سواد مالی و رفتار مالی با تأثیر واسطه ای جامعه پذیری مالی خانواده در مؤسسات مالی لاهور ، پاکستان

هدف اصلی این مطالعه یافتن رابطه بین سواد مالی و رفتار مالی و کشف تأثیر واسطه گر جامعه پذیری مالی خانواده در این رابطه بود. این مطالعه همچنین به این نکته اشاره می کند که چگونه دانش شخصی در امور مالی یک کارمند و هر آنچه که از طریق جامعه پذیری خانواده آموخته اند ، به آنها کمک می کند تا تصمیمات صحیح با تأثیر مالی بر آنها و خانواده خود بگیرند.

طراحی/روش شناسی/رویکرد

کارمندان موسسات مالی شاغل و ساکن در لاهور ، پاکستان ، جمعیت هدف این گزارش بودند. این یک مطالعه تحقیقاتی کمی مقطعی بود. با استفاده از پرسشنامه دقیق ، داده های اولیه به دست آمد. اندازه نمونه 330 بود. از طریق نمونه برداری از راحتی ، کارمندان شاغل در بانک ها انتخاب شدند. تجزیه و تحلیل توصیفی ، آزمون پارامتری ، آزمون قابلیت اطمینان و معاینه همبستگی با کمک SPSS 23 و استفاده از SmartPLS 3. 0. تکنیک های بررسی دانش در این مطالعه معاینه برای استنباط نتایج مورد استفاده قرار می گیرند.

نتایج/یافته ها

نتایج حاصل از این اکتشاف شامل موارد زیر است: (1) هیچ تمایزی در رفتار مالی نمایندگان از اجتماعات مختلف اقتصادی اقتصادی وجود ندارد. آموزش مالی با رفتار مالی رابطه مثبت اساسی دارد.(2) جامعه پذیری مالی خانواده علاوه بر این رابطه مثبت بزرگی را با آموزش مالی و رفتار مالی نشان می دهد.(3) آموزش مالی تأثیر غیر طبیعی قابل توجهی بر رفتار مالی از طریق جامعه پذیری مالی خانواده نشان داد.(4) جامعه پذیری مالی خانواده میانجیگری جزئی بین سواد مالی و رفتار مالی را نشان می دهد. ما می توانیم این آموزش رسمی و همچنین غیررسمی امور مالی را انجام دهیم و رفتار مالی مردم را تصمیم می گیرد.

اصالت/ارزش

این مطالعه اولین مورد از این نوع است که ارتباط بین سواد مالی و رفتار مالی را با استفاده از جامعه پذیری مالی خانواده به عنوان واسطه و کارمندان موسسات مالی به عنوان جمعیت هدف بررسی می کند.

معرفی

این روزها ، رشد اقتصاد جهانی در حال شکل گیری تکامل به معنای مالی است [23]. به دلیل دسترسی بیشتر به محصولات پیچیده مالی پیچیده ، تصمیم گیری های مالی بهتری را به طور فزاینده ای مهم است ، به همین دلیل سواد مالی مورد نیاز است زیرا بر انتخاب های مالی تأثیر می گذارد [16 ، 17 ، 25]. رکود اقتصادی سال 2008 همچنین به سواد مالی توجه زیادی کرد و رویکردهای دولت را برای افزایش آگاهی از الزامات مالی بلند مدت شخص تغییر داد. این اقدام سیاسی اهمیت توانایی خانواده ها را برای انجام تعهدات مالی و کنار گذاشتن چیزی برای نیازهای آینده آنها گسترش می دهد [3 ، 22].

کارگران انتخاب های پولی را تجربه و کنترل می کنند ، از جمله گزینه های مشخص شده با صندوق های ذخیره و گمانه زنی ها. از آنجا که اجزای پولی به طور پویا جالب به پایان رسیده اند و به افراد شرایط مالی جدید و برای همیشه تصفیه شده داده می شود. دسترسی آسان به بدهی نسبت به گذشته وجود دارد و شانس وام گرفتن بسیار زیاد است. بنابراین ، تعداد زیادی از کارمندان آماده انتخابات مالی سالم نیستند [30].

اگر محصولات مالی با رفتار مالی مناسب رفتار نشود ، فرد با زحمت می تواند در شرایط پولی وحشتناک گرفتار شود. یک رفتار مالی چاه را می توان از رویکرد شخص در برخورد با مدیریت ، برنامه ریزی و کنترل امور مالی درک کرد [23].

به گفته سویچ [41] ، سوادآموزی مجموعه ای فزاینده از اطلاعات ، توانایی ها و روش هایی است که افراد در طول زندگی توسعه می دهند. سواد بیش از دانش مالی است بلکه شامل استفاده از توانایی های منطقی و عملی ، نگرش ها و اشتیاق است. مطالعات قبلی نشان می دهد والدینی که به فرزندان خود اجازه می دهند انتخاب مالی کنند و به آنها اجازه دهند از این تصمیمات انتخاب کنند ، این افراد در آنها خودکارآمدی مالی دارند. والدین نقش مهمی در شکل دادن به دانش مالی و مهارت های خود دارند که فرزندانشان برای داشتن رفتار مالی سالم نیاز دارند [40].

هدف از مطالعه

در مورد پاکستان، مطالعه ناچیزی در مورد موضوعاتی مانند رفتار مالی، سواد مالی و اجتماعی شدن مالی خانواده به پایان رسیده است. از آنجایی که پاکستان یک کشور غیرصنعتی از نظر پولی است، فقدان آگاهی، درست مانند اطلاعات در مورد مسائل پولی در میان افراد، نگرانی اساسی است. تغییرات ارائه شده توسط مقامات دولتی پاکستان، تعهد نمایندگان مؤسسات پولی را برای طراحی الزامات پولی آینده گسترش داده است. بلاتکلیفی شغلی زیاد و پذیرش ساده اعتبار، پیامد غیرضروری رفتار مالی دارد. در این راستا، انجام یک تحقیق در این مورد اساسی است. در این راستا، این بررسی بر ارتباط بین سواد مالی و رفتار مالی نمایندگان با تأثیر میانجی اجتماعی شدن مالی خانواده در مؤسسات مالی لاهور، پاکستان تأکید می کند. این مطالعه بر تصمیمات مالی که توسط کارکنان در رابطه با مدیریت پس انداز و سرمایه گذاری خود و کمک به خانواده های خود در اتخاذ چنین تصمیماتی اتخاذ می شود، متمرکز بود. چگونه از دانش مالی خود و هر آنچه که از طریق اجتماعی شدن خانواده یاد گرفته اند استفاده می کنند. آنها چگونه برای به دست آوردن منافع مالی از گزینه های مالی در دسترس خود تصمیم می گیرند؟

اهداف پژوهش

• کشف تأثیر میانجی جامعه پذیری مالی خانواده در بین سواد مالی و رفتار مالی کارکنان مؤسسات مالی.

بررسی ادبیات

سواد مالی

سواد مالی شرط لازم برای هر فرد برای دوری از مشکلات مربوط به پول است [3]. سواد مالی می تواند به کارکنان در دستیابی به رفتار مالی با ارزش کمک کند و با هر برخوردی به ویژه در مورد مشکلات مالی سازگار شود [24]. لوساردی و میچل [31] بیان کردند که "سواد مالی دانش و درک مفاهیم و ریسک های مالی و مهارت ها، انگیزه و اعتماد به نفس برای به کارگیری چنین دانش و درک برای تصمیم گیری موثر در طیف وسیعی از زمینه های مالی و بهبود وضعیت مالی است. رفاه افراد و جامعه و امکان مشارکت در زندگی اقتصادی. توانایی درک ایده های اساسی مالی و مدیریت مبادلات مالی روزمره حیاتی است. بنابراین، یک فرد باید دارای دانش مالی و نگرش مالی بهتری باشد تا بتواند انتخاب های مالی معقولی داشته باشد. دانش مالی عامل مهمی در سواد مالی است [33، 35]. افرادی که دانش مالی کافی ندارند در مدیریت امور مالی خود با مشکلاتی مواجه خواهند شد [1]. سواد مالی با استفاده از سؤالات اساسی دانش مالی مربوط به تورم، محاسبات بهره، ریسک و بازده، تنوع، و عملکرد بازار عملیاتی شد [19، 31]. افراد با مهارت های فکری توسعه یافته، سواد مالی زیادی نشان می دهند. قابلیت های شناختی با شایستگی عددی و همچنین با رفتار مالی رابطه معناداری دارند [20]. دانش مالی حیاتی است، اما محرک ناکافی رفتار مالی پاسخگو است. رسیدگی به امور مالی فقط مربوط به دانش و سواد مالی نیست. علاوه بر این، فرد به خودکارآمدی نیاز دارد. خودکارآمدی به طور قابل توجهی با رفتار مالی فرد مرتبط بود [14، 42]. تحلیل های شیائو و اونیل [46] شواهدی را ارائه کردند که نشان می دهد آموزش مالی دبیرستان ممکن است تأثیرات مستقیم و تأثیرات سرریز بر توانایی مالی مصرف کننده داشته باشد. آموزش مالی ممکن است از طریق سواد مالی، رفتار مالی و متغیرهای توانایی مالی بر رضایت مالی، معیاری ذهنی از رفاه مالی، تأثیر بگذارد [47].

رفتار مالی

رفتار مالی رفتاری است که با اجرای مالی مرتبط است [3]. سواد مالی برای تصمیم گیری صحیح مالی حیاتی است. درجه بالایی از سواد مالی به سمت تصمیمات مالی بهتر همراهی می کند [17]. افرادی که سواد مالی ندارند کمتر به برنامه ریزی مالی و سرمایه گذاری می پردازند [45]. فقدان دانش مالی و ناتوانی در برنامه ریزی برای آینده ممکن است منجر به گرفتن وام مسکن توسط افراد شود [7]. بودجه بندی امور مالی، هزینه ها و نگرش های خرید بر تصمیمات مالی آینده تأثیر می گذارد [42]. نگرش پس انداز نیز به ایجاد یک رفتار مالی کمک می کند [22]. بنابراین برنامه ریزی مالی، آمادگی برای آینده، بودجه بندی، سرمایه گذاری و پس انداز از شاخص های رفتار مالی هستند. این تحقیق در پاکستان انجام شد و به این نتیجه رسید که جنسیت، شغل و وضعیت تأهل هیچ تأثیری بر رفتار سرمایه گذاری سرمایه گذاران خطرپذیر نشان نمی دهد [39]. ویژگی های جمعیت شناختی با در نظر گرفتن جنسیت و سن هیچ تفاوتی در رفتار مالی تجار روستایی نشان نمی دهد [11].

سواد مالی و رفتار مالی

سواد مالی تأثیر مثبت قابل توجهی بر رفتار مالی دارد ([12، 32]؛ جمهوری و همکاران 2017). سواد مالی، عوامل اجتماعی و اقتصادی تأثیر قابل توجهی بر رفتار مالی داشتند [23].

هاستینگز [20] تصریح کرد که افراد با توانایی های علمی ایجاد شده و افرادی که می توانند محاسبات عددی را به راحتی انجام دهند، سطح فوق العاده ای از تحصیلات مالی را نشان می دهند. آنها قرائت های مختلفی را ارزیابی کردند که استدلال می کردند که ظرفیت های فکری ارتباط بزرگی با مهارت های ریاضی و رفتار مالی کامل دارند.

به گفته درور و همکاران.[10]، این یک پدیده ثابت است که رفتارهای مالی که افراد در بزرگسالی از آنها پیروی می کنند، نتیجه نگرش های مالی است که در دوران کودکی خود آموخته اند.

طبق گزارش ادمیستون و فیشر [13]، مصرف کنندگان اغلب تصمیمات مالی بدی می گیرند، زیرا نمی دانند چگونه تصمیمات خوب بگیرند، زیرا مصرف کنندگان ممکن است ارزش برنامه ریزی برای آینده را درک نکنند، و به این دلیل که ممکن است مشکل را درک نکنند.، ممکن است بر سر خود بیاورند. رابطه بین آموزش مالی و آگاهی مالی و رفتار مالی نیز در این گزارش نشان داده شد.

یافته های Robb و Woodyard [37] حاکی از آن است که دانش مالی عینی و ذهنی بر رفتار مالی تأثیر می گذارد ، دانش ذهنی با تأثیر نسبی بزرگتر.

اکتشافات ماندل و لیندا [29] نشان می دهد که افرادی که دوره مدیریت مالی را طی کرده اند ، خود را ارزیابی نمی کنند که پس انداز بیشتری داشته باشند و به نظر نمی رسد که رفتار مالی ایده آل نسبت به افرادی که این دوره را طی نکرده اند ، داشته باشند. قابل مقایسه با اکتشافات تحقیقات توسط تانگ و بیکر [42] بود که کشف کرد که اطلاعات مالی یک عامل مهم و در عین حال کمبود رفتار مالی ذهن آگاهانه است.

جامعه پذیری مالی خانواده

جامعه پذیری مالی خانواده حاکی از تلاش هایی است که خانواده مربوط به ترکیب پولی هستند. به طور کلی ، در ترکیبات ، در کار دشوار والدین در آمیختن جوانان خود جمع می شود [8]. معاشرت این شخص با توجه به خانواده خود به طور استثنایی ، با علاقه به اقدامات پولی و دریافت دستورالعمل از خانواده [2 ، 6]. طرح های ارتباطات خانوادگی رابطه با اطلاعات مالی را نشان می دهد [19]. رفتار و نگرش نگهبانان بخشی از شکل دادن به رفتار مالی کودک خود را دارند [1]. بهبود در صرفه جویی و تنظیم پولی به طور ایده آل ، ورودی های ارتقاء رفتار مالی افراد را از طریق جامعه پذیری مالی بیشتر خانواده و اعتماد بیشتر به خود باز می کند [26]. والدین تأثیر سخاوتمندانه ای در ترسیم دانش مالی و توانایی پولی بچه ها دارند [40]. سواد مالی به طور قابل توجهی با گنجاندن نگهبانان در ارتباط نیست [7]. صرفه جویی در رفتار تحت تأثیر اشتیاق مردمی و سهم نگهبانان در پس انداز فرزندانشان قرار دارد [15].

تصمیمات مالی بهتر با مهارت مالی افرادی که در تصمیمات مالی تسویه حساب کرده اند ، در ارتباط است. داشتن اطلاعات پولی مناسب باعث تصمیمات مالی عالی و بهتر می شود [16]. والدین که به بچه های خود در مورد پول نقد آموزش می دهند ، به بچه ها و سنین بعدی کمک می کند تا بتوانند برای موفقیت مالی طولانی مدت تعهد کنند و رضایت دهند. آموزش مالی والدین یک چیز چند نسل است. مطالعات نشان می دهد که نگهبانانی که فرزندان خود را برای تصمیم گیری در تصمیمات مالی اعطا می کنند و به آنها اجازه می دهند از این گزینه ها استفاده کنند ، این افراد مسئولیت خود را در آنها می دانند. نگهبانانی که رفتار پولی زیادی را برای بچه های خود نشان داده اند ، جوانان آنها به طور کلی رفتار مالی سالم خواهند داشت [40]. در تحقیقات فعلی ، سواد مالی یک متغیر شاخص است و یک متغیر معیار رفتار مالی است. علاوه بر این ، بخشی از جامعه پذیری پولی خانواده به عنوان یک متغیر مداخله متمرکز است.

معاشرت مالی فرایند یادگیری و پیشبرد ارزش ها ، دانش ، هنجارها ، معیارها ، نگرش ها و رفتارهایی است که باعث افزایش رفاه و زنده ماندن مالی در بین افراد می شود ، همانطور که توسط دانمارکی ها و یانگ توضیح داده شده است [9].

افراد از طریق تعامل با عوامل جامعه پذیری مانند والدین ، خواهران و برادران ، سایر اعضای خانواده ، همسالان ، دین ، مدارس ، در مورد رفتارها در کودکی می آموزند و سپس در سالهای بزرگسالی این رفتارها را تمرین می کنند [10 ، 18].

به گفته اولله و یوشنگ [44] ، جامعه پذیری مالی شامل توسعه استانداردها ، ارزشها ، هنجارها و نگرش ها است ، نه اینکه فقط به مدیریت پول مربوط شود. همانطور که توسط اسد و همکاران شرح داده شده است.[4] جامعه پذیری مالی در تصمیم گیری های مالی سالم اهمیت زیادی دارد.

به گفته سابری و همکاران.[38] ، والدین به فرزندان خود می آموزند که چگونه پول را مدیریت کنند. بیشتر آموزش کودک تقریباً به طور نامرئی از طریق شاهد رفتارهای پول در خانواده صورت می گیرد (شکل 1).

مطالعات متعددی که در بررسی ادبیات فهرست شده اند، اساس چارچوب مفهومی ما هستند. تا آنجا که به رابطه بین سواد مالی و رفتار مالی مربوط می شود، مطالعات متعدد نتایج متنوعی را تولید کرده اند. بنابراین تحقیق ما تلاش کرده است تا رابطه یکسانی را بین کارکنان مؤسسات مالی کشف کند، زیرا اکثر آنها مدیریت مالی (آموزش مالی رسمی) را آموخته اند و در معرض دانش مالی (یادگیری در حین کار) و اجتماعی شدن خانواده مالی (دانش مالی غیررسمی) هستند. رابطه سواد مالی و تأثیر آن بر رفتار مالی در پاکستان بیشتر به چارچوب مفهومی ما کمک خواهد کرد. مطالعه ما دیدگاه متفاوتی مانند رفتار مالی شرکت کنندگان با سواد مالی رسمی و غیررسمی را نشان می دهد.

فرضیه های تحقیق

فرضیه هایی از متغیرهای ذکر شده در بالا و اهداف تحقیق برای یافتن رابطه بین متغیرها و تأثیر متغیر میانجی استخراج شده است. فرضیه ها شامل موارد زیر است که به تحقق اهداف تحقیق کمک می کند:

بین سواد مالی و رفتار مالی کارکنان موسسات مالی رابطه وجود دارد

بین سواد مالی و اجتماعی شدن مالی خانواده کارکنان در مؤسسات مالی ارتباط وجود دارد

بین اجتماعی شدن مالی خانواده و رفتار مالی کارکنان در مؤسسات مالی ارتباط وجود دارد

جامعه پذیری مالی خانواده در بین سواد مالی و رفتار مالی کارکنان مؤسسات مالی تأثیر واسطه ای دارد

مواد و روش ها

این کاوش با تمرکز بر ارتباط بین سواد مالی و رفتار مالی نمایندگان مؤسسات مالی و تأثیر واسطه ای جامعه پذیری مالی خانواده بر این رابطه مورد بررسی قرار گرفت. یک بررسی مقطعی انجام شد و نوع کاوش مورد استفاده در این پژوهش توصیفی و همبستگی بود.

طرح پژوهش

به منظور بررسی رابطه بین سواد مالی و رفتار مالی کارکنان، یک تحلیل توصیفی و همبستگی در دفاتر مؤسسات مالی فعال در لاهور انجام شد. رفتار مالی یک متغیر ملاک در این نمونه تحقیق است، در حالی که سواد مالی یک متغیر مستقل و متغیر میانجی جامعه پذیری مالی خانواده است.

متغیرهای جمعیتی

• جنسیت
• سن
• وضعیت تأهل
• صلاحیت
• موسسه
• درآمد ماهانه
• آموزش پدر
• شغل پدر

ابزار تحقیق

در این مطالعه تحقیقاتی ، داده های اولیه جمع آوری شد و برای این انگیزه ، پرسشنامه کاملی بیان شد که به عنوان ابزاری برای جمع آوری داده های کارمندان موسسات مالی مورد استفاده قرار گرفت. پرسشنامه توسعه یافته شامل سؤالاتی در مورد سواد مالی ، رفتار مالی و جامعه پذیری مالی خانواده کارمندان در موسسات مالی لاهور است. همچنین برخی از سؤالات مربوط به اطلاعات جمعیتی کارمندان موجود در پرسشنامه وجود دارد.

بخش های پرسشنامه

این پرسشنامه شامل دو بخش است: (1) جمعیت شناسی کارمندان در موسسات مالی لاهور ، پاکستان. متغیرهای دموگرافیک از [39] اتخاذ شده است.(2) در حالی که سواد مالی ، رفتار مالی (برنامه ریزی مالی ، آماده سازی برای آینده ، بودجه بندی ، سرمایه گذاری ، پس انداز) و جامعه پذیری مالی خانواده از ادبیات مطابق شکل زیر اقتباس شده است:

سواد مالی

مقیاس موردی که برای تعیین سواد مالی استفاده می شود شامل 21 سؤال است. اظهارات اصلاح و اقتباس از [19 ، 24 ، 25].

رفتار مالی

مقیاس موردی که برای اندازه گیری رفتار مالی استفاده می شود شامل 29 سوال است. ابعاد رفتار مالی از [23 ، 24] اقتباس شده است. بیانیه های مربوط به رفتار مالی از [34] اقتباس شده است.

جامعه پذیری مالی خانواده

مقیاس موردی که برای اندازه گیری جامعه پذیری مالی خانواده استفاده می شود شامل 14 سوال است. اظهارات از [18 ، 31 ، 43] اقتباس شده است.

جمعیت هدف

در این مطالعه ، ایده انتخاب کارمندان موسسه مالی به عنوان جمعیت هدف مبتنی بر این فرض است که بیشتر آنها دارای پیشینه شغلی خواهند بود ، در مقایسه با کارمندان شاغل در سایر بخش ها ، دارای سواد مالی هستند. تجربه مالی نیز. بنابراین ، بررسی رفتار مالی آنها بسیار مورد توجه خواهد بود. مطالعات قبلی این نکته را در نظر نگرفته و عمدتاً مطالعات آنها را بر رفتار مالی دانشجویان متمرکز کرده است.

واحد تجزیه و تحلیل

واحد تجزیه و تحلیل گرفته شده در این مطالعه تحقیق "فردی" بود زیرا این مربوط به رفتار مالی آنها است.

جمع آوری داده ها

با مراجعه به هر مؤسسه شخصاً با پاسخ دهندگان تماس گرفته شد و برای پاسخ ، پرسشنامه مستقیماً با دست به پاسخ دهندگان داده شد.

محل مطالعه

داده های این تحقیق از کارمندان شاغل در شهر لاهور جمع آوری شده است. لاهور دومین شهر بزرگ پاکستان از نظر جمعیت و به عنوان قطب تجاری است. همه نوع موسسات مالی دفاتر خود را در شهر دارند.

روش نمونه گیری

یک روش نمونه گیری راحتی برای این مطالعه تحقیق استفاده می شود. نمونه گیری راحتی نوعی نمونه برداری از غیر قابل استفاده است ، که در آن فقط آن شرکت کنندگان از جمعیت هدف در معیارهای عملی قطعی حساب می شوند ، به عنوان مثال ، سهولت دسترسی و مجاورت جغرافیایی در نظر گرفته می شود [5]. در روش نمونه گیری مناسب ، زیر مجموعه ای از جمعیت که به راحتی در دسترس است برای جمع آوری داده ها استفاده می شود.

نمونه ای از 330 کارمند با استفاده از نمونه گیری راحتی برای این مطالعه تحقیق انتخاب شد. داده های اولیه از طریق پرسشنامه با مراجعه به هر دفتر شخصاً جمع آوری شد. بخش "الف" پرسشنامه شامل سؤالات مربوط به جمعیت شناسی از جمله جنسیت ، سن ، وضعیت تأهل ، سابقه ، صلاحیت ، مؤسسه ، درآمد ماهانه ، تحصیلات پدر و اشغال پدر کارمندان بود. بخش "ب" پرسشنامه شامل سؤالات مربوط به سواد مالی ، رفتار مالی و جامعه پذیری مالی خانواده بود.

تکنیک های آماری

IBM SPSS نسخه 23. 0 برای پردازش و تجزیه و تحلیل داده های جمع آوری شده از طریق پرسشنامه استفاده شد. در زیر روشهای آماری که برای آزمایش فرضیه ها اجرا شده و برای بررسی جنبه های مختلف دیگر در نظر گرفته شده است.

1. 1. آزمون قابلیت اطمینان
2. 2. آزمون توصیفی
3. 3. آزمون پارامتری
4. 4. تست T و ANOVA
5. 5. آزمون عادی بودن
6. 6. تجزیه و تحلیل همبستگی
7. 7. تجزیه و تحلیل میانجیگری (تست Sobel & SmartPLS 3. 0)

تجزیه و تحلیل و تفسیر داده ها

تحلیل پایایی

ارزش کل آلفا کرونباخ برای سواد مالی ، جامعه پذیری مالی خانواده و مقیاس رفتار مالی در جدول 1 0. 924 بود که بیشتر از معیار آلفا = 0. 7 است ، نشان می دهد که پرسشنامه معتبر است و دارای قوام داخلی است.

جداول 5 و 6 رابطه بین یک متغیر مستقل ، یک متغیر وابسته و واسطه را نشان می دهد.

جدول 5 رابطه بین متغیرها جدول 6 رابطه بین IV ، DV و واسطه

از آنجا که اثر کل قابل توجه است و برای اثر مستقیم نیز قابل توجه است ، اما کاهش ارزش بتا را نشان می دهد ، این نشانگر وجود یک واسطه جزئی است [28].

اثر غیرمستقیم ، یعنی اثر کل اثر مستقیم اثر مستقیم (0. 426 - 0. 250 = 0. 176) همانطور که در جدول 5 نشان داده شده است. بنابراین ، ما H را می پذیریم₄که می گوید اثر واسطه ای جزئی از جامعه پذیری مالی خانواده در بین سواد مالی و رفتار مالی کارمندان در موسسات مالی وجود دارد.

یافته های تحقیق

نتایج برجسته این مطالعه تحقیق در زیر توضیح داده شده است:

نتایج مربوط به جمعیت شناسی کارمندان در موسسات مالی

اکثر پاسخ دهندگان در این مطالعه مردانی بودند که 2299 نفر از آنها (69. 4 درصد) بودند. از پاسخ دهندگان ، 281 نفر (85. 2 درصد) زیر 36 سال بودند ، به این معنی که اکثر کارگران جوان یا در گروه سنین میانسالی هستند. 172 نفر از پاسخ دهندگان متاهل (52. 1 درصد) بودند. تعداد بسیار زیادی از پاسخ دهندگان از مناطق شهری ، یعنی 249 (75. 5 درصد) بودند. فارغ التحصیلان 174 نفر (52. 7 درصد) از پاسخ دهندگان از موسسات مالی تشکیل دادند. فارغ التحصیلی همچنین صلاحیت پدران 128 پاسخ دهنده (38. 8 درصد) بود. بیشتر پاسخ دهندگان در بانکهای تجاری ، از جمله بانکهای سنتی و اسلامی ، با 255 (3 /77 ٪) فعالیت می کردند. از پاسخ دهندگان ، 188 (57 درصد) درآمد ماهانه زیر روپیه دارند. 50،000پدران 109 (33 ٪) پاسخ دهندگان مشاغل خود را اداره می کردند. داده های فوق مشخص شده مشخصات کامل پاسخ دهندگان را نشان می دهد.

نتایج مربوط به رفتار مالی با جمعیتی در موسسات مالی

هیچ تفاوتی در رفتار مالی پاسخ دهندگان زن و مرد وجود ندارد. رفتار مالی پاسخ دهندگان با سوابق مختلف خانواده و وضعیت تأهل ، مدارک مختلف ، گروه های سنی مختلف ، شاغل در انواع مختلف موسسات مالی ، گروه های با درآمد مختلف ، صلاحیت های مختلف پدران آنها و مشاغل مختلف نیز یکسان بود. این مطالعه بسیار جالب است و شباهت های بین پاسخ دهندگان را از نظر رفتار مالی آنها از زوایای مختلف نشان می دهد.

نتیجه

این کار پژوهشی عمدتاً برای مطالعه «رابطه بین سواد مالی و رفتار مالی» و تأثیر اجتماعی شدن مالی خانواده به عنوان میانجی بر این رابطه است. برای بررسی سواد مالی، رفتار مالی و اجتماعی شدن مالی خانواده کارکنان مؤسسات مالی از تحلیل توصیفی استفاده شد. از آزمون های پارامتریک برای بررسی میانگین تفاوت های گروهی برای جمعیت شناختی با رفتار مالی کارکنان در مؤسسات مالی استفاده شد. نتایج تحقیق نشان می دهد که با در نظر گرفتن تمام جمعیت شناسی تفاوتی در رفتار مالی کارکنان وجود ندارد. این یافته یافته های زوموندا و فاتوکی [11] را تأیید می کند که بر اساس آن ویژگی های جمعیت شناختی با در نظر گرفتن جنسیت و سن هیچ تفاوتی در رفتار مالی تجار روستایی نشان نمی دهد. والدینی که رفتار مالی خوبی با فرزندان خود نشان دادند، فرزندان آنها نیز تمایل به رفتار مالی سالم دارند [40]. در حالی که به گفته احمد و همکاران.[1] رفتار و نگرش والدین در شکل دادن به رفتار مالی فرزندشان نقش دارد. نتایج یافته های تحقیقات قبلی با نتایج تجزیه و تحلیل تحقیقات ما با استفاده از SmartPLS مطابقت دارد. وجود اثر غیرمستقیم و همچنین نشان می دهد که میانجی جزئی در رابطه بین سواد مالی و رفتار مالی وجود دارد. بنابراین، بر اساس نتایج به دست می آید که سواد مالی به طور مستقیم و غیرمستقیم با رفتار مالی کارکنان مرتبط است و افزایش سواد مالی، جامعه پذیری مالی خانواده را افزایش می دهد که بیشتر به بهبود رفتار مالی کارکنان کمک می کند. یافته های ما همچنین یافته های تحقیقات قبلی بوتلر و دیکسون [6]، آلن [2] را تأیید می کند که به این نتیجه می رسد که اجتماعی شدن افراد با مشاهده خانواده، به ویژه والدین، شرکت در اقدامات مالی و دریافت دستورالعمل ها از خانواده است. تحقیق ما نتیجه می گیرد که سواد مالی و جامعه پذیری مالی خانواده، رفتار مالی افراد را تعیین می کند.

محدودیت های تحقیق

این تحقیق از نظر کمک به سواد مالی و رفتار مالی کارکنان در موسسات مالی لاهور، پاکستان ارزشمند بود. از سوی دیگر، شایان ذکر است که در این تحقیق محدودیت هایی وجود داشت که در زیر توضیح داده می شود:

1. 1. اندازه نمونه در این آزمون فقط به 330 کارمند مؤسسات مالی محدود می شود که ممکن است کارمندان سراسر کشور موسسات مالی را نشان ندهد.
2. 2. این مطالعه تحقیقاتی فقط به کارمندان ساکن در یک شهر پاکستان ، یعنی لاهور محدود می شود.
3. 3. تکنیک نمونه گیری راحتی در این تحقیق اجرا شده است و بنابراین این تکنیک نمونه گیری محدودیت های آن را دارد.
4. 4- این تحقیق تحت شرایط معمول انجام شده است و هرگونه تغییر در شرایط موسسات مالی اندازه گیری نشده است که تأثیر قابل توجهی در رفتار مالی کارمندان به همراه دارد.
5. 5- بسیاری از کارمندان به دلیل تردید در دسترس نبودند. برخی از کارمندان به دلیل برنامه های پرشور خود مایل به شرکت در این تحقیق نیستند.

توصیه های تحقیق

1. 1. برای تحقیقات بیشتر ، باید از تکنیک های تحقیق کیفی استفاده شود تا از تجزیه و تحلیل عمیق سواد مالی و رفتار مالی استفاده شود.
2. 2. این تحقیق را می توان در شهرهای مختلف پاکستان انجام داد تا رفتار مالی کارمندان را بررسی کند.
3. 3. این تحقیق را می توان در سایر موسسات ، یعنی موسسات آموزشی ، موسسات تولید و خرده فروشی و در خانه های نرم افزاری مختلف انجام داد.
4. 4- عواملی که در این مطالعه تحقیق برای سواد مالی توضیح داده شده است ، و از رفتار مالی می توان برای تجزیه و تحلیل بیشتر برای به دست آوردن حقایق عمیق استفاده کرد.
5. 5- در این تحقیق شاهد بوده است که تقویت جامعه پذیری مالی خانواده باعث بهبود رفتار مالی می شود. تحقیقات بیشتری را می توان برای ارزیابی روشهای تقویت جامعه پذیری مالی خانواده و تأثیر آن بر رفتار مالی انجام داد.

در دسترس بودن داده ها و مواد

داده های این تحقیق با نویسندگان در دسترس است. داده های مشتق شده از یافته های این مطالعه از نویسنده مربوطه [AS] در صورت درخواست در دسترس هستند.

منابع

1. احمد NW ، Mawar MY ، Ripain N (2016) سواد مالی جوانان: مطالعه موردی از دانشجویان بانکداری و دارایی اسلامی در Kolej Universiti Islam Antarabangsa Selangor. در: جلسه سومین کنفرانس بین المللی مدیریت ، صص 277-2287
2. Allen MW (2008) تأمین مالی مصرف کننده و ارتباطات والدین و فرزند. در: کتابچه راهنمای تحقیقات مالی مصرف کننده. اسپرینگر ، نیویورک ، ص 351-361
3. Arianti BF (2018) تأثیر سواد مالی ، رفتار مالی و درآمد در تصمیمات سرمایه گذاری. EAJ (حساب ECON J) 1 (1): 1-10 Google Scholar
4. Asad A ، Hayat U ، Kanwal A (2017) تأثیر سواد مالی و نگرش مالی بر تصمیمات مالی: واسطه نقش جامعه پذیری مالی. J Manag Sci 12 (3): 1 Google Scholar
5. Bell E ، Bryman A ، Harley B (2018) روش های تحقیق تجاری. انتشارات دانشگاه آکسفورد
6. Beutler & Dickson (2008) اجتماعی شدن اقتصادی مصرف کننده. کتابچه راهنمای تحقیقات مالی مصرف کننده 83-102: 99 112 Google Scholar
7. Calamato MP (2010) یادگیری سواد مالی در خانواده. دانشگاه ایالتی سان خوزه ، محقق Bookgoogle کالیفرنیا
8. کلارک MC (2005) کسب نقش ها و مسئولیت های مالی خانواده. Fam Consum Sci Res J 33 (4): 321-340 ArticleGoogle Scholar
9. Danes SM ، Yang Y (2014) ارزیابی استفاده از تئوری ها در مجله مشاوره و برنامه ریزی مالی و سهم الگوی مفهومی جامعه پذیری مالی خانواده. J Couns Plan 25: 53-68 Google Scholar
10. Drever Ai ، Odders-White E ، Kalish CW ، Else-Quest NM ، Hoagland EM ، Nelms EN (2015) مبانی بهزیستی مالی: بینش در نقش عملکرد اجرایی ، جامعه پذیری مالی و یادگیری مبتنی بر تجربه در کودکی وجوانان. J امور مصرفی 49: 13-38. https://doi. org/10. 1111/joca. 12068articleGoogle Scholar
11. Dzomonda O ، Fatoki O (2018) ارزیابی تأثیر ویژگی های جمعیتی صاحبان بر رفتار مدیریت مالی کارآفرینان روستایی در آفریقای جنوبی. ACAD Account Financy Stud J
12. Edirisinghe S et al (2017) سواد مالی و رفتار مالی مدیریت کارشناسی ارشد سریلانکا. Int J Manag Appl Sci
13. Edmiston K ، Fisher MG (2006) آموزش مالی در محل کار: شواهدی از بررسی کارمندان بانک مرکزی فدرال رزرو (شماره 2006-02). بانک مرکزی فدرال رزرو کانزاس سیتی
14. Farrell LF (2016) اهمیت خودکارآمدی مالی در توضیح رفتار مالی شخصی زنان. J Econ Psychol 54: 85-99 ArticleGoogle Scholar
15. Firmansyah D (2014) تأثیر سوابق خانوادگی بر رفتار صرفه جویی در دانش آموزان: بررسی دانشجویان کالج در Jabodetabek. Int J Sci Res Pub 4 (1): 1-6 Google Scholar
16. Grohmann A ، Menkhoff L (2015) مدرسه ، والدین و سواد مالی رفتار مالی آینده را شکل می دهد. Diw Econ Bull 5 (30/31): 407-412
17. Grohmann A (2018) سواد مالی و رفتار مالی: شواهدی از طبقه متوسط در حال ظهور آسیا. PAC-BASIN PINCINC J 48: 129 143 ArticleGoogle Scholar
18. Gudmunson CG ، Danes SM (2011) جامعه پذیری مالی خانواده: تئوری و بررسی انتقادی. J Fam Econ شماره 32 (4): 644-667 ArticleGoogle Scholar
19. هانسون TA ، اولسون PM (2018) سواد مالی و الگوهای ارتباطات خانوادگی. J Behav Experim Financ 19: 64-71 ArticleGoogle Scholar
20. Hastings JS (2013) سواد مالی ، آموزش مالی و نتایج اقتصادی. Annu Rev Econ 5 (1): 347-373 ArticleGoogle Scholar
21. هیز AF و همکاران (2011) میانجیگری و تخمین اثرات غیرمستقیم در تحقیقات ارتباطات سیاسی. کتاب منبع برای تحقیقات ارتباطات سیاسی: روش ها ، اقدامات و تکنیک های تحلیلی 23: 434-465 Google Scholar
22. Henager R ، Cude BJ (2016) سواد مالی و رفتار مالی طولانی مدت و کوتاه مدت در گروه های سنی مختلف. J Couns Plann 27 (1): 3-19 ArticleGoogle Scholar
23. Herawati NT و همکاران (2018) عواملی که بر رفتار مالی در بین دانشجویان حسابداری در بالی تأثیر می گذارد. Int J Bus Administ 9 (3): 30-38 ArticleGoogle Scholar
24. اسماعیل S و همکاران (2017) نقش مقیاس خودکارآمدی مالی در پیش بینی رفتار مالی. Adv Sci Lett 23 (5): 4635-4639 ArticleGoogle Scholar
25. Janor H et al (2017) تصمیمات سواد مالی و سرمایه گذاری در مالزی و انگلستان: یک تحلیل مقایسه ای. Geografia-Malays J Soc Space 12 (2): 1
26. Jorgensen BL و همکاران (2017) رفتار مالی بزرگسالان در حال ظهور: یک رویکرد جامعه پذیری مالی خانواده. J Fam Econ شماره 38 (1): 57-69 ArticleGoogle Scholar
27. Longobardi S ، Pagliuca MM ، Regoli A (2017) پیشینه خانوادگی و سواد مالی دانشجویان ایتالیایی: نقش واسطه گر نگرش ها و انگیزه ها. Econ Bull 37 (4): 2585 2594 Google Scholar
28. تجزیه و تحلیل واسطه گری Mackinnon DP (2007). Annu Rev Psychol 58: 593-614 ArticleGoogle Scholar
29. Mandell L ، Schmid Klein Linda (2009) تأثیر آموزش سواد مالی بر رفتار مالی بعدی. J Plann Counsel Plann 20 (1): 1
30. Mbarire TT ، Ali A (2014) عوامل تعیین کننده سطح سواد مالی در بین کارمندان اداره بنادر کنیا در کنیا. Res J Account Financy 5 (16): 44-52 Google Scholar
31. Miller BG (2001) تجربیات اولیه خانوادگی و رفتار مالی دانشجویان کالج: تأثیر جنسیت و قمار
32. Odek J (2015) رابطه بین سواد مالی و رفتار مالی فردی کارمندان صنعت هتلداری: مطالعه موردی هتل های سرنا (پایان نامه دکترا ، دانشگاه نایروبی)
33. Pavković AA (2018) اندازه گیری سواد مالی دانشجویان دانشگاه. کروات اپلیکاتوژور 9 (1): 87-97 ArticleGoogle Scholar
34. Potrich ACG ، Vieira KM ، Kirch G (2015) عوامل تعیین کننده سواد مالی: تجزیه و تحلیل تأثیر متغیرهای اقتصادی و اقتصادی و جمعیتی. Revista Contabilidade & Finanças 26 (69): 362-377 ArticleGoogle Scholar
35. Potrich ACG ، Vieira KM ، Kirch G (2018) زنان وقتی صحبت از سواد مالی می شوند چقدر خوب کار می کنند؟گزاره یک شاخص و تجزیه و تحلیل تفاوت های جنسیتی. J Behav Experiment Financy 17: 28-41 ArticleGoogle Scholar
36. واعظ KJ ، Hayes AF (2004) SPSS و روش های SAS برای برآورد اثرات غیرمستقیم در مدلهای واسطه ای ساده. روش های رفتاری res comput 36 (4): 717-731 ArticleGoogle Scholar
37. Robb CA ، Woodyard A (2011) دانش مالی و بهترین رفتار تمرین. J Counsel Plann 22 (1): 1
38. Sabri MF ، Gudmunson CG ، Griesdo TS ، Dean LR (2020) تأثیر جامعه پذیری مالی خانواده بر موفقیت تحصیلی در کالج. J Counsel Plann Plann 31 (1): 1-17
39. Sadiq MN ، Ishaq HM (2014) تأثیر عوامل جمعیت شناختی بر رفتار سرمایه گذاران در طول انتخاب سرمایه گذاری: شواهدی از شهرهای دوقلوی پاکستان. Glob J Manag Bus Res
40. Serido J ، Deenanath V (2016) والدین مالی: ارتقاء اعتماد مالی به مصرف کنندگان جوان. در: کتابچه راهنمای تحقیقات مالی مصرف کننده. Springer ، Cham ، pp 291-300
41. Sevcík K (2015) Apologetika Financy Gramotnosti. Pedagogická Orientace 25 (3): 465 Google Scholar
42. Tang N ، Baker A (2016) عزت نفس ، دانش مالی و رفتار مالی. J Econ Psychol 54: 164-176 ArticleGoogle Scholar
43. تونگ و همکاران (2012) عوامل تعیین کننده رفتار در بین دانشجویان دانشگاه در مالزی. پروژه سال آخر. کوالالامپور: اوتار. http://eprints. utar. edu. my/607/1/ac-2011-0907445. pdf
44. Ullah S ، Yusheng K (2020) جامعه پذیری مالی ، تجربیات کودکی و بهزیستی مالی: نقش واسطه ای محل کنترل. Psychol Front 11: 2162 ArticleGoogle Scholar
45. Van Rooij M ، Lusardi A ، Alessie R (2011) سواد مالی و مشارکت در بازار سهام. J Financ Econ 101 (2): 449-472 ArticleGoogle Scholar
46. Xiao JJ ، O'Neill B (2016) آموزش مالی مصرف کننده و توانایی مالی. int J Consum Stud 40 (6): 712-721 ArticleGoogle Scholar
47. Xiao JJ ، Porto N (2017) آموزش مالی و رضایت مالی. Int J Bank Market

سپاسگزاریها

کاربردی نیستبا این حال ، ما از پاسخ دهندگان بخاطر زمان خود برای پاسخ به مطالعه ما و کمک به تکمیل جمع آوری داده های خود و ترسیم نتایج و یافته ها تشکر می کنیم.