کمک می کند تا چگونه در محل خود مالیات می دهید.
• اگر پول زیادی برای سرمایه گذاری ندارید ، ممکن است یک مشاور Robo را به صورت آنلاین در نظر بگیرید ، که هزینه های کمتری را نسبت به مشاوران مالی سنتی ارائه می دهد.

اعتبار عکس: istock. com/eclipse_images ، istock. com/viktoriia hnatiuk ، istock. com/gilaxia ، istock. com/pekic ، istock. com/katrin waples