کتابچه راهنمای BSA/AML

هدف، واقعگرایانه. انطباق بانک با الزامات قانونی و نظارتی را برای حساب های خبرنگار برای بانک های پوسته خارجی ، ضبط حساب کاربری خبرنگار خارجی و برنامه های دقیق برای شناسایی و گزارش پولشویی و فعالیت مشکوک ارزیابی کنید. در صورت لزوم ، انطباق بانک با تحریم های جامع ، پاسخگویی و واگذاری ایران (CISADA) را ارزیابی کنید. برای بحث و گفتگو و مراحل معاینه در مورد خطرات خاص پولشویی مرتبط با حساب های خبرنگار خارجی به بخش های گسترده کتابچه راهنما مراجعه کنید.

یکی از اهداف اصلی قانون میهن پرست ایالات متحده ، محافظت از دسترسی به سیستم مالی ایالات متحده با نیاز به سوابق ، گزارش ها و برنامه های دقیق برای حساب های خبرنگار خارجی بود. علاوه بر این ، قانون میهن پرست ایالات متحده حسابهای مربوط به بانک های پوسته خارجی را ممنوع می کند. حساب های خبرنگار خارجی ، همانطور که در گزارش های تحقیقاتی گذشته سنا در ایالات متحده ذکر شد ، 117 خبرنگار بانکداری: دروازه ای برای پولشویی. به جلسه سنا 107-84 مراجعه کنید. این گزارش در صفحه 273 جلد 1 از سوابق شنوایی با عنوان نقش بانکی خبرنگار ایالات متحده در پولشویی بین المللی ، که در تاریخ 1 ، 2 و 6 مارس برگزار می شود ، ظاهر می شود. دروازه ای برای سیستم مالی ایالات متحده است. در این بخش از دفترچه راهنما ، الزامات نظارتی تعیین شده توسط بخش های 312 ، 313 و 319 (ب) قانون میهن پرست ایالات متحده و مقررات اجرایی در 31 CFR 1010. 100 ، 1010. 610 ، 1010. 630 و 1010. 670 را پوشش می دهد. مباحث و رویه های اضافی در مورد خطرات خاص پولشویی برای فعالیت های بانکی خبرنگار خارجی ، مانند محموله های فله ارز ، فعالیت کیسه ، پیش نویس دلار آمریکا و قابل پرداخت از طریق حساب ها ، در بخش های گسترش یافته گنجانده شده است.

ممنوعیت بانک پوسته خارجی و ثبت نام حساب خبرنگار خارجی

برای اهداف 31 CFR 1010. 630 و 1010. 670 ، "حساب خبرنگار" یک حساب کاربری است که توسط یک بانک برای یک بانک خارجی برای دریافت سپرده از آن ، یا پرداخت هزینه ها یا سایر پرداخت ها به نمایندگی از بانک خارجی یا انجام سایر معاملات مالی ایجاد شده است. مربوط به بانک خارجی."حساب" به معنای هر رابطه رسمی بانکی یا تجاری است که برای ارائه خدمات منظم ، معاملات و سایر معاملات مالی ایجاد شده است. این شامل سپرده تقاضا ، سپرده پس انداز یا سایر حساب های معامله یا دارایی و یک حساب اعتباری یا تمدید اعتبار دیگر (31 CFR 1010. 605 (ج)) است. حسابهای نگهداری شده توسط بانکهای خارجی برای موسسات مالی تحت پوشش این قانون "حساب های خبرنگار" مشمول این آیین نامه نیستند. 118 71 Fed. Reg. 499. Fincen راهنمایی تفسیری صادر کرده است ، اعمال قوانین حساب خبرنگار برای ارائه ابزارهای قابل مذاکره که توسط یک موسسه مالی تحت پوشش برای پرداخت ، FIN-2008-G001 ، 30 ژانویه 2008 ، که می گوید ، "در دوره عادی تجارت ،یک موسسه مالی تحت پوشش ممکن است ابزارهای قابل مذاکره را برای پرداخت از یک موسسه مالی خارجی که با آن یک رابطه خبرنگار را حفظ می کند ، دریافت کند. Fincen ارائه معامله با معامله یک ابزار قابل مذاکره را به یک موسسه پرداخت کننده خارجی مشاهده نمی کند-چه مستقیم یا از طریق پاکسازیتسهیلات - ایجاد روابط رسمی بانکی یا تجاری توسط یک موسسه مالی تحت پوشش برای اهداف پیروی از قانون حساب خبرنگار است. "

تحت 31 CFR 1010. 630 یک بانک از ایجاد ، نگهداری ، اداره یا مدیریت حساب خبرنگار در ایالات متحده ممنوع است تا یا به نمایندگی از یک بانک پوسته خارجی. یک بانک پوسته خارجی به عنوان یک بانک خارجی و بدون حضور جسمی در هیچ کشوری تعریف می شود. 119 "حضور فیزیکی" به معنای مکانی برای تجارت است که: - توسط یک بانک خارجی نگهداری می شود.- در یک آدرس ثابت (غیر از فقط یک آدرس الکترونیکی یا صندوق پستی) در کشوری واقع شده است که در آن موسسه مالی خارجی مجاز به انجام فعالیت های بانکی است ، که در آن مکان موسسه مالی خارجی: - یک یا چند نفر را استخدام می کندبه صورت تمام وقت- سوابق عملیاتی مربوط به فعالیت های بانکی خود را حفظ می کند.- منوط به بازرسی توسط اداره بانکی که مجوز موسسه مالی خارجی را برای انجام فعالیت های بانکی مجوز داده است. با این حال ، یک استثناء به یک بانک اجازه می دهد تا یک حساب خبرنگار را برای یک بانک پوسته خارجی که یک وابسته تنظیم شده است ، حفظ کند. 120 "وابسته تنظیم شده" یک بانک پوسته است که به یک موسسه سپرده گذاری ، اتحادیه اعتباری یا بانک خارجی وابسته است که حضور فیزیکی در ایالات متحده یا در حوزه قضایی دیگر دارد. بانک وابسته به Shell Bank نیز باید تحت نظارت اداره بانکی باشد که نهاد وابسته را تنظیم می کند. 31 CFR 1010. 6 30 همچنین مستلزم این است که یک بانک اقدامات معقول و منطقی را انجام دهد تا اطمینان حاصل کند که هر حساب خبرنگار تأسیس ، نگهداری ، اداره یا اداره شده در ایالات متحده برای یک بانک خارجی توسط آن بانک خارجی برای ارائه خدمات بانکی به طور غیر مستقیم به پوسته خارجی استفاده نمی شود. بانک ها.

گواهینامه ها

بانکی که یک حساب خبرنگار را در ایالات متحده برای یک بانک خارجی حفظ می کند ، باید سوابق خود را در ایالات متحده حفظ کند که صاحبان هر بانک خارجی را شناسایی می کند. 121 برای به حداقل رساندن بارهای ضبط ، اطلاعات مربوط به مالکیت برای مؤسسات مالی خارجی که فرم FR Y-7 (گزارش سالانه سازمان های بانکی خارجی) را به فدرال رزرو یا برای آن دسته از موسسات مالی خارجی که معامله عمومی هستند ، لازم نیست."معامله عمومی" به سهام هایی که در یک مبادله یا یک بازار بدون نسخه سازمان یافته معامله می شوند ، اشاره دارد که توسط یک مقام اوراق بهادار خارجی تنظیم می شود که در بخش 3 (الف) (50) قانون مبادله اوراق بهادار در سال 1934 تعریف شده است. الفبانک همچنین باید نام و آدرس خیابان شخصی را که در ایالات متحده ساکن است ثبت کند و مجاز است و موافقت کرده است که نماینده ای برای پذیرش خدمات قانونی باشد. 122 "خدمات فرآیند حقوقی" به این معنی است که نماینده مایل به پذیرش اسناد حقوقی مانند احضاریه ها به نمایندگی از بانک خارجی است. تحت 31 CFR 1010. 670 ، یک بانک باید پس از دریافت درخواست کتبی از یک مأمور اجرای قانون فدرال ، این سوابق را ظرف هفت روز تولید کند.

خزانه داری ایالات متحده ، با همکاری با صنعت و سازمان های بانکی و اجرای قانون فدرال ، "فرآیند صدور گواهینامه" را برای کمک به بانک ها در رعایت مقررات ضبط تهیه کرد. این فرآیند شامل فرم های صدور گواهینامه و اعتبار است. در حالی که بانک ها ملزم به استفاده از این فرم ها نیستند ، در صورت دریافت فرم صدور گواهینامه تکمیل شده از بانک خارجی ، یک بانک "مطابق با این آیین نامه" تلقی می شود و در یا قبل از سه سالگرد اعدام ، اعتبار خود را دریافت می کند. گواهینامه اولیه یا قبلی. 123 به سؤالات متداول ، اعتراضات بانک خارجی تحت 31 CFR 103. 177 ، FIN-2006-G003 ، 3 فوریه 2006 مراجعه کنید.

بسته شدن حساب

این آیین نامه همچنین حاوی مقررات خاصی در مورد زمانی است که بانکها باید اطلاعات لازم را بدست آورند یا حساب های خبرنگار را ببندند. بانکها باید گواهینامه ها (یا بازپرداخت ها) را بدست آورند یا در غیر این صورت اطلاعات لازم را ظرف 30 روز تقویم پس از تأسیس حساب و حداقل هر سه سال یک بار پس از آن بدست آورند. اگر بانک نتواند اطلاعات لازم را بدست آورد ، باید تمام حساب های خبرنگار را با بانک خارجی در یک زمان معقول تجاری ببندد.

تایید

یک بانک باید گواهینامه ها را برای استدلال و صحت بررسی کند. اگر یک بانک در هر زمان می داند ، مظنون است ، یا دلیلی دارد که هرگونه اطلاعات موجود در یک گواهینامه (یا اعتبار) یا هرگونه اطلاعات دیگری که به آن اعتماد کرده است ، دیگر صحیح نیست ، بانک باید درخواست کند که بانک خارجی تأیید کند یاچنین اطلاعاتی را اصلاح کنید ، یا بانک باید اقدامات مناسب دیگری را برای تعیین صحت آن انجام دهد. بنابراین ، بانکها باید گواهینامه هایی را برای مشکلات احتمالی که ممکن است بررسی بیشتری را انجام دهند ، مانند استفاده از صندوق های اداره پست یا آدرس های حمل و نقل ، بررسی کنند. اگر بانک ظرف 90 روز اطلاعات لازم یا اصلاح شده را به دست نیاورد ، باید حساب را در یک زمان معقول تجاری ببندد. در این مدت ، این بانک ممکن است به بانک خارجی اجازه ندهد که موقعیت های مالی جدیدی را ایجاد کند یا هرگونه معاملات را از طریق حساب انجام دهد ، به غیر از معاملات لازم برای بستن حساب. همچنین ، یک بانک ممکن است تا زمانی که اطلاعات لازم را بدست آورد ، هیچ حساب خبرنگار دیگری را برای بانک خارجی ایجاد نکند.

یک بانک همچنین باید اصل هر سندی را که توسط یک بانک خارجی ارائه شده است ، حفظ کند ، و نسخه اصلی یا نسخه ای از هر سندی را که در غیر این صورت برای اهداف آیین نامه به آن اعتماد می کند ، حفظ کند ، حداقل پنج سال پس از تاریخی که بانک دیگر حفظ نمی کندهر خبرنگار حساب بانک خارجی.

احضار

طبق بند 319 (ب) قانون وطن پرست ایالات متحده ، دبیر خزانه داری یا دادستان کل ایالات متحده ممکن است احضاریه یا احضار به هر بانک خارجی را که دارای یک حساب خبرنگار در ایالات متحده است برای به دست آوردن سوابق مربوط به آن حساب ، از جمله صادر کند. سوابق نگهداری شده در خارج از کشور یا به دست آوردن سوابق مربوط به واریز وجوه به بانک خارجی. اگر بانک خارجی نتواند از احضاریه پیروی کند یا نتواند دادرسی را برای رقابت با آن احضاریه آغاز کند ، دبیر خزانه داری یا دادستان کل ایالات متحده (پس از مشاوره با یکدیگر) می تواند با اخطار کتبی یک بانک را راهنمایی کند تا رابطه خود را فسخ کندبا یک بانک خبرنگار خارجی. اگر یک بانک در طی ده روز پس از دریافت اخطار ، روابط خبرنگار را خاتمه دهد ، می تواند تا زمانی که رابطه خبرنگار خاتمه یابد ، مجازات پول مدنی تا 10،000 دلار در روز باشد.

درخواست سوابق AML توسط تنظیم کننده فدرال

همچنین ، در صورت درخواست تنظیم کننده فدرال خود ، یک بانک باید سوابق مربوط به انطباق AML از بانک یا یکی از مشتریان خود را در طی 120 ساعت از زمان درخواست ارائه دهد یا در دسترس قرار دهد (31 USC 5318 (k) (2))واد

برنامه دقیق دقت برای حساب های خبرنگار خارجی

بخش 312 قانون میهن پرست ایالات متحده ، بخش (I) را به 31 USC 5318 از BSA اضافه کرد. این زیرمجموعه به هر موسسه مالی ایالات متحده نیاز دارد که یک حساب خبرنگار در ایالات متحده را برای یک موسسه مالی خارجی ایجاد ، نگهداری ، اداره یا مدیریت کند تا بتواند برخی از اقدامات AML را برای چنین حسابهایی انجام دهد. علاوه بر این ، بخش 312 قانون میهن پرست ایالات متحده استانداردهای اضافی را برای حساب های خبرنگار که برای برخی از بانکهای خارجی نگهداری می شود ، مشخص می کند.

دقت عمومی

31 CFR 1010. 610 (الف) بانک ها را ملزم به ایجاد یک برنامه دقیق و دقیق می کند که شامل سیاست ها ، رویه ها و کنترل های پیشرفته ای مناسب ، خاص ، ریسک و در صورت لزوم پیشرفته است که به طور منطقی طراحی شده اند تا بانک بتوانند تشخیص و گزارش دهند. مبنای مداوم ، هرگونه فعالیت پولشویی شناخته شده یا مشکوک که از طریق یا شامل هر حساب خبرنگار انجام شده ، نگهداری ، اداره یا اداره شده توسط بانک در ایالات متحده برای یک موسسه مالی خارجی انجام می شود ، 124 اصطلاح "موسسه مالی خارجی" همانطور که در 31 تعریف شده استCFR 1010. 605 (f) به طور کلی شامل: - یک بانک خارجی.- شعبه خارجی یا دفتر یک بانک ایالات متحده ، کارگزار/فروشنده در اوراق بهادار ، بازرگان کمیسیون آینده ، معرفی کارگزار یا صندوق متقابل.- هر شخص دیگری که طبق قانون خارجی سازماندهی شده باشد که اگر در ایالات متحده قرار داشته باشد ، یک کارگزار/فروشنده در اوراق بهادار ، بازرگان کمیسیون آینده ، معرفی کارگزاری یا صندوق متقابل خواهد بود.- هر شخصی که طبق قانون خارجی سازماندهی شده است که مشغول تجارت است و به راحتی قابل شناسایی است ، یک فروشنده ارز یا مبدل یا فرستنده پول.("حساب خبرنگار خارجی").

سیاست ها ، رویه ها و کنترل های دقیق باید شامل هر یک از موارد زیر باشد:

• تعیین اینکه آیا هر حساب خبرنگار خارجی مشمول EDD است (در زیر به "دقت دقیق" مراجعه کنید).
• ارزیابی خطرات پولشویی ارائه شده توسط هر حساب خبرنگار خارجی.
• اعمال رویه ها و کنترل های مبتنی بر ریسک برای هر یک از این حساب های خبرنگار خارجی که به طور منطقی برای شناسایی و گزارش فعالیت شناخته شده یا مشکوک به پولشویی طراحی شده اند، از جمله بررسی دوره ای فعالیت حساب خبرنگاری که برای تعیین سازگاری با اطلاعات به دست آمده در مورد نوع، هدف، و پیش بینی شده کافی است. فعالیت حساب

ارزیابی ریسک موسسات مالی خارجیبرنامه بررسی دقیق یک بانک باید شامل سیاست ها، رویه ها و فرآیندهایی برای ارزیابی ریسک های ناشی از مشتریان مؤسسه مالی خارجی بانک باشد. منابع یک بانک به بهترین وجه به سمت حساب هایی هدایت می شود که ریسک پولشویی مهم تری دارند. برنامه بررسی دقیق بانک باید ارزیابی ریسک حساب های خبرنگار خارجی را با در نظر گرفتن همه عوامل مربوطه، از جمله، در صورت لزوم، فراهم کند:

• ماهیت کسب و کار مؤسسه مالی خارجی و بازارهایی که در خدمت آن است.
• نوع، هدف و فعالیت مورد انتظار حساب خبرنگار خارجی.
• ماهیت و مدت رابطه بانک با مؤسسه مالی خارجی (و در صورت لزوم، با هر مؤسسه وابسته به مؤسسه مالی خارجی).
• AML و رژیم نظارتی حوزه قضایی که منشور یا مجوز را برای مؤسسه مالی خارجی صادر کرده است و تا جایی که اطلاعات مربوط به چنین حوزه قضایی به طور منطقی در دسترس باشد، حوزه قضایی که هر شرکتی که مالک مؤسسه مالی خارجی است در آن است. ثبت شده یا اجاره شده
• اطلاعات شناخته شده یا منطقی در دسترس بانک در مورد سابقه AML مؤسسه مالی خارجی، از جمله اطلاعات عمومی در راهنماهای استاندارد صنعت، نشریات ادواری و نشریات اصلی.

بانک ها ملزم به ارزیابی همه عوامل فوق برای هر حساب خبرنگاری نیستند.

نظارت بر حساب های خبرنگاران خارجیبه عنوان بخشی از بررسی مستمر، بانک ها باید به طور دوره ای حساب های خبرنگار خارجی خود را بررسی کنند. نظارت، در شرایط عادی، مستلزم بررسی دقیق هر تراکنشی که در داخل حساب انجام می شود، نمی شود، بلکه باید شامل بازبینی حساب کافی باشد تا اطمینان حاصل شود که بانک می تواند تعیین کند که آیا ماهیت و حجم فعالیت حساب به طور کلی سازگار است یا خیر. با اطلاعات مربوط به هدف حساب و فعالیت مورد انتظار حساب و اطمینان از اینکه بانک می تواند تراکنش های مشکوک را به اندازه کافی شناسایی کند.

یک برنامه دقیق با دقت ، براساس ارزیابی ریسک بانک از هر حساب خبرنگار خارجی ، طیف وسیعی از اقدامات دقیق را ارائه می دهد. بنابراین ، نقطه شروع برای یک برنامه دقت موثر ، باید طبقه بندی ریسک پولشویی هر حساب خبرنگار خارجی بر اساس بررسی بانک از عوامل خطر مربوطه (مانند مواردی که در بالا مشخص شده است) تعیین کنید تا مشخص شود که کدام یک از حساب ها ممکن است نیاز به اقدامات افزایش یافته داشته باشدوادبرنامه دقت کافی باید عوامل خطر را که تضمین می کند مؤسسه انجام بررسی اضافی یا افزایش نظارت بر یک حساب خاص را تضمین کند. از آنجا که دقت کافی یک فرایند در حال انجام است ، یک بانک باید اقدامات لازم را برای اطمینان از پروفایل های حساب انجام دهد و نظارت باید مبتنی بر ریسک باشد. بانکها باید در نظر بگیرند که آیا پروفایل های ریسک باید تنظیم شوند یا فعالیت مشکوک گزارش شده در هنگام عدم مغایرت فعالیت با مشخصات.

دقت لازم

31 CFR 1010. 610 (ب) بانک ها را ملزم می کند که هنگام ایجاد ، نگهداری ، اداره یا مدیریت حساب خبرنگار در ایالات متحده برای برخی از بانکهای خارجی ، سیاست ها ، رویه ها و کنترل های EDD مبتنی بر ریسک را ایجاد کنند (همانطور که در 31 CFR 1010. 610 (c) مشخص شده استتحت هر یک یا چند مورد از موارد زیر کار می کند:

• مجوز بانکی دریایی. 125 قانون میهن پرست ایالات متحده (31 USC 5318 (i) (4) (الف) و 31 CFR 1010. 605 (i) مجوز بانکی خارج از کشور را به عنوان مجوز انجام فعالیت های بانکی تعریف کنید که به عنوان شرط مجوز ، نهاد دارای مجوز را ممنوع می کنداز انجام فعالیت های بانکی با شهروندان یا به ارز محلی ، صلاحیت صلاحیت صادر کننده مجوز.
• مجوز بانکی صادر شده توسط یک کشور خارجی که به عنوان غیر همکار با اصول یا رویه های بین المللی AML توسط یک گروه یا سازمان بین دولتی که ایالات متحده عضو آن است ، تعیین شده است و با آن تعیین کننده نماینده ایالات متحده به گروه یا سازمان است. 126 کارگروه اقدام مالی (FATF) تنها سازمان بین دولتی است که ایالات متحده عضو آن است که کشورها را به عنوان غیر همکار با اصول بین المللی پولشویی بین المللی معرفی کرده است. ایالات متحده تا به امروز با کلیه مشخصات FATF موافقت کرده است.
• مجوز بانکی صادر شده توسط یک کشور خارجی که توسط وزیر خزانه داری به عنوان ضمانت اقدامات ویژه به دلیل نگرانی های پولشویی تعیین شده است.

در صورت ایجاد یا نگهداری چنین حساب ، 31 CFR 1010. 610 (ب) به بانک نیاز دارد تا سیاست ها ، رویه ها و کنترل های EDD را ایجاد کند تا اطمینان حاصل کند که بانک ، حداقل ، اقدامات معقول را انجام می دهد:

• تعیین کنید ، برای هر بانک خارجی که سهام آنها به صورت عمومی معامله نمی شود ، هویت هر یک از صاحبان بانک خارجی و ماهیت و وسعت مالکیت هر یک از این مالکیت. 127 "مالک" هر شخصی است که به طور مستقیم یا غیرمستقیم صاحب ، کنترل یا قدرت رای 10 درصد یا بیشتر از هر طبقه از اوراق بهادار یک بانک خارجی (31 CFR 1010. 610 (ب) (3) است. "معامله عمومی"به معنای سهام است که در یک مبادله یا یک بازار سازمان یافته بدون نسخه معامله می شود که توسط یک مقام اوراق بهادار خارجی تنظیم می شود ، همانطور که در بخش 3 (الف) (50) قانون مبادله اوراق بهادار در سال 1934 تعریف شده است (15 USC 78C (a) (50)) (1010. 610 (ب) (3). راهنمایی در مورد اخذ و حفظ اطلاعات مربوط به مالکیت سودمند ، توسط Fincen ، هیئت مدیره سیستم ذخیره فدرال ، شرکت بیمه سپرده فدرال ، اداره اتحادیه اعتباری ملی ، دفتر کشور صادر شدComptroller از ارز ، دفتر نظارت بر پیشرفت و کمیسیون بورس و اوراق بهادار ، با مشورت با کمیسیون معاملات معاملات آینده کالا ، در ماه مه 2010 ، این راهنمایی انتظارات نظارتی موجود را برای به دست آوردن اطلاعات سودمند مالکیت برای حساب های خاص و RELA مشتری تثبیت می کند. Tionships
• برای محافظت در برابر پولشویی و شناسایی و گزارش هرگونه معاملات مشکوک مطابق با قوانین و مقررات قابل اجرا ، بررسی های پیشرفته ای از این حساب را انجام دهید. این بررسی پیشرفته بازتاب ارزیابی ریسک حساب است و در صورت لزوم شامل:
  • به دست آوردن و در نظر گرفتن اطلاعات مربوط به برنامه ضد پولشویی بانک خارجی برای ارزیابی خطر پولشویی ارائه شده توسط حساب خبرنگار بانک خارجی.
  • نظارت بر معاملات به حساب خبرنگار ، یا از طریق خبرنگار به روشی که به طور منطقی برای شناسایی پولشویی و فعالیت مشکوک طراحی شده است.
  • به دست آوردن اطلاعات از بانک خارجی در مورد هویت هر شخص دارای اختیار برای هدایت معاملات از طریق هر حساب خبرنگار که از طریق حساب قابل پرداخت است ، و منابع و صاحب سود وجوه یا دارایی های دیگر در حساب قابل پرداخت.

  علاوه بر این دسته از بانکهای خارجی که در آیین نامه به عنوان EDD مشخص شده اند ، ممکن است بانک ها برای انجام اقدامات دقیق در مورد مؤسسات مالی خارجی که از طریق استفاده از برنامه مراقبت عمومی عمومی بانک به عنوان ریسک بالاتر برای پولشویی مشخص می شوند ، مناسب بدانند. این اقدامات ممکن است شامل یا همه عناصر EDD مندرج در آیین نامه باشد ، مطابق با خطرات ناشی از حساب خبرنگار خاص خارجی.

  همانطور که در بخش فوق در مورد دقت عمومی نیز ذکر شد ، منابع یک بانک مناسب ترین به آن حسابهایی هدایت می شود که ریسک پولشویی قابل توجه تری دارند. بر این اساس ، در جایی که یک بانک مورد نیاز است یا در غیر این صورت مشخص می کند که انجام EDD در رابطه با یک حساب خبرنگار خارجی لازم است ، بانک ممکن است عوامل ارزیابی ریسک مورد بحث را در بخش در مورد دقت عمومی در هنگام تعیین میزان EDD در نظر بگیردلازم و مناسب برای کاهش خطرات ارائه شده. به طور خاص ، رژیم ضد پولشویی و نظارت بر صلاحیت صلاحیت صلاحیت صادر کننده منشور یا مجوز برای موسسه مالی خارجی ممکن است به ویژه در تعیین یک بانک از ماهیت و میزان خطرات ناشی از حساب خبرنگار خارجی و میزان آن بسیار مهم باشداز EDD اعمال می شود.

  روشهای ویژه ای که در صورت عدم دقت انجام نمی شود

  سیاست ها ، رویه ها و کنترل های دقیق یک بانک به موجب 31 CFR 1010. 610 باید شامل رویه هایی باشد که در شرایطی که در شرایط مناسب و مناسب انجام شود ، نمی تواند با توجه به یک حساب خبرنگار خارجی انجام شود ، از جمله زمانی که بانک باید انجام شود:

  • از باز کردن حساب خودداری کنید.
  • فعالیت معامله را به حالت تعلیق درآورد.
  • پرونده SAR.
  • حساب را ببندید.

  تحریم های جامع ایران ، پاسخگویی و قانون واگذاری الزامات گزارش دهی سال 2010

  قانون جامع تحریم ها ، پاسخگویی و واگذاری ایران (CISADA) در تاریخ 1 ژوئیه 2010 به قانون امضا شد. 128 میخانه. L. شماره 111-195 ، 124 Stat. 1312 (2010). Cisada به وزیر خزانه داری اجازه می دهد تا شرایط سختگیرانه ای را در مورد افتتاح یا حفظ حساب های خبرنگاران ایالات متحده ممنوع یا تحمیل کند و از طریق حساب های مؤسسات مالی خارجی که وزیر تعیین می کند آگاهانه در فعالیت های تحریم درگیر باشد ، قابل پرداخت است.

  در 11 اکتبر 2011 ، Fincen یک قانون نهایی را صادر کرد که الزامات گزارشگری را تحت بند 104 (ه) (1) (ب) Cisada (31 CFR 1060. 300) اجرا کرد. 129 به 76 فدرال مراجعه کنید. Reg. 62607 (11 اکتبر 2011). همچنین در وب سایت Fincen موجود است. توجه به این نکته حائز اهمیت است که FinCen در موارد بسیار محدود ، در صورت لزوم ، برای استخراج اطلاعات ارزشمند ، الزامات گزارش دهی CISADA را فراخوانی می کند. قانون نهایی به بانکهای ایالات متحده نیاز دارد تا پس از دریافت درخواست کتبی از Fincen ، اطلاعات زیر را گزارش دهند:

  • این که آیا بانک خارجی یک حساب خبرنگار را برای یک موسسه مالی مرتبط با ایرانی که تحت قانون بین المللی اختیارات اضطراری اقتصادی تعیین شده است ("IEEPA") حفظ می کند.
  • این که آیا بانک خارجی یک یا چند انتقال وجوه را در طی 90 روز تقویم قبلی برای یا به نمایندگی ، مستقیم یا غیرمستقیم ، یک موسسه مالی مرتبط با ایرانی که تحت IEEPA تعیین شده است ، غیر از یک حساب خبرنگار ، پردازش کرده است. وت
  • این که آیا بانک خارجی یک یا چند نقل و انتقالات وجوه را در طی 90 روز تقویم قبلی برای یا به نمایندگی از طرف ، مستقیم یا غیرمستقیم ، سپاه نگهبان انقلابی ایران ("IRGC") یا هر یک از نمایندگان یا شرکت های وابسته به IEEPA پردازش کرده است.

  بانک ایالات متحده باید بدون در نظر گرفتن پاسخ بانک خارجی (به عنوان مثال پاسخ مثبت ، پاسخ منفی ، پاسخ ناقص یا پاسخ بدون پاسخ) در طی 45 روز تقویم به Fincen گزارش دهد. اگر اطلاعات از یک بانک خارجی پس از مهلت 45 روز تقویم دریافت شود ، بانک ایالات متحده باید ظرف 10 روز تقویم پس از دریافت به Fincen گزارش دهد. این قانون همچنین به بانک آمریكا ملزم است كه به مواردی كه در آن یك حساب خبرنگار برای بانک خارجی مشخص شده حفظ نمی كند ، گزارش دهد.

  علاوه بر این ، این قانون از بانک ایالات متحده خواسته است تا از بانک خارجی بخواهد موافقت کند که اگر بانک خارجی متعاقباً یک حساب خبرنگار جدید را برای یک موسسه مالی مرتبط با ایرانی تعیین کند که تحت IEEPA در هر زمان ظرف 365 روز تقویم تعیین شده است ، به آنها اطلاع دهد. پاسخ اولیه بانک خارجی. گزارش های مربوط به حساب های خبرنگار جدید برای یک موسسه مالی مرتبط با ایرانی که تحت IEEPA تعیین شده است ، ظرف 10 روز تقویم پس از دریافت است.

  Fincen فرم صدور گواهینامه مدل را برای یک بانک ایالات متحده تهیه کرده است تا هنگام انجام استعلام خود که توسط این قانون مورد نیاز است ، به بانک خارجی ارائه دهد. 130 به سند وب سایت Fincen مراجعه کنید. استفاده از فرم گواهینامه مدل اختیاری است. با این حال ، هر فرم جایگزین مورد استفاده توسط یک بانک ایالات متحده باید همان اطلاعات فرم صدور گواهینامه را درخواست کند.

  این قانون نیازی به یک بانک ندارد که بدون در نظر گرفتن پاسخ دریافت شده از بانک خارجی ، اقداماتی غیر از موارد مربوط به جمع آوری اطلاعات انجام دهد و درخواست اطلاعات از Fincen هیچ یک از الزامات نظارتی دیگر را تسکین نمی دهد. یک بانک باید تمام اطلاعاتی را که در مورد مشتری خود می داند مطابق با برنامه انطباق BSA/AML مبتنی بر ریسک خود ارزیابی کند تا مشخص کند آیا اقدامات اضافی باید انجام شود یا تشکیل SAR ضروری است.

  این بانک باید نسخه ای از هر گزارش ارائه شده به Fincen و هرگونه اسناد پشتیبان ، از جمله صدور گواهینامه بانک خارجی یا سایر پاسخ های مربوط به استعلام را برای مدت پنج سال حفظ کند.