ECFR

ساخت وبلاگ

آخرین مطالب

امکانات وب

ECFR

محتوای پیشرفته برای ارائه زمینه اضافی به کاربر ارائه می شود.

محتوای پیشرفته :: مرجع متقابل

عنوان 12

این محتوا از ECFR است و معتبر اما غیررسمی است.

نمایش عنوان 12 ، به روز از تاریخ 2/22/2023. عنوان 12 آخرین بار 2/21/2023 اصلاح شد. یک سایت تهیه پیش نویس در هنگام تهیه زبان اصلاحات برای استفاده در دسترس است

با ورود به استنادها یا عبارات حرکت کنید (به عنوان مثال: 1 CFR 1. 1 49 CFR 172. 101 سازمان و هدف 1/1. 1 مقررات y دور).

انتخاب یک مورد از استنادها و عناوین شما را مستقیماً به محتوا می رساند. انتخاب یک مورد از نتایج جستجوی متن کامل ، شما را به آن نتایج می رساند. با فشار دادن Enter در کادر جستجو ، شما را به نتایج جستجو می رساند.

زمینه و جزئیات بیشتر در راهنمای جستجو و ناوبری موجود است.

  1. عنوان 12 - بانک ها و بانکداری
  2. فصل اول - کنترل کننده ارز ، وزارت خزانه داری
  3. قسمت 31
  • فهرست مطالب
محتوای پیشرفته - فهرست مطالب
محتوای پیشرفته - فهرست مطالب
محتوای پیشرفته - جزئیات
  • استناد: 12 CFR قسمت 31 کپی
  • URL: https://www. ecfr. gov/current/title-12/chapter-i/part-31 کپی

قدرت:

منبع:

61 FR 54536 ، 21 اکتبر 1996 ، مگر اینکه به طور دیگری ذکر شده باشد.

محتوای پیشرفته - جزئیات
محتوای پیشرفته - نمای چاپ محتوا

تولید PDF این محتوا از ECFR است و ممکن است شامل تغییرات اخیر اعمال شده در CFR باشد. رسمی ، CFR منتشر شده ، سالانه به روز می شود و در زیر "نسخه منتشر شده" در دسترس است. می توانید در مورد روند اینجا اطلاعات بیشتری کسب کنید.

محتوای پیشرفته - نمای چاپ محتوا
محتوای پیشرفته - گزینه های نمایش

ECFR با تقسیم پاراگراف نمایش داده می شود و برای پیروی از سلسله مراتب سند ، نمایش داده می شود. این یک فرآیند خودکار فقط برای راحتی کاربر است و در نظر گرفته نشده است که قصد آژانس یا رمزگذاری موجود را تغییر دهد. یک سایت پیش نویس جداگانه با ساختار پاراگراف مطابق با قالب بندی رسمی CFR در دسترس است. اگر برای یک آژانس فدرال کار می کنید ، هنگام تهیه زبان اصلاحات برای مقررات فدرال از این سایت تهیه کننده استفاده کنید: به پیش نویس. ecfr. gov تغییر دهید.

محتوای پیشرفته - گزینه های نمایش
محتوای پیشرفته - مشترک شدن

مشترک شدن در: تغییرات در عنوان 12 :: فصل اول :: قسمت 31

محتوای پیشرفته - مشترک شدن
محتوای پیشرفته - جدول زمانی
  1. 12/27/2017 مشاهده در مورد این تغییر تاریخ معرفی شده
  2. 4/01/2017 مشاهده در مورد این DateView تغییر معرفی شده compare به جدیدترین
  3. 1/23/2017 مشاهده در مورد این تغییر DateView Arranged Compare به جدیدترین
محتوای پیشرفته - جدول زمانی
محتوای پیشرفته - به روز بروید
محتوای پیشرفته - به روز بروید
محتوای پیشرفته - تاریخ ها را مقایسه کنید
محتوای پیشرفته - تاریخ ها را مقایسه کنید
محتوای پیشرفته - نسخه منتشر شده
  • عنوان 12 را در govinfo. gov مشاهده کنید
  • مشاهده عنوان 12 قسمت 31 PDF

این پیوندها به CFR رسمی ، منتشر شده ، که سالانه به روز می شود ، می رود. در نتیجه ، ممکن است جدیدترین تغییرات اعمال شده در CFR را شامل نشود. می توانید در مورد روند اینجا اطلاعات بیشتری کسب کنید.

محتوای پیشرفته - نسخه منتشر شده
محتوای پیشرفته - ابزارهای توسعه دهنده
  • سلسله مراتب JSON - عنوان 12
  • محتوا HTML - قسمت 31
  • محتوای XML - قسمت 31

اطلاعات و مستندات را می توان در منابع توسعه دهنده ما یافت.

محتوای پیشرفته - ابزارهای توسعه دهنده
محتوای ECFR

آیین نامه مقررات فدرال (CFR) انتشار رسمی چاپ حقوقی است که حاوی رمزگذاری قوانین عمومی و دائمی است که در ثبت فدرال توسط ادارات و آژانس های دولت فدرال منتشر شده است. کد الکترونیکی مقررات فدرال (ECFR) یک نسخه آنلاین به طور مداوم به روز شده CFR است. این یک نسخه رسمی رسمی CFR نیست.

در مورد ECFR ، وضعیت آن و روند سرمقاله بیشتر بدانید.

محتوای پیشرفته

مشاهده فهرست مطالب برای این صفحه

قسمت 31 - تمدید اعتبار به خودی ها و معاملات با شرکت های وابسته

قدرت:

منبع:

61 FR 54536 ، 21 اکتبر 1996 ، مگر اینکه به طور دیگری ذکر شده باشد.

§ 31. 1 مرجع.

§ 31. 2 محدودیت وام های خودی و الزامات گزارشگری.

(الف) قانون عمومی. بانک های ملی ، انجمن های پس انداز فدرال و خودی آنها باید مفاد موجود در 12 CFR قسمت 215 (آیین نامه O) را رعایت کنند.

(ب) اجرای. کنترل کننده ارز ، استانداردهای وام دهی خودی و الزامات گزارشگری را در مورد آنها در بانک های ملی ، انجمن های پس انداز فدرال و خودی آنها اعمال و اعمال می کند.

[61 FR 54536 ، 21 اکتبر 1996 ، همانطور که در 82 FR 8109 ، 23 ژانویه 2017 اصلاح شد]

§ 31. 3 الزامات معاملات وابسته.

(الف) قانون عمومی. بانک های ملی و انجمن های پس انداز فدرال باید مقررات مندرج در 12 قسمت CFR 223 (آیین نامه W) را رعایت کنند.

(ب) اجرای. کنترل کننده ارز که در آن به بانک های ملی و انجمن های پس انداز فدرال اعمال می شود ، الزامات معاملات وابسته را اجرا و اعمال می کند.

(ج) استاندارد برای معافیت. OCC ، به ترتیب ، می تواند معاملات یا روابط یک بانک ملی یا انجمن پس انداز فدرال را از الزامات بخش 23A و بخش 11 قانون وام صاحبان خانه (HOLA) ، طبق کاربرد ، معاف کند ، و 12 CFR قسمت 223 اگر:

(1) OCC ، به طور مشترک با هیئت مدیره فدرال رزرو ، این معافیت را به نفع عمومی می داند و مطابق با اهداف بخش 23A یا بخش 11 HOLA ، مطابق با کاربرد. وت

(2) FDIC ، در مدت 60 روز از دریافت چنین یافته های مشترک ، به صورت کتبی بر اساس این یافته اعتراض نمی کند که معافیت یک خطر غیرقابل قبول را به صندوق بیمه سپرده نشان می دهد.

(د) روشهای معافیت. یک بانک ملی یا انجمن پس انداز فدرال می تواند از الزامات بخش 23A یا بخش 11 HOLA ، در صورت لزوم ، معافیت کند و 12 CFR قسمت 223 برای یک بانک ملی یا انجمن پس انداز فدرال با ارسال درخواست کتبی به معاون Comptroller برایصدور مجوز با یک نسخه به بانک مرکزی فدرال رزرو مناسب. چنین درخواستی باید:

(1) معامله یا رابطه ای که بانک ملی یا انجمن پس انداز فدرال به دنبال معافیت است ، به تفصیل شرح دهید.

(2) توضیح دهید که چرا OCC باید معامله یا رابطه را معاف کند.

(3) توضیح دهید که چگونه این معافیت به نفع عمومی خواهد بود و مطابق با اهداف بخش 23A یا بخش 11 HOLA ، طبق کاربرد. وت

(4) توضیح دهید که چرا معافیت خطر غیرقابل قبول صندوق بیمه سپرده را نشان نمی دهد.

پیوست A به قسمت 31 - تفسیرها: سپرده بین بانکهای وابسته

آ . قانون کلی. سپرده گذاری شده توسط یک بانک در یک بانک وابسته به عنوان وام یا تمدید اعتبار به بانک وابسته تحت 12 ایالات متحده آمریکا رفتار می شود. 371c ، از آنجا که این اساسنامه توسط آیین نامه هیئت مدیره فدرال رزرو W ، 12 CFR قسمت 223 اجرا شده است. بنابراین ، مگر اینکه معافیت از آیین نامه W در دسترس باشد ، این سپرده ها باید مطابق با 12 CFR 223. 14 تضمین شوند. با این حال ، یک بانک ملی ممکن است دارایی را برای تأمین سپرده های خصوصی تعهد نکند ، مگر اینکه در غیر این صورت توسط قانون مجاز باشد (به عنوان مثال ، 12 ایالات متحده آمریکا 90 (اجازه وثیقه سپرده های صندوق های عمومی) ؛ 12 ایالات متحده 92A (صندوق های اعتماد) و 25 ایالات متحده 156 و 162A را ببینید.(بودجه بومی آمریکا)). بنابراین ، مگر اینکه یکی از استثنائات 12 قسمت CFR 223 که در بند b ذکر شده است. از این تفسیر اعمال می شود ، مگر اینکه استثناء دیگری اعمال شود که بانک را قادر می سازد تا الزامات وثیقه 223. 14 پوند را برآورده کند ، یا مگر اینکه طرفی غیر از بانکی که در آن سپرده گذاری شده است به طور قانونی ارائه دهد و وثیقه لازم را ارسال کند ، یک بانک ملی ممکن استنه:

1در یک بانک ملی وابسته واریز کنید.

2در یک بانک دولتی وابسته به دولت ، واریز کنید ، مگر اینکه بانک دولتی وابسته به دولت بتواند به طور قانونی وثیقه ای را برای واریز مطابق با قانون ایالتی قابل اجرا و 12 CFR 223. 14 ارائه دهد. یا

3دریافت سپرده از یک بانک وابسته.

ب. استثناها. محدودیت 12 قسمت CFR قسمت 223 (به غیر از 12 CFR 223. 13 ، که نیاز به معاملات وابسته دارد تا با شیوه های بانکی ایمن و سالم سازگار باشد) در مورد سپرده ها اعمال نمی شود:

1ساخته شده در یک موسسه سپرده گذاری وابسته یا بانک خارجی وابسته به شرط آنکه سپرده نمایانگر یک تراز کاری مداوم و کار در دوره عادی تجارت خبرنگار باشد. به 12 CFR 223. 42 (الف) مراجعه کنید. یا

2ساخته شده در یک موسسه سپرده گذاری وابسته و بیمه شده که مطابق با الزامات معافیت "بانک خواهر" تحت 12 CFR 223. 41 (الف) یا (ب) است.

پیوست B به قسمت 31 - مقایسه مفاد انتخاب شده قطعات 32 و 215

توجه داشته باشید:

این ضمیمه مقررات خاصی از 12 قسمت CFR 32 را با موارد 12 قسمت CFR 215 مقایسه می کند. همانطور که در این پیوست استفاده می شود ، اصطلاح "بانک" به بانک های ملی و انجمن های پس انداز فدرال اشاره دارد.

تعریف "وام یا تمدید اعتبار"
تجدید در بیشتر موارد ، دو تعریف "وام یا تمدید اعتبار" معادل است. با این حال ، تفاوت در درمان تجدید وجود دارد. در قسمت 215 ، تجدید وام به "خودی" (که ، مگر اینکه در غیر این صورت ذکر شود ، شامل افسران اجرایی بانک ، مدیران ، سهامداران اصلی و "منافع مرتبط" این افراد) است که اعتبار اعتبار در نظر گرفته می شود. در قسمت 32 ، اگر این بانک تلاش های معقول و مطابق با شیوه های بانکی ایمن و سالم انجام دهد ، تمدید اعتبار در نظر گرفته نمی شود. تجدید اعتبار در قسمت 32 در نظر گرفته می شود ، اما اگر وجوه جدید برای وام گیرنده پیش برود ، یک وام گیرنده جدید جایگزین وام گیرنده اصلی می شود ، یا OCC تعیین می کند که تجدید برای فرار از محدودیت های وام انجام می شود.
تعهدات برای افزایش اعتبار .. تعهد الزام آور برای اعطای وام به عنوان تمدید اعتبار تحت قسمت 215 تلقی می شود. طبق قسمت 32، اگر مبلغ تعهد از حد وام بیشتر شود، تعهد به دادن وام به عنوان تمدید اعتبار تلقی نمی شود. در عوض، تعهد تحت قسمت 32 "تعهد غیرقابل صلاحیت" تلقی می شود و تنها در صورتی ممکن است که پیش پرداخت به همراه سایر وام های معوق دیگر به وام گیرنده، از سقف وام دهی بانک تجاوز نکند.
اضافه برداشت پیش پرداخت از طریق اضافه برداشت (به استثنای اضافه برداشت روزانه) عموماً به عنوان تمدید اعتبار تحت هر دو بخش 32 و 215 در نظر گرفته می شود. با این حال، بدهی تا سقف 5000 دلار از تعریف "توسعه اعتبار" در زیر حذف می شود. قسمت 215 اگر بدهی بر اساس یک طرح کتبی، از پیش مجاز و با بهره یا انتقال کتبی و از پیش مجاز وجه از حساب دیگری ایجاد شود. طبق بخش 215، اگر اضافه برداشت بر اساس این نوع طرح یا نقل و انتقال انجام نشود، بانک از پرداخت اضافه برداشت از خودی (که در این مورد فقط شامل یک مقام اجرایی یا مدیر بانک خودی می شود) منع می شود، مگر اینکهاضافه برداشت غیرعمدی است، به مبالغی که بیش از 1000 دلار نیست، بیش از 5 روز کاری باقی نمی ماند و مشمول هزینه استاندارد اضافه برداشت بانک است. بخش 32 شامل این استثنائات برای اضافه برداشت نیست و صرفاً اضافه برداشت ها (به استثنای اضافه برداشت های روزانه) را به عنوان تمدید اعتبار مشمول محدودیت های وام در نظر می گیرد.
تضمین می کند به طور کلی، ضمانت ها در تعریف قسمت 215 «توسعه اعتبار» گنجانده شده اند، اما در تعریف «تمدید اعتبار» در بخش 32 گنجانده نشده اند، مگر اینکه معیارهای دیگر برآورده شوند. بخش 215 در مورد هر معامله ای اعمال می شود که در نتیجه آن شخص خودی موظف به پرداخت پول به بانک می شود، خواه این تعهد به طور مستقیم یا غیرمستقیم ایجاد شود، (2) به دلیل تأیید تعهد یا غیر آن، یا (iii)به هر وسیله ایبر این اساس، وام تضمین شده توسط یک خودی تلقی خواهد شد که به آن خودی داده شده است. در مقابل، قسمت 32 وامی را که شخصی به عنوان ضامن امضا می کند به ضامن اعطا نمی کند، مگر اینکه آن شخص تحت آزمون های «منافع مستقیم» یا «شرکت مشترک» وام گیرنده تلقی شود (به بحث در مورد این آزمون ها مراجعه کنید. در بحث از "قاعده عمومی" در زیر "قوانین ترکیبی/انتساب"، در زیر).
مستثنیات برای تعریف
بودجه پیشرفته برای مالیات و غیره ، برای حفظ وثیقه لازم است یا برای بدهکاری حادثه ای است هر دو قانون صندوق های پیشرفته برای مواردی مانند مالیات ، بیمه یا سایر هزینه های مربوط به بدهی موجود را حذف می کنند. با این حال ، قسمت 32 شامل این پیشرفت ها به منظور تعیین اینکه آیا وام های بعدی حد وام را برآورده می کنند ، در حالی که قسمت 215 این پیشرفت ها را برای همه اهداف حذف نمی کند. قسمت 215 حاوی چنین الزامی نیست.
مشارکت وام هر دو قانون در صورت مشارکت بدون مراجعه ، مشارکت وام را حذف می کنند. با این حال ، قسمت 32 با توجه به اینكه مشاركت منجر به به اشتراک گذاری طرفداری از ریسك اعتباری متناسب با منافع مربوط به وام دهندگان مبدأ و مشاركت شود ، در مورد این محرومیت توضیح می دهد. قسمت 32 همچنین به بانک مبدا ، در صورت تأمین بودجه کل وام ، نیاز به دریافت بودجه از شرکت کنندگان قبل از پایان روز کاری بعدی دارد. در غیر این صورت ، بخشی از بودجه به عنوان وام توسط بانک مبداء به وام گیرنده اساسی رفتار می شود ، و ممکن است به عنوان یک وام "غیر سازگار" رفتار شود نه یک تخلف اگر (من) بانک مبداء با بانک شرکت کننده توافق داشته باشد که کاهش یافته استوام به مبلغی که در محدوده وام دهی بانک مبداء باشد ، (ب) بانک شرکت کننده مشارکت خود را تأیید کرد و بانک مبداء هیچ آگاهی از اطلاعاتی نداشت که به بانک شرکت کننده اجازه دهد مشارکت خود را حفظ کند ، و (iii) مشارکت این بودتأمین شده توسط نزدیک به تجارت روز کاری Originating Bank.
به دست آوردن بدهی از طریق ادغام یا سلب مالکیت در قسمت 215 ، یادداشت یا شواهد دیگری از بدهکاری به دست آمده از طریق ادغام از تعریف "تمدید اعتبار" حذف نمی شود. در قسمت 32 ، بدهی به عنوان وام یا تمدید اعتبار تلقی می شود. با این حال ، اگر وام که با قسمت 32 مطابقت داشته باشد ، پس از ادغام پس از ادغام پس از جمع آوری وام با سایر تمدید اعتبار به همان وام گیرنده ، از محدودیت های وام فراتر رود ، وام به نظر نمی رسد که محدودیت وام نقض باشد. در عوض ، وام به عنوان "عدم سازگاری" رفتار خواهد شد ، و بانک باید تلاش های معقول و منطقی را انجام دهد تا وام را به انطباق برساند ، مگر اینکه این کار را انجام دهد با شیوه های بانکی ایمن و سالم مغایر است.
بدهی کارت اعتباری یک خودی ممکن است حداکثر 15،000 دلار بدهی به کارت اعتباری یا برنامه اعتباری باز ارائه شده توسط بانک خودی بدون شمارش بدهی به عنوان تمدید اعتبار تحت قسمت 215 متحمل شود. شرایط کارت اعتباری یا برنامه اعتباری دیگر باید باشدمطلوب تر از آنچه توسط این بانک به عموم مردم ارائه می شود. قسمت 32 بدهی کارت اعتباری را از محدودیت های وام حذف نمی کند.
قوانین ترکیبی/ انتساب
قانون عمومی < Pan> یک خودی ممکن است تا 15000 دلار بدهی به کارت اعتباری یا برنامه اعتباری باز مشابه ارائه شده توسط بانک خودی بدون شمارش بدهی به عنوان تمدید اعتبار تحت قسمت 215 متحمل شود. برنامه اعتباری دیگر نباید مطلوب تر از برنامه های ارائه شده توسط این بانک به عموم مردم باشد. قسمت 32 بدهی کارت اعتباری را از محدودیت های وام حذف نمی کند. قوانین ترکیبی/ انتساب
General Rulean Insider ممکن است تا 15،000 دلار بدهی به کارت اعتباری یا برنامه اعتباری باز مشابه ارائه شده توسط بانک خودی بدون شمارش بدهی به عنوان تمدید اعتبار تحت قسمت 215 متحمل شود. شرایط کارت اعتباری یا برنامه اعتباری دیگر بایدمطلوب تر از مواردی که بانک به عموم مردم ارائه می دهد. قسمت 32 بدهی کارت اعتباری را از محدودیت های وام حذف نمی کند. قوانین ترکیبی/ انتساب

قانون کلی

آموزش تحلیل گری...
ما را در سایت آموزش تحلیل گری دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : ملیکا زارعی بازدید : 43 تاريخ : سه شنبه 3 مرداد 1402 ساعت: 18:24

آرشیو مطالب

پيوندهای روزانه

لینک دوستان

خبرنامه