معمول شما؟

تعصب آشنایی به معنای چسبیدن به آنچه می دانید - اما ممکن است چیزهای زیادی وجود داشته باشد

آیا موجودی عادت هستید؟وقتی به فروشگاه مواد غذایی مراجعه می کنید ، آیا سبد خرید خود را با محصولات و مارک هایی که سالها خریداری کرده اید پر می کنید؟همان پنیر ، همان شراب ، همان صابون. آیا این به این دلیل است که آنها بهترین گزینه ها هستند ... یا به این دلیل که آنها بهترین آنها را می شناسید؟گفتن آن دشوار است ، نمی توانید؟

با آشنایی آشنا شوید

تعصب آشنایی ، تمایل ناخودآگاه برای گرایش به سمت آنچه می دانیم ، اغلب بدون تحقق آن است. به همین دلیل ممکن است هر بار که دو بار فکر کنید ، همان سفارش قهوه را قرار دهید ، یا شاید به همین دلیل است که به طور مداوم صاحب یک مارک خاص ماشین هستید.

بسیاری از ما با آنچه می دانیم می رویم - و این همیشه چیز بدی نیست. با این حال ، هنگامی که صحبت از برنامه مالی شما می شود ، بیش از حد به آنچه آشنا است ، تکیه می کند و می تواند به یک نمونه کارها و شکاف های کم نظیر در برنامه ثروت شما منجر شود. با تلاش برای بازی ایمن ، در واقع می توانید خود و ثروت سخت درآمد خود را در معرض خطر قرار دهید.

آشنایی ممکن است در برخی از تصمیمات شما نقش داشته باشد:

• شما اغلب در همان مکان ها مکرر می کنید و همان چیزها را سفارش می دهید.
• شما خود را به مارک های خاص ، چه اتومبیل ، لباس و چه خمیردندان ، وفادار می دانید.
• شما به سمت محصولات و مکانهایی که از آنها شنیده اید گرایش دارید ، شاید به این دلیل که آنها را در یک تجارت دیده اید یا شنیده اید که کسی در مورد آنها صحبت می کند.

آمریکایی ها نزدیک به 75 ٪ از اوراق بهادار خود را در دارایی های مستقر در ایالات متحده سرمایه گذاری می کنند-با وجود این واقعیت که ایالات متحده بخشی از تولید ناخالص داخلی جهانی و کمی بیشتر از 35 ٪ از بازارهای سرمایه جهان را تشکیل می دهد. منبع: JP مورگان

چگونه یک تعصب آشنایی می تواند مالی شما را مختل کند؟

مشکل آشنایی در مورد ثروت این است که می تواند مردم را به تصمیم گیری هایی که با تصویر مالی جامع آنها مطابقت ندارد ، تغییر دهد. وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، این اغلب منجر به عدم تنوع در اوراق بهادار می شود. به عنوان مثال ، اگر کسی سرمایه گذاری های مبتنی بر آشنایی را انتخاب کند ، ممکن است در اوراق بهادار داخلی اضافه وزن داشته باشد ، یا تعداد نامتناسب سرمایه گذاری های آنها می تواند شرکت های بزرگ ، مشهور یا افرادی که برای آنها کار کرده اند باشد. بعلاوه ، اگر یک سرمایه گذار سهام را صرفاً به دلیل نام خود انتخاب کند ، ممکن است آنها تمام خصوصیات اساسی آن را تحقیق نکرده اند - مانند ریسک.

فقط به این دلیل که شما یک شرکت را به عنوان یک مصرف کننده دوست دارید به این معنی نیست که این بهترین مناسب برای نمونه کارها شما است. و دقیقاً همانطور که نباید بیش از حد آنچه را که آشنا است ، بیش از حد ارزیابی کنیم ، نباید لزوماً آنچه را که ناآشنا است نیز دست کم بگیریم. به عنوان مثال ، ممکن است کسی در مورد برخی از راه حل های برنامه ریزی املاک چیز زیادی نداند ، اما این بدان معنا نیست که این وسایل نقلیه تخصصی در برنامه مالی خود مناسب نیستند. به همین ترتیب ، یک فرد ممکن است به جای در نظر گرفتن راه حل های جایگزین مانند 529 برنامه یا HSA*، یک وسیله نقلیه پس انداز سنتی را انتخاب کند.

هنگامی که عوامل آشنایی در برنامه مالی شما:

• شما ممکن است در اوراق بهادار داخلی ، شرکت های مشهور یا شرکت هایی که برای آنها کار کرده اید اضافه وزن داشته باشید.
• شما ممکن است از استراتژی های برنامه ریزی ناآشنا مانند بیمه ، مدیریت پول نقد و موارد دیگر جلوگیری کرده اید که می تواند یک برنامه مالی کاملاً گرد را ارائه دهد.
• شما ممکن است با تمرکز بخش بزرگی از نمونه کارها خود در یک سرمایه گذاری خاص ، کلاس دارایی یا بخش بازار ، ضررها را افزایش دهید.
• ممکن است شما در نظر نگیرید که آیا سرمایه گذاری های شما از منظر ریسک-پاداش بهترین مناسب برای شما هستند یا خیر.

نگهبان

در حالی که همه ما از طی کردن مسیر هر از گاهی لذت می بریم ، این بدان معنا نیست که آشنایی باید در راه بهزیستی مالی بلند مدت شما باشد. خوشبختانه ، چندین مرحله وجود دارد که می توانید برای جلوگیری از اثرات منفی بالقوه آشنایی در برنامه مالی خود ، به شما کمک کنند.

برای مبتدیان ، در تمام عناصر استراتژی ثروت خود به دنبال تحقیقات عینی باشید. برای سرمایه گذاری های شما ، این می تواند به شما کمک کند تا از امنیت آن برای سطح ریسک و عملکرد تاریخی آن استفاده کنید. من به عنوان مشاور شما ، من نه تنها می توانم به شما در ارائه تحقیقات در مورد سرمایه گذاری های فردی کمک کنم بلکه می توانم راهنمایی و توصیه هایی را نیز ارائه دهم تا به شما کمک کند تا یک نمونه کارها به خوبی متعادل داشته باشید که متناسب با برنامه ثروت بزرگتر شما باشد.

علاوه بر این ، ما می توانیم برنامه مالی جامع شما را مرور کنیم و ببینیم که در کجا ممکن است استراتژی هایی را داشته باشیم که ممکن است مناسب شما باشد - از جمله مواردی که ممکن است با آنها آشنا نباشید. با استفاده از نرم افزار برنامه ریزی پیشرفته در اختیار من ، می توانیم پیشرفت شما را بررسی کنیم و در صورت لزوم تنظیم کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که برنامه مالی شما با اهداف بلند مدت شما مطابقت دارد.

به عبارت ساده ، عوامل بسیاری وجود دارد که هنگام تهیه یک برنامه مالی سالم مورد توجه قرار می گیرد. به همین دلیل من در اینجا هستم که به عنوان یک منبع معتبر و هیئت مدیره صوتی خدمت کنم ، می توانم بینش و دانش باتجربه ای را که برای پرداختن به هر یک از اهداف خود با عینیت مورد نیاز خود قرار داده اید ، در اختیار شما قرار دهم.

قبل از عمل فکر کن

برای کمک به شما در آشنایی از تأثیر بیش از حد بر برنامه مالی خود:

• آگاهی را با درک یا تخصص اشتباه نگیرید. به تحقیقات عینی اعتماد کنید.
• وقت بگذارید تا انگیزه های خود را برای انتخاب برخی سرمایه گذاری ها یا استراتژی های خاص در نظر بگیرید.
• یک سرمایه گذاری یا استراتژی مالی را رد نکنید زیرا برای شما خارجی است.
• با ما تماس بگیرید یا در هر زمان جلسه ای را برنامه ریزی کنید تا بینش عینی مورد نیاز برای تصمیم گیری های مهم پیرامون ثروت خود را دریافت کنید.

هیچ تضمینی وجود ندارد که هر استراتژی سرمایه گذاری موفقیت آمیز باشد.

تنوع ، سود را تضمین نمی کند یا در برابر ضرر محافظت می کند. سرمایه گذاری شامل ریسک است ، و شما ممکن است بدون در نظر گرفتن استراتژی انتخاب شده ، سود یا ضرر را متحمل شوید.

*سرمایه گذاری های جایگزین شامل خطرات قابل توجهی است که ممکن است بیشتر از موارد مرتبط با سرمایه گذاری های سنتی باشد و ممکن است فقط به مشتریانی که نیازهای مناسب بودن را برآورده می کنند ، از جمله حداقل تست های ارزش خالص ارائه شود. این خطرات شامل موارد زیر است اما محدود به این موارد نیست: نقدینگی ، ملاحظات مالیاتی ، ساختار هزینه تشویقی ، استراتژی های سرمایه گذاری سوداگرانه و الزامات مختلف نظارتی و گزارشگری. هیچ تضمینی وجود ندارد که هیچ سرمایه گذاری اهداف سرمایه گذاری خود را برآورده کند یا از ضررهای قابل توجهی جلوگیری شود.