6 نوع ابزار بدهی

در بسیاری از مواقع ، ما در شرایطی قرار می گیریم که باید یک سرمایه گذاری بزرگ انجام دهیم یا یک خرید گران قیمت انجام دهیم. بعضی اوقات ، وجوه شخصی ما ممکن است نتواند فوراً این نیاز را برآورده کند. در چنین مواردی چه کاری انجام می دهیم؟

ما ممکن است وام بگیریم ، از کارتهای اعتباری یا اوراق قرضه برای انجام این سرمایه گذاری ها استفاده کنیم. یک چیز برای همه اینها معمول است - همه آنها انواع مختلفی از ابزارهای بدهی هستند.

"بدهی" اصطلاحی است که ما برای نشان دادن پولی که بدهکار یا موعد هستند استفاده می کنیم. به همین ترتیب ، یک ابزار بدهی مکانیسمی است که یک شرکت ، فرد یا نهاد دولتی می تواند برای جمع آوری پول از آن استفاده کند. در این وبلاگ ، ما در مورد انواع مختلفی از ابزارهای بدهی که در حال حاضر در صنعت موجود است ، می آموزیم.

ابزار بدهی چیست?

ابزار بدهی هر نوع ترتیب است که اساساً به عنوان بدهی طبقه بندی می شود. ابزارهای بدهی به شرکتی که متعهد به پرداخت آن به مرور زمان است ، پول می دهد.

بدهی یک مسئولیت قانونی از طرف صادرکننده (یا متصدی) است که وام دهنده مبلغ وام گرفته شده را به علاوه بهره به موقع بازگرداند. یک ابزار بدهی را می توان به صورت الکترونیکی چاپ یا ذخیره کرد. ابزارهای بدهی شامل اوراق ، بدهی ها ، اجاره نامه ها ، گواهینامه ها ، لوایح مبادله و سفته ها است.

این ابزارهای بدهی همچنین به بازیکنان بازار اجازه می دهد تا مالکیت بدهی بدهی را از یک شخص به شخص دیگر تغییر دهند. در طول زندگی ساز ، وام دهنده مبلغ مشخصی از پول را به عنوان نوعی بهره دریافت می کند.

انواع ابزارهای بدهی

اشکال مختلف ابزارهای بدهی ممکن است شامل کارتهای اعتباری ، خطوط اعتباری ، وام و اوراق قرضه باشد. نمایندگی های اصلی ، بانک ها و موسسات مالی مجاز به تجارت در ابزارهای بدهی توسط بانک ذخیره هند هستند.

همچنین دارای قیمت خرید است که نرخ بازده ثابت است. در حال حاضر ، یک سرمایه گذار فروشگاه درآمد مشخصی را دریافت می کند. آنها همچنین شروع به نشان دادن علاقه به ابزارهای بدهی ، به ویژه دارایی های فدرال کرده اند.

در نکات زیر ، ما در مورد برخی از نمونه های مهم یا انواع ابزارهای بدهی بحث کرده ایم.

اوراق قرضه

اصطلاح اوراق قرضه نشان می دهد که شخصی به شخص دیگری بدهکار است. در این موارد ، یک سرمایه گذار در ازای نرخ بازده ثابت ، پول را به دارایی های شرکتی یا دولتی می گذارد. اگر یک شرکت بخواهد فعالیت های خود را گسترش دهد ، ممکن است از سرمایه گذاران خصوصی پول تهیه کند.

اوراق قرضه شرکت نوعی امنیت مالی است که یک شرکت ممکن است برای جمع آوری پول از عموم مردم از آن استفاده کند. افراد مبتلا به دسترسی به کارگزاری ممکن است برای سرمایه گذاری در تأیید اوراق بهادار شرکت نیز آماده باشند. شرکت ها ، دولت ها ، شهرداری ها ، ایالت ها و غیره می توانند از اوراق قرضه استفاده کنند.

سرمایه گذاران صندوق های متقابل سازمانی از نظر استراتژیک در بین مهمترین سرمایه گذاران اوراق بهادار شرکت هستند ، اما افراد دارای دسترسی کارگزاری ممکن است فرصتی برای سرمایه گذاری در صدور اوراق بهادار شرکت نیز داشته باشند. سرمایه گذاران فردی و نهادی از بازار ثانویه پویا برای اوراق بهادار شرکت استفاده می کنند.

ضایعات

بدهی ها به هیچ وجه تضمین نمی شوند. این سازمان به منظور جمع آوری سرمایه میان مدت و بلند مدت ، این موارد را صادر می کند. آنها مؤلفه های ساختار سرمایه شرکت هستند. بدهی ها در ترازنامه ظاهر می شوند ، اما آنها در سرمایه سهم گنجانده نشده اند.

به منظور افزایش امور مالی ، دولت و شرکتهای بزرگ ابزارهای بدهی بلند مدت را صادر می کنند. فایده بدهی های صادرکننده این است که آنها به سختی هر نوع ادعایی را روی دارایی ها ایجاد می کنند و آنها را برای بودجه آینده در دسترس قرار می دهند. بدهی ها به طور معمول توسط دارنده بدهی قابل انتقال هستند. دارندگان بدهی قادر به رای گیری نیستند.

سپرده های ثابت

سپرده ثابت یک محصول مالی است که توسط بانک ها یا شرکت های مالی غیر بانکی ارائه می شود که نرخ بهره بالاتری را برای سرمایه گذاران نسبت به یک حساب پس انداز معمولی می پردازد.

هنگامی که یک دارنده حساب یک سپرده ثابت می کند ، میزان سود یا سود حاصل از سرمایه گذاری از پیش تعیین می شود. صرف نظر از تغییرات در نرخ بهره ، نرخ هر لحظه رشد یا کاهش نمی یابد.

سپرده های ثابت می توانند از یک هفته تا ده سال طول داشته باشند. سپرده های ثابت را نمی توان قبل از تاریخ انقضا پرداخت کرد. به عبارت دیگر ، تا زمانی که محدودیت زمانی سپرده نگذشته باشد ، نمی توان پول را به هر دلیلی پس گرفت. اگر خیلی زود پول پس گرفته شود ، ممکن است این بانک مجازات یا هزینه برداشت زودرس را بدهد.

گواهی سپرده

سپرده زمانی خاص CD (گواهی سپرده) است. بانک ها ، موسسات پرشور و بانک های جامعه همه این ابزارهای بدهی را به مشتریان ارائه می دهند. گواهی سپرده معادل حساب های پس انداز بانکی معمولی است.

آنها تحت پوشش بیمه قرار دارند و تقریباً بدون ریسک هستند. CD ها با حساب پس انداز متفاوت هستند زیرا مدت مشخصی (معمولاً 3 ماه ، 6 ماه یا 1 تا 5 سال) و در بیشتر موارد نرخ بهره ثابت دارند. سی دی ها را می توان برای مدت زمان کمتر از یک سال و بیش از سه سال از تاریخ انتشار صادر کرد.

موسسات مالی همه هند و بانکهای تجاری برنامه ریزی شده هر دو می توانند اوراق قرضه صادر کنند. CD های صادر شده توسط بانکها باید مدت زمان بلوغ کمتر از 7 روز و بیش از یک سال داشته باشند.

مقالات تجاری (CP)

مقاله تجاری ، که اغلب به عنوان CP شناخته می شود ، یک ابزار مالی کوتاه مدت است که توسط مشاغل برای جمع آوری سرمایه در طی یک دوره یک ساله استفاده می شود. این یک شکل محافظت نشده از ابزار بدهی است که به عنوان سفته صادر می شود و برای اولین بار در سال 1990 در هند راه اندازی شد.

CP ها دارای حداقل دوره بلوغ هفت روزه و حداکثر مدت بلوغ یک سال از تاریخ انتشار هستند. از طرف دیگر ، تاریخ سررسید ابزار بدهی به طور معمول نباید از تاریخی که رتبه اعتباری وام گیرنده اعمال می شود ، تجاوز کند. آنها در مقادیر 5 روپیه یا چند برابر از آن مقدار در دسترس هستند.

رهن

وام مسکن وام تأمین شده توسط یک قطعه املاک و مستغلات است. این ابزارهای بدهی برای تأمین بودجه دستیابی به املاک واقعی ، مانند نقشه زمین ، خانه یا یک ساختمان تجاری استفاده می شود. وام ها با گذشت زمان سالانه می شوند و به وام گیرنده اجازه می دهند تا زمان پرداخت بدهی پرداخت کند. وام دهندگان در طول زندگی وام به آنها سود پرداخت می شوند.

از آنجا که وام مسکن توسط یک قطعه املاک و مستغلات پشتیبانی می شود ، در صورت پیش فرض وام گیرنده در پرداخت ، می توان دارایی را توقیف کرد و برای بازپرداخت وجوه وام فروخته شد.

همچنین بخوانید |همه چیز در مورد صندوق های بدهی

مزایای ابزارهای بدهی

ابزارهای بدهی بازده پایدار و بیشتری نسبت به سپرده های ثابت بانکی دارند و این مزیت را برای آنها فراهم می کند.

ابزارهای بدهی می توانند طولانی مدت یا کوتاه مدت باشند. ابزارهای بدهی کوتاه مدت درآمد ایجاد می کنند که باید طی یک سال برگردانده شود. از طرف دیگر ، ابزارهای بدهی با مدت طولانی ، مواردی هستند که طی یک دوره یا بیشتر قابل پرداخت هستند.

ابزارهای بدهی کوتاه مدت شامل صورتحساب کارت اعتباری و یادداشت های خزانه داری ، در حالی که ابزارهای بدهی بلند مدت شامل وام های بلند مدت و وام است. تعدیل نرخ بهره تأثیر بیشتری بر ارزش بدهی های بلند مدت دارد.

ابزارهای بدهی را می توان توسط دولت ، شهرداری ها ، مؤسسات مختلف و بنگاهها صادر کرد و برای افزایش سرمایه بسیار مهم است. بازار بدهی مسئولیت سرمایه گذاری و بسیج پول نقد در اقتصاد را بر عهده دارد.

بازار ابزارهای بدهی محلی را برای دولت ، مشاغل و سازمان های دیگر فراهم می کند تا بودجه خود را تولید کنند. افزایش سهام می تواند برای یک شرکت در بعضی مواقع گران باشد.

نتیجه

حال این سؤال پیش می آید ، در هند ، این ابزارهای بدهی چقدر ایمن هستند؟جواب ساده است. صندوق های بدهی روی دارایی های با درآمد ثابت سرمایه گذاری می کنند. این کمتر از صندوق های سهام ، که در سهام سرمایه گذاری می کنند و در برابر نوسانات بازار سهام آسیب پذیر هستند ، خطرناک تر است. ابزارهای بدهی می توانند به شما در گسترش نمونه کارها و در کل کمک کنند ، آن را چشمگیر تر می کنند.

به اشتراک گذاری وبلاگ:

بخشی از جامعه اینستاگرام ما باشید

وبلاگ های گرایش

خاصیت ارتجاعی تقاضا و انواع آن

5 عامل تأثیرگذار بر رفتار مصرف کننده

تجزیه و تحلیل Pestle چیست؟هر آنچه را که باید در مورد آن بدانید

مروری بر تجزیه و تحلیل توصیفی

5 عامل مؤثر بر کشش قیمت تقاضا (PED)

اقتصاد مدیریتی چیست؟تعریف ، انواع ، ماهیت ، اصول و دامنه