چرا به یک حساب بانکی تجاری نیاز دارید و چگونه یکی را انتخاب کنید

به نظر می رسد استفاده از حساب بانکی شخصی شما برای تجارت جدید خود آسان تر به نظر می رسد. با این حال ، داشتن یک حساب بانکی تجاری ایده بهتری است. در اینجا به همین دلیل است.

• یک حساب بانکی تجاری فقط برای معاملات تجاری استفاده می شود ، مانند پذیرش پرداخت از مشتری و پرداخت کارمندان و فروشندگان.
• برخی از مشاغل نیازی به افتتاح حساب بانکی تجاری ندارند ، اما انجام این کار مزایای بسیاری از جمله - اما محدود به حمایت از مسئولیت شخصی ، سردرد کمتر در زمان مالیاتی و یک تصویر حرفه ای تر را ارائه می دهد.
• اگر می دانید چه چیزی را جستجو کنید و چه سؤالاتی را باید بپرسید ، پیدا کردن بانک مناسب دشوار نیست.
• این داستان برای صاحبان مشاغل کوچک است که می خواهند درک کنند که چرا باید یک حساب بانکی تجاری و چگونگی انتخاب نوع مناسب حساب و بانک را باز کنند.

در ابتدا سرخ شدن ، استفاده از همان حساب برای امور مالی و شخصی خود به نظر می رسد ساده ترین و کم هزینه ترین گزینه است. با این حال ، افتتاح و حفظ حداقل یک حساب بانکی تجاری که جدا از امور مالی شخصی شما باشد ، محتاطانه تر است ، زیرا پیگیری هزینه های تجاری را آسان تر می کند ، یک تصویر حرفه ای تر برای تجارت خود ارائه می دهد ، به علاوه شما می توانید از آن استفاده کنیدکسر مالیات و اعتبارات در دسترس صاحبان مشاغل کوچک ضمن جلوگیری از سایر مشکلات مالیاتی.

با این حال ، خدمات ، هزینه ها و امکانات ارائه شده با یک حساب بانکی تجاری از بانکی به بانک دیگر متفاوت است و مشاغل مختلف نیازهای مختلف بانکی در تجارت دارند ، به همین دلیل شما نمی خواهید برای اولین پیشنهادی که می بینید ثبت نام کنید. در ادامه بخوانید تا پنج سؤالی را که باید هنگام خرید یک حساب بانکی تجاری بپرسید یاد بگیرید.

چه موقع یک حساب بانکی تجاری باز کنید - و چرا باید این کار را انجام دهید

به گفته اداره تجارت کوچک ایالات متحده ، شما می توانید - و باید - به محض اینکه شغل شما دارای شماره شناسایی کارمند (EIN) از خدمات درآمد داخلی باشد ، یک حساب بانکی تجاری را باز کنید و یا شروع به پذیرش یا خرج کردن کنید.

IRS مستلزم آن است که هر تجارت درج شده دارای حساب بانکی تجاری باشد. این قانون اعمال می شود که آیا این تجارت به عنوان یک مشارکت تنها درج شده ، مشارکت بین افراد متعدد یا یک شرکت ساخته شده است.

حتی اگر تجارت شما یک مشارکت غیرقانونی باشد و از نظر قانونی موظف نیست حساب بانکی تجاری را باز کند ، به هر حال به یکی از آنها احتیاج دارید. یک حساب بانکی تجاری پیش نیاز برای به دست آوردن وام تجاری است. وام دهندگان این وام ها را تأیید نمی کنند مگر اینکه بتوانند وجوه را به یک حساب بانکی تجاری واریز کنند.

فکر می کنید هرگز نیازی به درخواست وام تجاری ندارید؟شرایط تغییر می کند ، و ممکن است ناگهان خود را برای حفظ یا رشد شغل خود به وام پیدا کنید. با داشتن یک حساب بانکی تجاری ، درخواست وام شما به تأخیر نمی افتد یا رد نمی شود.

علاوه بر این ، اگر می خواهید پرداخت کارت اعتباری برای کالاها یا خدمات را بپذیرید ، یک حساب بانکی تجاری ضروری است. اگر مشاغل خرده فروشی دارید ، برای پذیرش پرداخت از طریق سیستم نقطه فروش خود به یک حساب بانکی تجاری نیاز دارید.

آیا می دانید؟IRS به مشاغل گنجانیده شده نیاز به داشتن حساب بانکی تجاری دارد. برای مشاغل غیرمجاز ، امکان دریافت وام تجاری و پذیرش پرداخت از طریق کارت اعتباری بیشتر به نیاز به داشتن حساب بانکی تجاری می افزاید.

مزایای حساب بانکی تجاری

فراتر از رعایت قوانین IRS ، افتتاح یک حساب بانکی تجاری در مقایسه با استفاده از یک حساب بانکی شخصی برای رسیدگی به امور مالی تجارت شما مزایا و مزایای دیگری دارد.

یک حساب بانکی تجاری با چندین امتیاز و حمایت از مشاغل ، از جمله امکان استفاده از کسر مالیات و اعتبار و محافظت از دارایی های شخصی شما با جدا کردن معاملات شخصی و تجاری شما همراه است.

با یک حساب بانکی تجاری ، چهار مزیت زیر را دریافت می کنید.

1. حمایت مالی برای خود و تجارت خود

با ایجاد یک حساب بانکی تجاری ، از بودجه تجاری و شخصی شما محافظت می کند. به عنوان مثال ، اگر تجارت شما به عنوان LLC راه اندازی شود ، اگر تجارت شما نتواند بدهی های خود را بپردازد ، دارایی های شخصی شما در معرض خطر قرار نمی گیرد. در عین حال ، اگر دچار بحران مالی شخصی یا بازپرداخت شوید ، نمره اعتباری تجارت شما تأثیر منفی نخواهد گذاشت.

2. کار ساده تر و سازمان یافته تر هزینه ها

ردیابی هزینه ها ، نظارت بر هزینه ها و جلوگیری از بیش از حد ناخواسته - که همه آنها به موفقیت هر مشاغل کوچک می پردازند - وقتی یک حساب بانکی جداگانه دارید ، آسان تر است. بنابراین ، همچنین ، گزارش ها و بیانیه هایی را تولید می کنند که منعکس کننده وضعیت واقعی تجارت شما است.

3. سردرد کمتری در زمان مالیات

جدا کردن هزینه های تجاری خود از هزینه های شخصی خود ضروری است برای استفاده کامل از کسر مالیات بر تجارت بدون ایجاد حسابرسی.[مقاله مرتبط را بخوانید: ممیزی مالیاتی چیست؟اگر حسابرسی کنید چه کاری انجام می دهید؟]

4- حرفه ای بودن

مشتریان و مشتریان قادر خواهند بود به جای شما ، مشاغل خود را چک کنند و در هنگام داشتن حساب بانکی تجاری با کارت اعتباری یا بدهی بپردازند. این امور مالی شما را ساده می کند - و به تجارت شما تصویر حرفه ای تری می بخشد.

انواع حساب های بانکی تجاری

مانند حساب های بانکی شخصی ، حساب های بانکی تجاری در چند دسته قرار می گیرد. گزینه های شما شامل حساب های چک سنتی ، حساب پس انداز و حساب های مدیریت نقدی است. هر نوع حساب ویژگی های مختلفی دارد.

حساب های بررسی تجارت

یک حساب کاربری تجاری به شما امکان می دهد تمام کارهای اساسی و اساسی مالی را که در کار با تجارت خود انجام می شود ، اداره کنید. این وظایف شامل نوشتن چک برای پرداخت فروشندگان و سایر هزینه ها ، انتقال یا دریافت وجوه به صورت الکترونیکی ، واریز چک های دریافت شده از مشتریان یا مشتریان و برداشت یا واریز پول با استفاده از کارت بدهی تجاری است.

برخی از بانک ها حساب های چک مشاغل دارای بهره را ارائه می دهند. این حسابها دارای ویژگی های استاندارد مشابه حساب های "منظم" در زمینه بررسی مشاغل هستند ، اما می توانید عملکرد سالانه را بدست آورید و در نتیجه برای حفظ آن گران تر هستید.

برخی از بانکها با ارائه حساب کاربری چک مشاغل کوچک ، به مشاغل جدید و کوچک پذیرایی می کنند. یک حساب بررسی تجاری از این نوع ارزش دارد که اگر تازه شروع به کار کرده اید و از طریق وجوه کوتاه هستید ، قابل توجه است ، اما ممکن است محدودیت هایی در تعداد معاملات شما داشته باشد که می توانید طی یک دوره زمانی معین انجام دهید. همچنین ، برخی از حسابهای چک رایگان با حداقل الزامات دقیق سپرده همراه هستند.

حساب های پس انداز تجاری

یک حساب پس انداز تجاری یک حساب چک کسب و کار را تکمیل می کند. با این کار ، شما می توانید بخشی از درآمد کسب و کار خود را کنار بگذارید و به آن علاقه مند شوید. همچنین برای جدا کردن پس انداز مشاغل از سرمایه در گردش ، مدیریت مالی روزانه آسان است.

هنگامی که یک حساب پس انداز شغلی را باز می کنید ، علاوه بر یک حساب کاربری تجاری ، در صورت بروز اضطراری ، یک کوسن مالی نیز اطمینان می دهید. شما می توانید بدون درآمد یا علی رغم هزینه های غیر منتظره - بدون اینکه به ذخایر مالی شخصی خود بپردازید ، پول نقد داشته باشید.

حساب های چک و پس انداز تجارت از بانک های آجر و ملات و برخی اتحادیه های اعتباری در دسترس است. بانک های "فقط دیجیتال" حساب های آنلاین ارائه می دهند ، اگرچه برای همه نیستند.(اطلاعات بیشتر در مورد این در زیر.)

حساب های مدیریت نقدی

یک حساب مدیریت نقدی (CMA) یک حساب کاربری آنلاین است که خدمات یک حساب چک ، پس انداز و سرمایه گذاری را ارائه می دهد - به یکی از آنها منتقل می شود.

بیشتر CMA نرخ بهره بالایی را برای پس انداز و هزینه های پایین تر از بانک های سنتی آجر و ملات و خطوط تجاری ارائه می دهد. شما می توانید تمام امور بانکی تجارت خود را از CMA انجام دهید.

غذای کلیدی: انواع حساب های بانکی تجاری شامل چک ، پس انداز و مدیریت نقدی است.

یافتن حساب بانکی تجاری مناسب: 5 سوال برای پرسیدن

به عنوان یک صاحب مشاغل ، شما نیازها و اولویت های متفاوتی نسبت به سایر صاحبان مشاغل دارید. به همین دلیل و برای جلوگیری از شگفتی های ناخوشایند در جاده ، باید سؤالات درست را بدانید تا از بانک ها ، اتحادیه های اعتباری و سایر ارائه دهندگان خدمات مالی - و همچنین خودتان - بپرسید ، زیرا در جستجوی بهترین بانک برای یک تجارت کوچک هستید.

1. هزینه ها و الزامات چیست و آیا انعطاف پذیری با هزینه ها وجود دارد؟

بانکها به طور معمول هزینه های نگهداری را برای یک حساب چک تجاری پرداخت می کنند. برخی از بانکها در صورت برآورده کردن حداقل تعادل خاص هر ماه از این هزینه ها چشم پوشی می کنند ، و بسیاری از این شرایط را نسبتاً کم می کنند تا مشاغل کوچک با مشکلات کمتری روبرو شوند. در بعضی موارد ، در صورت داشتن یک حساب شخصی (یا حساب) در بانک مورد نظر ، می توانید این شرایط را استراحت کنید.

با برخی از حساب ها ، در صورت فراتر از تخصیص خاص معاملات در هر ماه ، هزینه های معاملات اعمال می شود و در صورت بستن حساب خود ، هزینه های خاتمه زودرس ممکن است هزینه شود.

این نیز معمول است که بانکها در صورت برداشت وجوه از دستگاههای خودپرداز سایر موسسات ، هزینه مسطح را بپردازند. برخی از بانکها در صورت فراتر از حد تعیین شده مبلغ پول یا تعداد سپرده هایی که می توانید هر روز ، هفته یا ماه را انجام دهید ، هزینه سپرده را پرداخت می کنند.

به همین ترتیب ، حساب های پس انداز دارای حداقل سپرده یا حداقل الزامات موجودی هستند. بسته به موسسه مالی ممکن است هزینه های نگهداری ماهانه نیز اعمال شود. با این حال ، برخی از بانکها اگر سایر الزامات را برآورده کنید ، از برخی یا همه اینها چشم پوشی می کنند - به عنوان مثال ، حساب چک کردن تجارت شما در آن موسسه باز شد و تعادل شما در آن حساب چک در یک آستانه تعیین شده باقی مانده یا فراتر می رود.

2. آیا پیشنهاد مقدماتی وجود دارد؟

بسیاری از بانک ها پیشنهادات مقدماتی را به عنوان راهی برای جذب صاحبان مشاغل برای باز کردن یک حساب کاربری در موسسه خود تبلیغ می کنند. برخی از پیشنهادات شامل پول نقد پاداش برای تهیه سپرده اولیه مبلغ مشخص و حفظ مانده برای مدت معینی (به طور معمول چند ماه) است. برخی دیگر هزینه های کمتری را برای مشاغل باز کردن حساب های جدید ارائه می دهند.

اگر بانک و ویژگی های حساب آن جعبه های دیگر شما را تیک می زنند ، احتمالاً با باز کردن حساب بانکی تجاری خود در یک موسسه با یک پیشنهاد مقدماتی قوی ، اشتباه نمی کنید.

3. چه خدمات و گزینه های دیگر در دسترس است؟

یک نمونه از سایر خدمات که باید به دنبال آن باشند ، برنامه های تلفن همراه است که اکنون بسیاری از بانک ها ارائه می دهند. شما می توانید از این برنامه ها برای نظارت بر تراز خود ، انتقال وجوه بین حساب ها ، پرداخت صورتحساب (به صورت جداگانه یا از طریق عملکرد خودکار) استفاده کنید و جریان نقدی خود را - از هرجای دیگر - با یک دستگاه تلفن همراه مانند تلفن هوشمند یا تبلت بررسی کنید. یک برنامه بانکی موبایل ضروری نیست ، اما در هر زمان و هر زمان راحتی دسترسی به حساب بانکی تجاری شما باعث می شود که این کار را بیش از ارزش داشته باشد.

علاوه بر این ، در حالی که شما در مراحل اولیه راه اندازی یک تجارت هستید ، احتمالاً می خواهید یک حساب کارت اعتباری تجاری را برای خریدهای تجاری و احتمالاً پیشرفت های نقدی باز کنید. ممکن است بخواهید یک اعتبار تجاری (منبع وجوهی که می توانید به صورت مورد نیاز به آن دسترسی پیدا کنید) ایجاد کنید یا یک وام تجاری کوچک بدست آورید. اگر این گزینه ها از طریق بانک در جایی که حساب کاربری کسب و کار دارید در دسترس باشد ، انجام این کار آسان تر خواهد بود.[مقاله مرتبط را بخوانید: راهنمای صاحبان مشاغل کوچک برای دریافت وام SBA]

اگر قصد دارید پرداخت کارت اعتباری و بدهی را از مشتریان خود بپذیرید ، به خدمات بازرگان نیاز خواهید داشت تا بتوانید این معاملات را پردازش کنید. پردازنده های شخص ثالث این سرویس را ارائه می دهند (و معمولاً نرخ های کمتری دارند) ، اما ممکن است استفاده از بانکی که این کار را انجام می دهد راحت تر و کارآمدتر باشد.

4- الزامات و ترجیحات شخصی شما چیست؟

به عنوان مثال ، اگر پیش بینی می کنید تعداد قابل توجهی از معاملات چک مشاغل را هر ماه انجام دهید ، فقط بانکهایی را در نظر بگیرید که گزینه حساب چک را با محدودیت معامله بالا ارائه می دهند.

از این گذشته ، ممکن است شما با هزینه های پایین و راحتی یک حساب کاربری در تجارت آنلاین یا پس انداز جذب شوید ، اما در نظر بگیرید که آیا مایل به پذیرش معاملات هستید. یکی از این معامله ها عدم وجود یک شعبه فیزیکی است که اگر ترجیح می دهید با پرسنل خدمات مشتری بانک ها و/یا اینکه از صندوق های واریز به صورت آنلاین ناراحت هستید ، می تواند ضرر داشته باشد. برخی از بانک های آنلاین سپرده های نقدی را نمی پذیرند ، بنابراین یک حساب بانکی تجاری در یک بانک آجر و ملات ممکن است در صورت کار با مشاغل که بسیاری از معاملات نقدی را انجام می دهد ، راهی باشد.

5- در مورد حمایت از صندوق و بیمه چیست؟

شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه ای را برای انواع سپرده های دریافت شده در آنجا ، از جمله اما محدود به سپرده های حساب چک و پس انداز ، در اختیار موسسات مالی قرار می دهد. اطمینان حاصل کنید که بانکی که شما انتخاب می کنید از FDIC بیمه شده است.

برای باز کردن یک حساب بانکی تجاری به چه اسناد و اطلاعاتی نیاز دارید؟

پس از تعیین نوع حساب (های) بانکی تجاری که به آن نیاز دارید و ویژگی ها و خدماتی را که کاملاً باید داشته باشید شناسایی کرده اید ، کار سخت - یا بیشتر آن - انجام می شود.

مرحله آخر - باز کردن حساب - دشوار نیست. فقط کافی است به شعبه محلی بانکی که انتخاب کرده اید بروید یا وارد وب سایت آن شوید. برای تکمیل روند ، باید اسناد و اطلاعات خاصی را در دست داشته باشید. این الزامات بسته به نحوه ساختار تجارت شما متفاوت است.

همه بانک ها موارد زیر را درخواست می کنند:

• نام قانونی تجارت شما ، همانطور که در اسناد ثبت شده به ایالت شما یا IRS ظاهر می شود. اگر تجارت شما یک مالکیت اختصاصی است و نام آن با خودتان متفاوت است ، ممکن است به ثبت نام DBA ("انجام کار به عنوان") نیاز داشته باشید.
• EIN شما ، اگر تجارت شما یک شرکت یا LLC است. بانک این را اثبات می کند که تجارت شما مشروع است.
• آدرس کسب و کار شما - یکی از مواردی که برای مجوز کسب و کار خود استفاده کرده اید. اگر تجارت را از خانه خود اداره می کنید و/یا یک شخص اختصاصی هستید ، یک P. O را در نظر بگیرید. جعبه
• اطلاعات تماس شما ، از جمله شماره تلفن مشاغل ، آدرس ایمیل و وب سایت.
• شماره گواهینامه رانندگی شما
• اثبات عکس دیگر هویت ، مانند گذرنامه.

اگر تجارت شما یک LLC یا شرکت باشد ، ممکن است این بانک شما را به ارائه نیاز داشته باشد:

• توافق نامه مشارکت تجارت شما ، در صورتی که مشارکت داشته باشید
• اگر این یک LLC است ، مقالات سازمان تجاری شما
• اگر این یک شرکت باشد ، مقالات ادغام کسب و کار شما
• مجوز کسب و کار شما

نکته: هنگام مراجعه به باز کردن حساب (های) بانکی تجاری خود ، آماده ارائه طیف گسترده ای از اطلاعات و اسناد شخصی باشید. با همه این موارد در دست (و با پیروی از توصیه هایی که در بالا ارائه دادیم) ، این روند باید صاف باشد.

سؤالات متداول در مورد بانکداری

آیا به حساب کاربری و پس انداز نیاز دارید؟

به گفته North Shore Bank ، علاوه بر یک حساب چک ، مشاغل نیز باید یک حساب پس انداز داشته باشند. حساب پس انداز این امکان را برای تجارت فراهم می کند تا در صورت لزوم به صندوق های مایع دسترسی پیدا کند ، اما به ویژه در موارد اضطراری. پس انداز همچنین از دارایی های شما محافظت می کند ، زیرا هر حساب محدودیت بیمه دارد. به عنوان نمونه ، دولت فدرال فقط در هر حساب تا 250،000 دلار پول را بیمه می کند. اگر حساب چک و پس انداز دارید ، هرکدام با اطمینان می توانند 250،000 دلار را در اختیار داشته باشند.

دلیل دیگر برای داشتن یک حساب پس انداز و چک جداگانه ، قرار دادن وجوه در هر یک برای اهداف خاص است. به عنوان نمونه ، بسیاری از شرکت ها برای کسب سود در هنگام ایجاد بودجه برای پرداخت هزینه ها مانند مالیات های فدرال ، پول را در یک حساب پس انداز نگه می دارند.

حساب چک رایگان تجارت چیست؟

یک حساب چک رایگان تجارت به نوعی از حساب اشاره دارد که هزینه نگهداری ماهانه توسط یک بانک را متحمل نمی شود. بررسی تجارت رایگان شامل چشم پوشی از هزینه های دیگر نیست. در بیشتر موارد ، برای جلوگیری از پرداخت هزینه ، باید حداقل تعادل خاصی را حفظ کنید. به عنوان مثال ، Chase Bank به دارنده حساب نیاز دارد تا تعادل 2000 دلار را برای یک حساب کاربری رایگان حفظ کند.

آیا باید یک حساب بانکی تجاری را بصورت آنلاین باز کنم؟

بله ، بسیاری از صاحبان مشاغل برای باز کردن یک حساب بانکی تجاری به صورت آنلاین راحت تر می دانند. مزایای افتتاح حساب بانکی تجاری آنلاین شامل پردازش سریعتر است. اگر نگران امنیت هستید ، تمام مدارک ثبت شده به صورت آنلاین برای یک حساب بانکی تجاری جدید از طریق یک اتصال ایمن و رمزگذاری شده انجام می شود.

تفاوت بین حساب بانکی شخصی و تجاری چیست؟

حساب های شخصی همیشه باید جدا از حساب های تجاری باشد. LegalZoom با نگه داشتن دو حساب بانکی مختلف ، از دارایی های شخصی خود محافظت می کند: یکی برای استفاده شخصی و دیگری برای استفاده در تجارت. یک حساب کاربری امکان ردیابی هزینه آسانتر و تشکیل پرونده را فراهم می کند. حساب های تجاری همچنین به تجارت شما اعتبار می دهند ، زیرا فروشندگان چک هایی را از نام تجارت شما دریافت می کنند ، نه حساب شخصی شما. هر دو حساب شخصی و تجاری شما می توانند از طریق برنامه های بانکی مجازی به صورت آنلاین مدیریت شوند.

تفاوت بین بانک و اتحادیه اعتباری چیست؟

بانک ها مؤسسات انتفاعی هستند ، در حالی که اتحادیه های اعتباری به عنوان غیرانتفاعی طبقه بندی می شوند. اتحادیه های اعتباری به طور معمول نرخ های بهتری و هزینه های پایین تر ارائه می دهند. عضویت به طور معمول برای تبدیل شدن به بخشی از اتحادیه اعتباری لازم است.