سرمایه گذاری برای مبتدیان دوره: ماژول دو

خیلی اوقات ، تعداد انواع مختلف سرمایه گذاری موجود می تواند مبهوت کننده باشد. به همین دلیل در این ماژول ، ما روی آن تمرکز خواهیم کرد:

سرمایه گذاری رایگان و آسان ما ، سرمایه گذاری برای مبتدیان ، هر آنچه را که باید بدانید به شما می آموزد و به شما اعتماد به نفس می دهد تا شروع کنید. در کل پنج ماژول وجود دارد. اگر مورد اول را از دست دادید ، اکنون یک ماژول را بررسی کنید.

سرمایه گذاری برای مبتدیان: دوره

ماژول دو: درک گزینه های سرمایه گذاری خود

قبل از اینکه در مورد گزینه های مختلف سرمایه گذاری به جزئیات بپردازیم ، باید سعی کنید نگرش خود را نسبت به ریسک درک کنید.

نگرش به خطر

علاوه بر آنچه شما پول خود را در آن سرمایه گذاری می کنید و چگونه ، باید به نگرش خود به ریسک و ظرفیت ضرر توجه جدی کنید.

آیا فکر از دست دادن پول - حتی در کوتاه مدت - شما را به یک دمپایی می فرستد. یا آیا می پذیرید که این یک بخش ذاتی سرمایه گذاری است و شما آماده هستید تا در دراز مدت خطر محاسبه شده برای بازده بهتر را انجام دهید؟

باز هم ، این یک انتخاب بسیار شخصی است و هر کجا که روی طیف بنشینید ، استراتژی های سرمایه گذاری برای شما باز است. با این حال ، مهم است که اجازه ندهید احساسات تصمیمات مالی شما را ابراز کند.

چقدر ریسکی که می توانید از آن استفاده کنید نیز باید تحت تأثیر ملاحظات عملی مانند بازه زمانی و اهداف سرمایه گذاری شما باشد.

• اگر می خواهید بازنشسته شوید ، یا نیاز به برداشت پول خود از حساب پس انداز دارید ، ممکن است سرمایه گذاری در مناطق با ریسک بالاتر معنی نداشته باشد.
• اما اگر 10 ، 20 داشته باشید ، شاید حتی 30 سال برای سوار شدن به نوسانات کوتاه مدت در بازار ، می تواند یک حرکت بسیار زیرکانه را اثبات کند.

همه چیز در مورد تعادل مناسب است: بیش از حد ریسک کنید ، وقت زیادی را صرف حدس و گمان در مورد بزرگ بعدی کنید ، و می توانید بیشتر از آنکه راحت باشید از دست بدهید. به اندازه کافی مصرف نکنید و ممکن است بازده مورد نیاز خود را برای رسیدن به اهداف مالی خود دریافت نکنید.

از مسابقه ما استفاده کنید تا ببینیم تحمل ریسک شما در هنگام سرمایه گذاری چه خواهد بود.

1. درک کلاسهای SSET

یک نقطه شروع خوب برای درک انواع مختلف سرمایه گذاری موجود ، بررسی دارایی هایی است که می توانید پول خود را در آن سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاری با ویژگی های مشابه در کلاس های دارایی گروه بندی می شود و چهار گزینه اصلی وجود دارد:

• پول نقد
• خرید سهام در شرکت ها
• اوراق قرضه
• ویژگی

هر کلاس دارایی در شرایط مختلف اقتصادی متفاوت عمل می کند. ایده این است که با گسترش پول خود در محدوده کامل ، شما در برابر احتمال قرار گرفتن بیش از حد در معرض رکود قیمت در هر دارایی ، بخش بازار ، شرکت یا کشور محافظت می کنید.

شما سطح ریسک موجود در سبد سرمایه گذاری خود را کاهش داده و شانس بازده مداوم خود را افزایش می دهید. به همان اندازه ، گسترش دارایی خوب به این معنی است که شما از افزایش قیمت سهام یا نرخ بهره خودداری نمی کنید.

مطمئن نیستید که آیا شما آماده سرمایه گذاری هستید؟مسابقه ما را در ماژول یک انتخاب کنید تا دریابید.

اگر آماده شروع سرمایه گذاری هستید ، این احتمال وجود دارد که نیاز به دسترسی سریع به پول نقد در حساب های پس انداز داشته باشید. اگر صاحب خانه خود هستید ، ممکن است در حال حاضر برخی از املاک در ترکیب را داشته باشید (اگرچه می توانید با انواع دیگر سرمایه گذاری ها مانند املاک تجاری که در صورت تمایل می خواهید متنوع شوید) متنوع شوید.

این بدان معناست که قدم بعدی معمولاً سرمایه گذاری در بورس سهام ، خرید سهام در شرکت ها و اوراق قرضه است که وام های پرداخت شده بهره توسط سرمایه گذاران به شرکت ها یا دولت های نیازمند پول نقد است.

وام به شرکت ها اوراق بهادار شرکت نامیده می شود ، در حالی که به دولت ها اوراق قرضه دولتی یا گیلت گفته می شود. پرداخت بهره با احتمال پیش فرض وام گیرنده وام مرتبط است و بیشترین ریسک نرخ بهره بالاتری را پرداخت می کند.

به عنوان یک قاعده کلی ، اوراق قرضه خطر کمتری نسبت به سهام در نظر گرفته می شود.

تخصیص دارایی ها

شما ریسک را از طریق استراتژی تخصیص دارایی خود کنترل می کنید-نحوه پخش پول خود در کلاس های دارایی های مختلف.

• سرمایه گذاران پرماجرا بیشتر پول خود را در سهام و شاید سهام ریسک پذیر مانند بازارهای نوظهور یا شرکت های کوچکتر قرار می دهند.
• سرمایه گذاران محتاط بیشتر به سرمایه گذاری هایی مانند اوراق قرضه تکیه خواهند کرد.
• سرمایه گذاران متعادل در جایی در وسط می نشینند.

هر گروهی که در آن نشسته اید ، باید یک نمونه کارها متنوع داشته باشید و تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید. بیش از حد پول خود را در یک سرمایه گذاری جمع کنید و اگر عملکردی را که انتظار دارید ارائه ندهد ، می تواند یک ضربه جدی را به خود جلب کند.

2. درک طرح های سرمایه گذاری c

شما می توانید سهام شرکت را به صورت جداگانه خریداری کرده و یک نمونه کار متنوع را از این طریق بسازید.

با این حال ، گزینه ارزان تر ریسک ارزان تر خرید سهام یا واحدها در یک طرح سرمایه گذاری جمعی است.

این جایی است که پول از سرمایه گذاران مختلف در کنار هم جمع می شود ، سهام یا دارایی های دیگر قرار می گیرد. انواع سرمایه گذاری ها اغلب توسط یک مدیر صندوق نظارت می شود.

طرح های سرمایه گذاری جمعی شامل موارد زیر است:

• صندوق سرمایه گذاری مشترک
• اعتماد سرمایه گذاری
• صندوق های معامله شده مبادله

شما از اقتصاد مقیاس بهره مند می شوید و همچنین می توانید یک مدیر صندوق را که تمام تصمیمات دشوار را در مورد خرید ، فروش و چه موقع می گیرید ، بدست آورید.

شما می توانید از میان انواع طرح های سرمایه گذاری جمعی انتخاب کنید:

صندوق سرمایه گذاری مشترک

متداول ترین صندوق ها هستند که ممکن است از آنها به عنوان اعتماد واحد ، OEIC (شرکت های سرمایه گذاری باز) یا صندوق های متقابل نیز یاد شود.

برخی از نکات در مورد بودجه:

• هنگام سرمایه گذاری ، سهام یا واحدهای موجود در صندوق را خریداری می کنید.
• "واحدهای درآمد" بازپرداخت به شما می پردازند.
• "واحدهای انباشت" برای رشد بیشتر سرمایه گذاری مجدد می شوند.

تجمع به شما امکان می دهد قدرت علاقه مرکب را مهار کنید. این جایی است که شما از پول اصلی سرمایه گذاری شده و بازدهی که سرمایه قبلاً به دست آورده است ، نرخ بازده کسب می کنید.

برای اطلاعات بیشتر در مورد علاقه مرکب ، فیلم را در ماژول یک بررسی کنید.

اعتماد سرمایه گذاری

اعتماد سرمایه گذاری یک گزینه جایگزین ارائه می دهد. اینها شبیه به وجوه باز مانند اعتماد واحد است اما تفاوت هایی وجود دارد:

• اعتماد سرمایه گذاری به خودی خود در بورس سهام ذکر شده است و هنگام راه اندازی تعداد مشخصی از سهام را صادر می کند که سرمایه گذاران می توانند خریداری و بفروشند.
• این بدان معناست که مدیران اعتماد سرمایه گذاری همیشه مبلغ ثابت در اختیار خود دارند و برای تأمین تقاضای مصرف کننده برای پول نقد مجبور به فروش سهام نیستند ، که می تواند با اعتماد واحد اتفاق بیفتد.
• بر خلاف اعتماد واحد ، مدیر قادر به وام برای سرمایه گذاری است. این می تواند بازده را هنگام افزایش بازارها افزایش دهد ، اما هنگام سقوط ، تلفات را تشدید می کند.

صندوق های معامله شده مبادله

شما همچنین ممکن است از بودجه مبادله ای مبادله شده شنیده باشید. ETF ها سبد سهام یا اوراق قرضه ای هستند که برای ردیابی یک شاخص خاص مانند FTSE 100 - 100 شرکت بزرگ در بورس اوراق بهادار لندن - در کنار هم قرار دارند.

در اینجا چند نکته در مورد ETF وجود دارد:

• بیشتر ETF ها به طور فعال مدیریت نمی شوند ، به این معنی که یک مدیر صندوق در حال انتخاب سهام فردی نیست.
• ETF ها هرگز از بازار بهتر عمل نمی کنند ، آنها فقط آن را ردیابی می کنند.
• ETF ها ارزان تر از بیشتر صندوق ها و انواع مختلف سرمایه گذاری مانند Trusts هستند.
• ETF ها علاوه بر اینکه یک مسیر سریع به بازار سهام انگلیس یا بین المللی است ، می تواند به کالاهایی مانند طلا و سایر فلزات گرانبها دسترسی پیدا کند. اطلاعات بیشتر در مورد ETF بعداً.

شما می توانید در اطراف آن خرید کنید و این گزینه ها را به راحتی بصورت آنلاین تحقیق کنید - سیستم عامل های بزرگ سرمایه گذاری به شما امکان می دهند قبل از باز کردن یک حساب کاربری انجام دهید.

وجوه فعال در مقابل منفعل

در این بخش ها ، شما به دو نوع بسیار متمایز از رویکردهای سرمایه گذاری برخورد خواهید کرد: مدیریت صندوق فعال و منفعل.

صندوق های فعال به امید اینکه بازار را شکست دهند ، سرمایه گذاری می کنند. با این حال ، وجوه منفعل مانند ETF به سادگی به دنبال تقلید از عملکرد بازارهای مالی مانند FTSE 100 یا S& P 500 در ایالات متحده است. به همین دلیل آنها به عنوان ردیاب نیز شناخته می شوند.

که شما به دنبال آن هستید به ترجیح شخصی می رسد و این موضوعی است که به طور مداوم نظر را تقسیم می کند.

جوانب مثبت و منفی وجوه منفعل:

• PRO: مزیت اصلی ردیاب ها این است که آنها ارزان هستند زیرا تقریباً به همان درجه مدیریت احتیاج ندارند.
• CON: آنها فقط همیشه و همچنین شاخص زیربنایی را اجرا می کنند.

جوانب مثبت و منفی بودجه فعال:

• PRO: برای احتمال عملکرد ستاره ای ، به یک صندوق مدیریت شده فعال نیاز خواهید داشت.
• نتیجه: نکته منفی این است که آنها گران تر هستند و هیچ تضمینی وجود ندارد که آنها این شاخص را شکست دهند. شما می توانید در نهایت هزینه های بیشتری را بپردازید و فقط عملکرد متوسط یا بدتر از آن را بدست آورید.

اگر از مسیر فعال پایین بروید ، باید تحقیقات خود را انجام دهید. ما در این دوره به آن خواهیم رسید.

سرمایه گذاران اغلب سعی می کنند بهترین ها را از هر دو جهان کسب کنند. آنها بخش عمده ای از پول خود را در یک یا تعدادی از صندوق های ردیاب اصلی نگه می دارند و این را با مبلغ کمتری در یک زن و شوهر از بودجه فعال با دقت انتخاب شده برای ادویه کمی جمع می کنند.

3. درک بخش ها

برای آسان تر خرید و فروش برای بودجه یا اعتماد و امکان مقایسه بین آنها ، آنها به بخش هایی گروه بندی می شوند.

این ممکن است براساس منطقه باشد ، مانند همه شرکت های انگلیس ، جهانی یا آمریکای شمالی. برخی از وجوه توسط اندازه شرکت و منطقه مانند شرکت های کوچکتر اروپایی گروه بندی می شوند.

موارد فوق همه بخش های مبتنی بر سهم هستند اما بخش های صندوق اوراق قرضه و همچنین بخش های دارایی مختلط وجود دارد که هر دو را ارائه می دهند.

وجوهی که بر تحویل درآمد یا پرداخت سود سهام به سرمایه گذاران متمرکز می شوند ، اغلب در کنار هم قرار می گیرند ، مانند درآمد سهام بریتانیا.

ممکن است بخواهید بخوانید: راهنمای روند سرمایه گذاری 2021.

مطالعات موردی سرمایه گذار

امیدوارم که اکنون نسبت به گزینه های سرمایه گذاری برای شما اطمینان بیشتری داشته باشید. برای ایجاد الهام بخش ، ما با یک سرمایه گذار ، دبورا بارتلت ، در مورد چگونگی سرمایه گذاری او - و اهداف او صحبت کردیم.

ما همچنین در مورد انواع سرمایه گذاری های وی - و نکات وی برای مبتدیان ، با لرد لی از Trafford ، مشهور به عنوان اولین میلیونر ISA ، مصاحبه کردیم.

دبورا بارتلت: "چگونه پول خود را سرمایه گذاری می کنم"

دبورا بارتلت ، 59 ساله ، از کراولی در غرب ساسکس ، اولین حضور خود را برای سرمایه گذاری در سال 2005 انجام داد - و توانسته است با استفاده از درآمد زودتر بازنشسته شود و همچنین یک موتورسیکلت بخرد تا هنگام پایان کار به مسافرت برود.

وی گفت: "دخترم 13 ساله شد و توانست خودش را به مدرسه و از مدرسه برساند ، بنابراین من تصمیم گرفتم که به کار خود برگردم. من شروع به صرفه جویی در جدیت نکرده ام و می دانستم که باید زمین گمشده را جبران کنم. "

"من می خواستم در موقعیتی باشم که زود بازنشسته شوم. من تا 67 سالگی حقوق بازنشستگی دولت خود را دریافت نمی کنم و همیشه می دانستم که شکاف بزرگی برای پر کردن وجود دارد. "

سال گذشته ، دبورا - که کار خود را در صنعت هوافضا گذراند - توانست به این هدف برسد.

اگرچه او شروع به دریافت مشاوره سرمایه گذاری از یک مشاور مالی کرد ، اما وی تصمیم گرفت که هنگام بازنشستگی ، سرمایه گذاری های خود را مدیریت کند. دریابید: مشاوره مالی چقدر هزینه دارد - و آیا ارزش آن را دارد؟

سال گذشته سهام خود را منتقل کرد و ISA را به بستر سرمایه گذاری وفاداری سهام داد.

دبورا خود را کمی ریسک پذیر توصیف می کند: "من همیشه بلندپرواز بوده ام و توانستم اولین آپارتمان خود را در 22 سال بخرم.

این نگرش به ریسک در انتخاب صندوق دبورا منعکس شده است. وی 10 نوع سرمایه گذاری را انتخاب کرد:

• هشت بودجه فعال مدیریت شده
• صندوق اوراق قرضه
• یک صندوق ردیاب منفعل

"هر آنچه که خوانده ام نشان می دهد که باید اوراق قرضه ، ردیاب و املاک داشته باشم ، اما انگشتانم را قبلاً با املاک تجاری سوخته ام."

وی می افزاید: "پول من در ژاپن ، چین ، آسیا به طور کلی و بودجه جهانی نیز تقسیم می شود. با بودجه جهانی ، من به 10 دارایی برتر نگاه کردم ، بنابراین می توانم اطمینان حاصل کنم که هیچ متقاطع بین آنها ندارم. من می خواهم در صندوق های مختلف در شرکت های مختلف سرمایه گذاری کنم. "

او همچنین از علایق و تجربیات خود برای انتخاب بودجه مانند هوش مصنوعی اسمیت و ویلیامسون استفاده کرده است."من همیشه مزایای هوش مصنوعی را در صنعت دیده ام ، اما هنوز هم در مناطق دیگر فرصت گسترده ای وجود دارد."

اکنون او بازنشسته شده است ، دبورا برای ادامه کار به پول خود نیاز دارد: "من می خواهم بتوانم به جای اینکه از آن استفاده کنم و پس انداز کنم ، از زندگی لذت ببرم. من در موتورسواری هستم و در قفل شدن توانستم یک دوچرخه جدید بخرم. من نمی خواهم نگران این باشم که آیا من می توانم از یک سفر بزرگ به اروپا بروم یا خیر. "

سرمایه گذاری در کانون توجه: لرد لی

لرد لی از ترافورد ، نماینده سابق محافظه کار سابق ، لیبرال دموکرات همکار ، یکی از پرکارترین سرمایه گذاران انگلیس است و به عنوان اولین میلیونر عیسی شناخته می شود ، شاهکاری که در سال 2003 به دست آورد.

اکنون 78 ، او از طریق چهار بحران مالی - در دهه 1970 ، چهارشنبه سیاه ، حباب Dotcom و رکود سال 2008 - سرمایه گذاری کرده و چندین کتاب در مورد موضوع سرمایه گذاری ، از جمله اخیراً یوممی یوست ، در مورد یک شرکت خانوادگی داستانی نوشت که این کار را خواهد کرد. سرمایه گذاری در سهام را شروع کنید. او فقط در سهام انگلیس سرمایه گذاری می کند.

بیش از 50 سال به علاوه چه موفقیتهای سرمایه گذاری داشته اید؟

در سال 1967 ، من 100 سهم را در سوپر مارکت موریسونز با 27 شیلینگ و 6 پنس هر کدام [در کل 139 پوند] خریداری کردم و بعداً در همان سال به 34 شیلینگ هر کدام [در مجموع 169 پوند] فروختم و در نتیجه سود 30 پوند به دست آمد.

در سال 1977 ، من 10،400 پوند در مادام Tussauds - سهام 50p - سرمایه گذاری کردم و سال بعد را در میان پیشنهاد تصرف با 13000 پوند فروختم.

در سال 1984 ، من 8،700 پوند سهام را در یک شرکت شرقی آنگلیایی به نام Wire و Plastic Products خریداری کردم. این چیزهایی مانند چرخ دستی های سوپر مارکت را ایجاد کرد. یک مارتین سورل در آن زمان ناشناخته همراه شد و سهم قابل توجهی از شرکت را خریداری کرد و سهام نیز سه برابر شد. یک سال بعد ، من سهام خود را با 25700 پوند فروختم. من باید آنها را طولانی تر نگه داشتم زیرا این شرکت در نهایت WPP ، بزرگترین گروه تبلیغات و روابط عمومی جهان شد.

در سال 1992 ، من 5،500 پوند ارزش سهام را در تلویزیون مرزی خریداری کردم ، یک شرکت رسانه ای مستقل به ریاست Melvyn Bragg ، که در امتداد مرز انگلیسی-اسکاتلند پخش می شود. شش سال بعد ، من با قیمت 17100 پوند فروختم.

در سال 2008 ، بازار پس از بحران وام مسکن فرعی در ایالات متحده افسرده شد ، اما من دیدم که شرکت های با ارزش خوب قیمت بسیار کم از بازار دارند که در نهایت بهبود می یابد. من 62،000 پوند ارزش سهام را در فنر ، یک رهبر بازار در سطح جهان خریداری کردم که باعث می شود نوار نقاله برای معدن سازی باشد. سهام خود را بین سالهای 2009 و 2014 با 286،000 پوند فروختم.

آیا رویکرد خاصی برای سرمایه گذاری اتخاذ می کنید؟

وقتی یک شرکت را دوست دارم ، ممکن است در ابتدا انگشتان خود را در آب قرار دهم و مقدار کمی سرمایه گذاری کنم. از آنجا که من با شرکت آشنا می شوم و همچنان آنچه را که انجام می دهد دوست دارم ، معمولاً سهام بیشتری می خرم.

این همان کاری است که من با شرکت طعم دهنده ها و رایحه ها انجام داده ام. من در سال 1999 خرید سهام را شروع کردم و از آن زمان 26 بار بیشتر خریداری کردم. معلوم شده است که این سهام "20 کیسه" [سهام است که بازده 20 برابر سرمایه گذاری را فراهم می کند].

چه توصیه ای برای سرمایه گذاری برای مبتدیان دارید؟

سعی کنید تجارت شرکت را درک کنید. آخرین گزارش سالانه را از ثبت نام کنندگان شرکت بخواهید. به دنبال نظرات نسبتاً خوش بینانه از رئیس یا مدیر اجرایی باشید.

هنگام تصمیم گیری برای قرار دادن پول خود در انواع مختلف سرمایه گذاری ، حرکات جزئی قیمت سهم را نادیده بگیرید. اگر شرکت را دوست دارید ، کنار نگذارید زیرا سهام از زمان اولین بار به آنها نگاه کرده است. در پنج سال ، شما یا خوب عمل کرده اید یا نه.

همه ما اشتباه می کنیم ، بنابراین روی چانه ضرر کنید و حرکت کنید. نه تنها از نظر مالی نه تنها می تواند برای اعتماد به نفس شما ناتوان کننده باشد یا چیزی راجع به شرکتی که شخصاً برای شما هزینه کرده است ، بشنوید یا ببینید.

مانند یک کازینو با بازار سهام رفتار نکنید و روی سود سریع تمرکز کنید. از خرد کردن و تغییر سهام خودداری کنید. اگر در یک شرکت خوب و در حال رشد سرمایه گذاری کرده اید که سود و سود سهام خود را افزایش می دهد ، پس از آن در طولانی مدت بمانید.

سرمایه گذاری برای مبتدیان: ماژول های بعدی

خوب برای تکمیل ماژول 2 دوره سرمایه گذاری آنلاین ما. با سه بخش بعدی دوره رایگان ادامه دهید تا بفهمید که سرمایه گذاری چگونه کار می کند و آیا این برای شما مناسب است.

• ماژول 3: شروع و انتخاب بودجه
• ماژول 4: تصمیم گیری در مورد چقدر - و چند بار - سرمایه گذاری
• ماژول 5: ماندن در مسیر و بررسی پیشرفت شما

خارج از برنامه درسی: مقدار زیادی پول برای سرمایه گذاری دارید؟نکات ما را در مورد نحوه سرمایه گذاری 10،000 پوند و نحوه سرمایه گذاری 50،000 پوند بررسی کنید