نحوه سرمایه گذاری 10،000 پوند

یادداشت تحریریه: مشاور مشاور Forbes ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد. ما اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری و پس انداز ارائه می دهیم ، اما هیچ توصیه یا توصیه شخصی ارائه نمی دهیم. اگر مطمئن نیستید که سرمایه گذاری برای شما مناسب است یا اینکه کدام سرمایه گذاری برای شما مناسب است ، لطفاً با یک مشاور مالی مجاز مشورت کنید.

شما ممکن است اخیراً یک جایزه بادگیر ، وراثت یا حتی به اندازه کافی خوش شانس داشته باشید تا بتوانید یک قرعه کشی جایزه کسب کنید که مبلغ 10،000 پوند را به جای سوختن سوراخی در جیب شما باقی می گذارد.

جایی که شما در حال حاضر پول خود را فراتر از هزینه های زندگی روزانه خود و یک صندوق روز بارانی که برای شرایط اضطراری از بین رفته است ، در اختیار شما قرار می دهد ، سرمایه گذاری راهی برای کمک به شما در دستیابی به اهداف مالی بلند مدت است.

مبلغی مانند 10،000 پوند مبلغ زندگی در حال تغییر نیست. اما ، با عاقلانه سرمایه گذاری شده ، می تواند به یک تخم مرغ مفید تبدیل شود. در اینجا نگاهی به برخی از گزینه های موجود است.

به یاد داشته باشید که سرمایه گذاری سوداگرانه است ، برای همه مناسب نیست ، و می توان مقداری یا تمام پول خود را از دست داد.

پیشنهاد شریک زندگی

تمام سرمایه گذاری های شما در یک مکان

به کاربران 25M بپیوندید و سهام ، ETF ، ارزهای Crytoc ، کالاها و جفت های ارز را کاوش کنید

در وب سایت Etoro

سرمایه شما در معرض خطر است

1. سرمایه گذاری های جمعی را در نظر بگیرید

وجوه ، اعتماد سرمایه گذاری و صندوق های مبادله ای (ETF) هر یک تحت عنوان طرح "سرمایه گذاری جمعی" قرار می گیرند.

به عبارت دیگر ، هر یک از سرمایه گذاران بی شماری که اجازه می دهد گلدان کلی پول توسط یک مدیر صندوق حرفه ای در یک نمونه کارها آماده در انواع دارایی های مختلف سرمایه گذاری شود ، کمک می کند. این موارد شامل اوراق قرضه ، املاک ، کالاها و سهام یا ترکیبی از هر یک است.

Ryan Lightfoot-Aminoff ، تحلیلگر ارشد تحقیق در ارائه دهنده تحقیقات FundCalibre ، به سود تصمیمات سرمایه گذاری در زمینه سرمایه گذاری به یک مدیر صندوق حرفه ای اشاره می کند "که به دنبال ایجاد تعادل شرکت های مختلف ، صنایع و رانندگان درآمدی برای تولید بالاتر از بازده بازار است."

وی می افزاید: "سرمایه گذاران همچنین می توانند از اقتصاد مقیاس بهره مند شوند ، که

غالباً می تواند برای سرمایه گذاران که به طور مرتب تجارت می کنند ، ممنوع باشد. "

سرمایه گذاری های جمعی را می توان با توجه به نحوه مدیریت آنها به دو تقسیم کرد:

• مدیریت منفعلانه: همچنین به عنوان صندوق های ردیاب یا شاخص شناخته می شود ، این هدف برای کپی کردن عملکرد یک شاخص سهام خاص است. به عنوان مثال ، با خرید سهام در شرکت هایی که شاخص FTSE 100 انگلستان را تشکیل می دهند.
• با مدیریت فعال: این صندوق ها با انتخاب سبد سهام ، از معیار (مانند شاخص خاص سهام) بهتر عمل می کنند.

به دلیل شیوه اداره و اداره آنها ، بودجه فعال معمولاً عزیزتر است که در مقایسه با همتایان منفعل خود سرمایه گذاری کنند.

وجوه منفعل ، به عنوان یک قاعده شست ، بین 0. 1 ٪ تا 0. 2 ٪ سرمایه گذاری پیش فرض را پرداخت می کند ، در حالی که رقم صندوق های فعال احتمالاً 0. 5 ٪ تا 1 ٪ است.

برای بودجه منفعل ، این مبلغ 10 تا 20 پوند برای مبلغ 10،000 پوند ، در مقایسه با 50 تا 100 پوند برای یک صندوق فعال است.

صندوق های منفعل و فعال نظر را تقسیم می کنند و این موضوعی است که آیا بودجه فعال برای توجیه هزینه های بالاتر خود ، همتایان منفعل خود را ضرب و شتم می کند.

ارزش این را دارد که برای یافتن بهترین پلتفرم تجارت برای خرید و نگهداری این سرمایه گذاری ها وقت بگذارید ، زیرا هزینه های تجارت و پلتفرم می تواند به میزان قابل توجهی متفاوت باشد.

این سرمایه گذاری همچنین می تواند در بسته بندی های کارآمد مانند حساب های پس انداز فردی (ISA) انجام شود.

2. سرمایه گذاری در سهام

خرید سهام انفرادی نسبت به سرمایه گذاری در وجوه در معرض خطر بیشتری است ، با این حال ، اگر سرمایه گذاران وقت و دانش را برای تحقیق در شرکت های دولتی داشته باشند ، می تواند یک راه خوب برای سرمایه گذاری 10،000 پوند باشد.

آقای Lightfoot-Aminoff ، Fundcalibre می گوید: "سرمایه گذاری در سهام فردی می تواند با پتانسیل صعودی بسیار بیشتری همراه باشد". اما او در ادامه به سرمایه گذاران هشدار می دهد كه "شما خطر قابل توجهی بیشتر می كنید".

متنوع سازی نمونه کارها خود هنوز هم مهم است ، به عبارت دیگر ، سرمایه گذاری خود را بر روی ترکیبی از شرکت ها از بخش های مختلف گسترش دهید. اگر یک شرکت یا بخش کم تحرک باشد ، امیدوارم این کار توسط بخش دیگری که عملکرد خوبی دارد جبران شود.

مانند وجوه ، سهام می تواند در ISA های کارآمد با مالیات نگهداری شود. به همین ترتیب ، آنها باید حداقل پنج سال سرمایه گذاری بلند مدت تلقی شوند تا هرگونه افزایش یا سقوط در بورس سهام را صاف کنند.

3. در اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید

سرمایه گذاری در اوراق قرضه می تواند یک روش مفید برای تولید درآمد و بازده سرمایه از 10،000 پوند شما باشد.

اوراق قرضه نوعی وام است که معمولاً یک یا دو بار در سال به شکل "کوپن" می پردازد. در پایان مدت ، صادرکننده اوراق بهادار "ارزش چهره" اوراق را بازپرداخت می کند. پس از صدور اوراق قرضه ، می توان در یک بازار معامله کرد.

نوئل کازالیس ، مدیر صندوق اوراق قرضه با کیفیت بالا Rathbone ، می گوید: "اوراق قرضه تمایل به بی ثبات تر از سهام دارند ، به همین دلیل آنها اغلب مورد حمایت سرمایه گذاران محافظه کار قرار می گیرند."

خانم Cazalis می افزاید: "اوراق قرضه نیز غالباً همبستگی کمی با سهام دارند."این بدان معنی است که آنها تمایل دارند در یک چرخه اقتصادی در همان مواقع متفاوت رفتار کنند. به همین ترتیب ، از اوراق قرضه می توان برای تنوع در برابر یک سبد موجود از سهام استفاده کرد.

دو نوع اوراق قرضه مختلف در دسترس است:

• دولت: به عنوان "گیلت" در انگلیس و "خزانه داری" در ایالات متحده شناخته می شود. بدهی دولت به طور کلی به عنوان یک سرمایه گذاری ایمن تر از بدهی شرکت ها در نظر گرفته می شود (به تصویر زیر مراجعه کنید) و بنابراین به طور معمول نرخ بهره کمتری را پرداخت می کند ، به طور معمول 1-2 ٪ در طی پنج سال گذشته.
• شرکت ها: این اوراق قرضه توسط شرکت هایی که به دنبال جمع آوری پول نقد هستند صادر می شود. بدهی "درجه سرمایه گذاری"-همانطور که توسط آژانس های رتبه بندی مستقل مانند مودی اندازه گیری می شود-از وضعیت اوراق قرضه به اصطلاح "ناخواسته" ایمن تر است. بنابراین سرمایه گذاران می توانند از طرف شرکت هایی که دومی را برای این کار ارائه می دهند ، نرخ بهره بالاتری داشته باشند.

اگرچه نه انگلیس و نه دولت ایالات متحده تاکنون یکی از اوراق قرضه خود را پیش فرض نکرده اند ، اما آنها یک سرمایه گذاری بدون ریسک نیستند. در صورت بروز مشکلات مالی ، صادرکننده اوراق قرضه به طور پیش فرض در مورد بهره یا بازپرداخت نهایی امکان پذیر است.

مانند سهام ، قیمت اوراق به محض شروع تجارت در نوسان است و به آنها امکان می دهد با حق بیمه تجارت کنند یا به ارزش چهره خود تخفیف دهند. نرخ بهره تأثیر زیادی در قیمت اوراق قرضه دارد - اگر نرخ های غالب بالاتر از نرخ کوپن یک اوراق قرضه افزایش یابد ، اوراق قرضه برای سرمایه گذاران کمتر جذاب می شود و قیمت آن کاهش می یابد.

در نتیجه ، این بدان معنی است که "بازده" (محاسبه شده به عنوان نرخ سود سالانه تقسیم بر قیمت بازار اوراق قرضه) افزایش می یابد. بازده تقریب نرخ بهره مؤثر است که بر اساس قیمت فعلی آن بر اساس اوراق قرضه دریافت خواهید کرد.

اگرچه افزایش نرخ بهره در سال جاری میلادی میزان اوراق قرضه را به خود اختصاص داده است ، پس از شروع نرخ بهره دوباره ، اوراق قرضه ممکن است به طور فزاینده ای جذاب شود.

هال کوک ، تحلیلگر ارشد سرمایه گذاری در Hargreaves Lansdown ، اظهار داشت: "برای خارج شدن از رکود اقتصادی ، بانک های مرکزی احتمالاً برای افزایش فعالیت های اقتصادی ، نرخ بهره را کاهش می دهند. این باید بازده اوراق را کاهش داده و ارزش سرمایه را افزایش دهد. "

4. سرمایه گذاری در املاک

از طرف دیگر ، شما می توانید 10،000 پوند را به سمت سپرده برای خرید یک خانه قرار دهید ، با این حال ، با توجه به رونق قیمت املاک در چند سال گذشته ، می توانید وارد نردبان املاک شوید.

گزینه دیگر سرمایه گذاری در املاک به طور غیر مستقیم از طریق اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) است.

REIT ها شبیه به بودجه هستند زیرا آنها سرمایه گذاران را جمع می کنند اما آن را در یک نمونه کارها از اموال سرمایه گذاری می کنند تا سهام.

لایت خلف ، رئیس تجزیه و تحلیل سرمایه گذاری در AJ Bell ، می گوید: "REITS به سرمایه گذاران روش مناسبی برای خرید در بازار املاک تجاری ارائه می دهد ، که می تواند در SIPP یا ISA برگزار شود. بازار املاک تجاری شامل ساختمانهای اداری ، فضاهای خرده فروشی مانند مراکز خرید و واحدهای صنعتی مانند انبارها و مراکز توزیع است. "

آقای خلف می افزاید: "سرمایه گذاران ممکن است سرمایه گذاری در REITS را برای درآمد انتخاب کنند ، زیرا مستاجران املاک تجاری اجاره ای را که REITS می تواند پس از آن می تواند به سود سهام برای سرمایه گذاران تبدیل کند ، پرداخت می کنند.

با این حال ، آقای خلف همچنین هشدار می دهد: "در حالی که ممکن است قیمت دارایی های املاک تجاری اساسی به اندازه سهام بی ثبات نباشد ، REITS در بازار تجارت می کند ، بنابراین آنها با سهام بسیار ارتباط خواهند داشت ، که این امر از توانایی آنها در عمل به عنوان یک متنوع کاسته می شود.

"اموال تجاری دارایی است که به وضوح نسبت به تحولات اقتصادی حساس است و با ورود به کندی اقتصادی ، با مواقع چالش برانگیز روبرو خواهد شد ، اما بسیاری از اخبار بد در حال حاضر در قیمت هایی که بسیاری از REIT ها در آن تجارت می کنند منعکس شده است."

5. سرمایه گذاری در یک مستمری سرمایه گذاری کنید

سرمایه گذاری در یک بازنشستگی یک روش مالیاتی برای پس انداز بازنشستگی شما است ، زیرا دولت "کمک های شما" را در قالب تسویه حساب مالیاتی بالا می برد. براساس HMRC ، مشارکت در حقوق بازنشستگی شخصی رکورد بالا 12 میلیارد پوند در 2020-2021 ، با میانگین سهم 1700 پوند برای هر نفر.

سطح کاهش مالیات به نرخ مالیات بر درآمد شما پرداخت می شود (کلیه ارقام نشان داده شده بر اساس سال مالیاتی فعلی 2022-2023):

• اگر شما یک مالیات دهنده نیستید ، می توانید 2،880 پوند را به بازنشستگی پرداخت کنید ، که دولت با 20 ٪ به 3600 پوند صدر می شود.
• اگر شما یک مالیات دهنده نرخ پایه هستید ، می توانید همان میزان 20 ٪ از دولت را دریافت کنید ، تا 100 ٪ از درآمد سالانه خود (با توجه به شرایط خاص).
• مالیات دهندگان با نرخ بالاتر و با نرخ اضافی می توانند به ترتیب 40 ٪ و 45 ٪ مالیات را با توجه به محدودیت های سالانه خاص دریافت کنند.

فواید سرمایه گذاری در اوایل بازنشستگی این است که شما از قدرت بازده مرکب بهره مند می شوید ، به موجب آن بازده سرمایه گذاری اولیه خود را به علاوه بازده سال قبل دریافت می کنید.

اگر 10،000 پوند در بازنشستگی به مدت 10 سال با بازپرداخت سالانه 5 ٪ سرمایه گذاری کرده اید ، گلدان بازنشستگی شما 16،000 پوند ارزش دارد. با این حال ، اگر شما همان مبلغ را سرمایه گذاری کنید و 40 سال آن را ترک کنید ، به بیش از 70،000 پوند رشد می کند.

شما می توانید از طریق یک برنامه کار یا به صورت خصوصی از طریق یک مستمری شخصی خود سرمایه گذاری در حقوق بازنشستگی سرمایه گذاری کنید.