قبل از اینکه قرض بگیرید

اکثر مردم در مرحله ای از زندگی خود نیاز به قرض گرفتن دارند. گاهی اوقات قرض گرفتن پول می تواند آسان به نظر برسد - می توانید ابتدا کالا را دریافت کنید سپس بعداً هزینه آن را بپردازید. قبل از اینکه پول قرض کنید، باید به نکاتی فکر کنید تا مطمئن شوید که پشیمان نیستید و می توانید بازپرداخت ها را ادامه دهید.

این صفحه نحوه قرض گرفتن متفکرانه و روش های مختلف وام گرفتن پول را توضیح می دهد.

سوالاتی که قبل از قرض گرفتن باید از خود بپرسید

در اینجا چند سوال وجود دارد که باید قبل از گرفتن وام یا استفاده از اعتبار از خود بپرسید.

آیا چیزی است که من واقعاً در حال حاضر به آن نیاز دارم؟

صادقانه از خود بپرسید که آیا این چیزی است که در حال حاضر واقعاً به آن نیاز دارید یا می توانید پس انداز کنید و بعداً بدون قرض گرفتن آن را خریداری کنید. به این فکر کنید که چگونه وام گرفتن ممکن است بر وضعیت مالی بلندمدت شما تأثیر بگذارد. در زیر در مورد روش های دیگر برای پرداخت چیزی که می خواهید به جای وام بیشتر بخوانید.

بدهی خوب است یا بد؟

یک بدهی خوب وام گرفتن را توصیف می کند که:

• برای چیزی است که ارزش بدهی کردن را دارد
• می تواند به بهبود وضعیت کلی شما در طول زمان کمک کند
• برای بازپرداخت آن یک برنامه واقعی و روشن دارید

• وام برای بازسازی خانه شما ممکن است ارزش خانه شما را افزایش دهد یا از تعمیرات گران قیمت جلوگیری کند
• وام دانشجویی ممکن است به شما کمک کند تا شغلی با درآمد بالاتر پیدا کنید

بدهی بد وام گرفتن را توصیف می کند که:

• شما برای خرید چیزهایی که مصرف می کنید یا ارزش کوتاه مدتی دارند استفاده می کنید
• مقرون به صرفه نیست

• قرض گرفتن برای پرداخت هزینه تعطیلات - مدتها پس از لذت بردن از تعطیلات، وام را بازپرداخت خواهید کرد
• قرض گرفتن برای پرداخت قبوض روزمره - اگر برای رسیدن به پایان هفته یا ماه تلاش می کنید، وام گرفتن بیشتر مشکل را بدتر می کند.
• وام گرفتن برای پرداخت سایر بدهی های غیرقابل استطاعت (ما توصیه هایی برای مقابله با بدهی ارائه می دهیم)

آیا می توانم وام بگیرم؟

قبل از درخواست برای وام یا اعتبار، از ابزار بودجه من استفاده کنید تا ببینید:

• هر ماه چقدر می توانید بازپرداخت کنید
• اگر بازپرداخت ها پوشش قبوض مانند اجاره یا غذا را سخت تر می کند
• اگر شما را از پس انداز یا داشتن پول برای مواقع اضطراری باز می دارد
• در صورتی که در صورت افزایش نرخ بهره، باز هم می توانید بازپرداخت آن را تامین کنید
• اگر در صورت کاهش درآمد، باز هم می توانید پرداخت کنید

گزینه های دیگر به جای وام گرفتن

گاهی اوقات ممکن است بدون فکر چیزهایی بخرید و برای پرداخت آن وام بگیرید. اول، سعی کنید در مورد راه های دیگر برای گرفتن کالا بدون قرض گرفتن، به عنوان مثال، خرید دست دوم آن را راهنمایی کنید.

اگر می خواهید چیزی بخرید که فوری نیست، به جای بدهکاری، به طور جدی در مورد پس انداز کردن و خرید آن فکر کنید. مزایا عبارتند از:

• این معمولاً هزینه کمتری برای شما خواهد داشت زیرا مجبور نیستید هیچ علاقه ای بپردازید
• ممکن است هزینه کاهش یافته باشد (به عنوان مثال در یک فروش) تا زمانی که برای این کالا صرفه جویی می کنید

شما می توانید یک برنامه پس انداز واقع بینانه تهیه کنید. ابتدا ، چقدر می توانید با استفاده از ابزار بودجه من پس انداز کنید. داشتن یک تصویر واضح از هزینه ها و عادات خرج شما می تواند به شما کمک کند تا ببینید که در آن می توانید کاهش دهید و پس انداز کنید.

ساده ترین راه برای صرفه جویی در پرداخت منظم از حساب جاری خود در یک حساب پس انداز است. شما هر ماه به طور خودکار به پس انداز خود اضافه می کنید و وسوسه نمی شوید که از پرداخت ها پرش کنید یا به آن فرو بروید.

حتی اگر مبلغ کامل را پس انداز نکنید ، با صرفه جویی در برخی از موارد ، میزان اعتبار مورد نیاز شما کمتر است و هزینه اعتبار کاهش می یابد. برای یافتن راه هایی برای کاهش هزینه های خود ، از این نکات صرفه جویی در پول از CCPC استفاده کنید. این ممکن است شما را شگفت زده کند که چقدر چیزهای کوچک اضافه می شوند.

گزینه های شما هنگام وام گرفتن

انواع مختلف وام و اعتبار با هزینه های مختلف ، هزینه ها و نرخ بهره وجود دارد. قبل از قرض گرفتن ، درک و نحوه کار آنها مهم است. در اینجا ما رایج ترین انواع اعتبار و وام را پوشش می دهیم.

نوع اعتبار/ وام

شرح

از CCPC بیشتر بدانید

وام شخصی

وام از بانک یا اتحادیه اعتباری شما

بازپرداخت در اقساط طی یک دوره ثابت

می تواند نرخ علاقه ثابت یا متغیر داشته باشد

نرخ متغیر - در صورت تغییر نرخ بهره می توانید مبلغی را بازپرداخت کنید

نرخ ثابت - نرخ بهره و مبلغی که بازپرداخت می کنید تغییر نمی کند

بانک شما ممکن است به شما امکان دهد اضافه برداشت را ترتیب دهید

شما می توانید بیشتر از آنچه در واقع در یک CCOUNT خود ، تا یک مبلغ توافق شده است ، هزینه کنید

شما مبلغی را که مدیون هستید پرداخت می کنید

به طور معمول ، نرخ بهره در اضافه برداشت ها متغیر است و بالاتر از نرخ پرداخت شده در وام های شخصی است - از حدود 11 ٪ تا حدود 15 ٪

اگر بیش از مبلغ توافق شده اضافه برداشت خود هزینه کنید ، ممکن است بانک شما برای شما هزینه اضافی (بهره اضافی) و هزینه ها را به شما بپردازد

اگر برای مدت طولانی من اضافه برداشت بیش از حد داشته باشید ، یک بانک می تواند از درآمد شما برای تسویه حساب اضافه برداشت و سپس پس گرفتن آن استفاده کند. پس از آن ممکن است دسترسی آسانی به اعتبار و پول اندکی باقی بماند

کارت اعتباری

نوعی اعتبار که مبلغ توافق شده (حد اعتباری) را به شما می دهد که می توانید همانطور که نیاز دارید وام بگیرید و در صورت مناسب بودن بازپرداخت کنید

شما باید هر ماه حداقل یک حداقل کار را انجام دهید

من به شما تعادل یا وام خود را به طور کامل پرداخت می کنید ، هیچ علاقه ای پرداخت نمی کنید

به طور معمول ، نرخ بهره زیاد است ، که این امر به یک روش گران قیمت برای وام گرفتن پول تبدیل می شود

ممکن است مجبور شوید سود مرکب بپردازید. سود مرکب زمانی است که بهره به مبلغ اصلی وام گرفته شده اضافه می شود ، و سپس نرخ بهره برای مدیر جدید (بزرگتر) اعمال می شود. این در واقع علاقه به علاقه است ، که می تواند با گذشت زمان منجر به افزایش زیاد شود

وام دهنده پول

به طور معمول ، نرخ بهره وارث بسیار زیاد است

خیلی اوقات ، آنها برای جمع آوری پولی که مدیون هستید ، به درب شما تماس می گیرند. این حق شماست که به کتاب بازپرداخت داده شود - به - پرداخت تاریخ

آنها همچنین ممکن است کالا را با اعتبار بفروشند

آنها باید توسط بانک مرکزی ایرلند مجوز بگیرند - هرگز از یک وام دهنده غیرقانونی استفاده نکنید

وام برای خرید ملک ، به عنوان مثال یک خانه یا زمین. در برابر اموال هفتم ایمن شده و در مدت زمان طولانی وام گرفته شده است (به طور کلی از 5 تا 35 سال)

اگر بازپرداخت را از دست بدهید ، در معرض خطر از دست دادن خانه یا املاک هستید

خرید اجاره

یا

برنامه قرارداد P onshial (PCP)

اعتبار که اغلب برای خرید اتومبیل ، چشم انداز از تلویزیون ، لپ تاپ و مبلمان استفاده می شود

با خرید اجاره ، تا زمانی که اعتبار را به طور کامل بازپرداخت کنید ، این مورد را در اختیار ندارید

در صورت پرداخت کمتر از 33 ٪ ، کالاها بدون دستور دادگاه قابل استفاده مجدد هستند

وام ens ense ense

وام بین 100 تا 2000 یورو که توسط برخی از موارد C ارائه شده است

در صورت دریافت پرداخت رفاه اجتماعی می توانید درخواست کنید و نمی توانید وام از یک بانک یا وام دهنده دیگر دریافت کنید

وام گرفتن از دوستان یا خانواده

می تواند راهی سریع برای جلب علاقه باشد-وام رایگان یا کمک به مواقع اضطراری ، بنابراین شما مجبور نیستید از وام دهنده با بهره بالا وام بگیرید

این ایده خوبی است که قبل از هرگونه پول در مورد شرایط بازپرداخت توافق کنید

اگر وام خود را به موقع پرداخت نکنید ، ممکن است رابطه شما را تحت تأثیر قرار دهد و سایر اعضای خانواده را تحت تأثیر قرار دهد

چگونه هزینه وام را تأمین کنیم

وقتی وام می گیرید ، مهم است که بفهمید گزینه های مختلف چقدر هزینه دارند. شما همچنین باید بدانید که چگونه هزینه وام گرفتن بسته به مدت زمانی که می خواهید وام بگیرید (مدت وام) می تواند تغییر کند.

می توانید از این ماشین حساب وام از CCPC استفاده کنید تا بازپرداخت ماهانه و هزینه اعتبار وام را انجام دهید.

نرخ درصد سالانه (APR) محاسبه هزینه کلی وام شما به عنوان درصد از کل مبلغ وام است. شما می توانید از APR برای مقایسه وام های مختلف استفاده کنید ، تا زمانی که آنها را در همان اصطلاح مقایسه کنید ، به عنوان مثال وام های 5 ساله.

هزینه واقعی وام گرفتن هزینه اعتبار نامیده می شود. این تفاوت بین مبلغی است که وام می گیرید و کل بازپرداخت شما تا پایان وام ، از جمله بهره. هرچه مدت وام شما طولانی تر باشد ، هزینه اعتبار نیز بیشتر می شود. CCPC اطلاعات بیشتری در مورد محاسبه هزینه اعتبار دارد.

چگونه بدهی بودن بر رتبه اعتباری شما تأثیر می گذارد

وام دهندگان از گزارش های اعتباری برای ارزیابی درخواست وام شما قبل از تصمیم گیری استفاده می کنند. آنها همچنین ممکن است درآمد و حوادث شما ، مانند اجاره و آب و برق و همچنین سابقه پرداخت گذشته شما را در نظر بگیرند. وام دهندگان مختلف معیارهای مختلفی برای تصویب وام دارند.

در ایرلند 2 پایگاه داده وجود دارد که اطلاعات مربوط به وام های شخصی را جمع می کنند. اینها هستند:

طبق قانون ، بانک ها ، اتحادیه های اعتباری و سایر وام دهندگان باید اطلاعاتی را در مورد وام به ثبت اعتبار مرکزی ارسال کنند. آنها همچنین باید قبل از تصویب وام با رجیستری مشورت کنند.

وام دهندگان ممکن است اطلاعات مربوط به وام گیرندگان را به بانکهای اطلاعاتی که توسط یک آژانس مرجع اعتباری مانند دفتر اعتباری ایرلند (ICB) اداره می شوند ، ارسال کنند. ثبت اعتبار مرکزی و ICB تصمیم نمی گیرند که وام دریافت کنید یا خیر.

همچنین می توانید گزارش اعتباری خود را درخواست کرده و برای اصلاح هرگونه خطا یا اضافه کردن بیانیه کوتاه ترتیب دهید. درباره تاریخ اعتبار خود بیشتر بخوانید.

از وام خودداری کرد

اگر یک وام دهنده درخواست وام شما را کاهش داده باشد ، به احتمال زیاد به این دلیل که آنها معتقد نیستند که اعتبار شما را به شما بدهد که ممکن است نتوانید بازپرداخت کنید.

من شما برای وام رد شده اید و در گذشته هرگز در بازپرداخت وام های خود مشکلی نداشته اید ، ممکن است در صورت بروز خطایی ، تاریخ اعتبار خود را بررسی کنید.

مشکلات پرداخت

اگر در بازپرداخت وام مشکل دارید ، با وام دهنده خود صحبت کنید. اگر اتفاق غیر منتظره ای رخ دهد که بر توانایی شما در پرداخت وام شما تأثیر می گذارد ، ممکن است بتوانید یک برنامه جایگزین برای بازپرداخت تهیه کنید.

لیست چک قبل از وام گرفتن

• آنچه در کل برای شما هزینه خواهد کرد (نگاه کنید به "چگونه هزینه اعتبار را انجام دهید")
• مبلغ بازپرداخت هر هفته یا ماه چه خواهد بود
• چه علاقه یا هزینه ای را برای پرداخت آن باید بپردازید
• چه اتفاقی می افتد اگر بازپرداخت را از دست بدهید یا نمی توانید وام را پس بپردازید
• چه مدت طول می کشد تا وام را پرداخت کنید

هنگام درخواست وام از نکات زیر استفاده کنید.

تحقیق خود را انجام دهید و در اطراف آن را خریداری کنید

شما یک انتخاب دارید ، بنابراین در اطراف خود بخرید تا مطمئن شوید که تا حد امکان قرض می گیرید. به عنوان مثال ، اگر در حال خرید ماشین هستید ، لازم نیست وام تهیه شده توسط گاراژ را بگیرید. این ممکن است بهترین گزینه نباشد. برای خرید و مقایسه گزینه ها از ابزارهای مقایسه هزینه CCPC استفاده کنید.

اطمینان حاصل کنید که وام برای شما مناسب است

مهم است که وام شما برای شرایط شما مقرون به صرفه و مناسب باشد.

وام دهنده شما باید راضی باشد که می توانید وام خود را بدون مواجهه با مشکلات قابل توجهی بازپرداخت کنید و وام برای شما مناسب است.

اطلاعات کلیدی ارائه شده توسط وام دهنده را بخوانید

وام دهنده شما باید قبل از قرارداد ، اطلاعات کلیدی در مورد وام خود از جمله نرخ بهره و هزینه را به شما ارائه دهد. حتماً این اطلاعات را بخوانید و تمام شرایط و ضوابط مرتبط با وام گرفتن پول را درک کنید. اگر هنوز سؤال دارید قرارداد امضا نکنید. از وام دهنده خود در مورد هر چیزی که نمی فهمید بپرسید.

مدتی مبلغ بازپرداخت را ذخیره کنید

برای دیدن اینکه آیا می توانید به توافق نامه اعتباری بپیوندید ، قبل از وام گرفتن آن را برای مدتی امتحان کنید. این مزیت مضاعف را به شما نشان می دهد که آیا می توانید پرداخت خود را با گذشت زمان مدیریت کنید و چیزی را ذخیره کرده اید و نیاز به وام کمتری دارید.

از MABS کمک بیشتری بگیرید

قبل از وام گرفتن ، ممکن است ارزش دریافت مشاوره رایگان در مورد پول متخصص از MABS داشته باشید تا تصویری واضح از امور مالی خود بدست آورید.

می توانید مشاوره عمومی پول دریافت کنید. MABS می تواند با حمایت از شما کمک کند:

• یک برنامه مدیریت پول تهیه کنید
• بررسی کنید که برای تمام مزایا و حقوقی که به شما داده می شود درخواست کرده اید
• برای صورتحساب خود یک برنامه پرداخت تهیه کنید
• برای هر بدهی دیگری یک برنامه بدهی مقابله کنید
• هرگونه تغییر در شرایط خود را مدیریت کنید

MABS مشاوره در مورد محصولات مالی یا مشاوره حقوقی ارائه نمی دهد. اگر در تلاش برای مدیریت پول خود هستید ، یا احساس می کنید وام بیشتری برای مقابله با بدهی تنها راه حل است ، کمک در دسترس است. با MABS تماس بگیرید ما می توانیم به شما کمک کنیم تا مشکل را به وضوح ببینید و یک برنامه را در کنار هم قرار دهید.