امن ترین مکان برای نگه داشتن پول در سال 2023 کجاست؟

هنگامی که "زیر تشک" آن را قطع نمی کند ، پس انداز خود را حفظ می کنید؟ما گزینه های کم خطر را برای بررسی شما دریافت کرده ایم.

هیچ مشاور مالی به ارزش نمک آنها هرگز پیشنهاد نمی کند که پول خود را در زیر تشک خود نگه دارید. برای مبتدیان در آنجا امن نیست. و علاوه بر این واقعیت که تشک ها بیمه شده FDIC نیستند ، شما در برابر تورم همراه نیستید. این امر به ویژه هنگامی که تورم زیاد باشد صادق است. رابرت استین ، مدیر مشاوره USAA و برنامه ریز مالی معتبر می گوید: "تورم مانند نرخ بهره منفی است.""به همین دلیل این سؤال که باید پس انداز خود را حفظ کنید بسیار مهم است."بنابراین ، امن ترین مکان برای نگه داشتن پول نقد کجاست؟ابتدا بیایید در مورد اهداف و افق زمانی خود صحبت کنیم.

چه می خواهید و چه زمانی؟

این یک حقیقت اساسی است که اگر با یک هدف در ذهن شروع کنید ، به احتمال زیاد به آنجا خواهید رسید. اهداف معمولی شامل برنامه ریزی برای بازنشستگی ، شروع صندوق اضطراری ، صرفه جویی در خرید خانه یا قرار دادن پول برای پرداخت هزینه کالج فرزندان است. پس از تعیین هدف خود ، می توانید تصمیم بگیرید که باید پس انداز خود را حفظ کنید. افق زمانی شما به همان اندازه مهم است. اگر نیازی به استفاده از پول خود برای مدتی نیست ، مانند حداقل پنج یا 10 سال ، معمولاً می توانید نرخ بازده بالاتری کسب کنید. اما اگر زودتر به پول خود نیاز داشته باشید ، احتمالاً با پایدارتر قدرت درآمد کسب می کنید.

چیزهای دیگری که باید در مورد آنها فکر کنید

هنگامی که هدف پس انداز خود را می دانید و چه مدت طول می کشد ، موارد دیگری وجود دارد که باید در مورد پول ، بانک ها و حساب ها در نظر بگیرید که بیشتر به شما کمک می کند تصمیم بگیرید که پول خود را در کجا قرار دهید.

قوت

این در دسترس بودن دارایی های شماست. از خود بپرسید ، چگونه می توانم به راحتی به پس انداز خود برسم؟آیا اگر زودتر از آنچه انتظار دارم نیاز دارم ، باید هزینه آن را بپردازم؟

حفاظت

پول شما به طور کلی در بانکی که توسط FDIC بیمه شده است ایمن است ، و می توانید با استفاده از ابزار EDIE ارائه شده FDIC ، چه میزان محافظت کنید. به یادداشت 1 محصولات مبتنی بر بیمه مانند سالیانه های تضمینی چند ساله یا Mygas برای محافظت از اصلی طراحی شده اند ، اما به قدرت مالی بیمه گر وابسته هستند و تحت پوشش FDIC قرار نمی گیرند.

نوسانات قیمت

این توصیف می کند که چقدر قیمت برای هر دارایی تغییر می کند. سهام یا صندوق متقابل ، تنها یک نمونه از دارایی ها هستند که قیمت آن می تواند در طول روز یا به مرور زمان به سمت بالا و پایین حرکت کند. دارایی هایی مانند سپرده های بانکی و سالانه های نرخ ثابت به طور کلی مشمول نوسانات قیمت نیستند. نوسانات قیمت لزوما چیز بدی نیست ، اما باید درک کنید که آیا این چیزی است که می توانید با آن زندگی کنید.

حداقل واریز و مانده

برخی از بانک ها ، موسسات مالی و شرکت های بیمه ممکن است شما را مجبور به واریز حداقل مبلغ معینی از پول هنگام باز کردن حساب یا خرید یک قرارداد سالانه و ممکن است برای باز نگه داشتن حساب به حداقل مانده نیاز داشته باشید. این ممکن است انتظار داشته باشد زیرا موسسه ای که پول شما را در اختیار دارد معمولاً هزینه های مقدماتی برای تنظیم و نگهداری حساب دارد. مشابه مسئله نقدینگی ، حداقل ممکن است مسئله ای نباشد ، اما شما همیشه باید از آنها آگاه باشید ، فقط در صورتی که فکر می کنید ممکن است تعادل شما کم شود.

هزینه

هزینه ها در بین کلیه موسسات مالی و نوع حساب یا نوع قرارداد متفاوت است. این می تواند برای خواندن چاپ خوب بپردازد. بدیهی است ، شما می خواهید مراقب باشید که پول را در حساب کاربری در جایی که هزینه های بیشتری را نسبت به سود خود پرداخت می کنید ، قرار دهید. همچنین ، اگر حداقل تعادل را حفظ نکنید ، اطمینان حاصل کنید که هزینه ای به شما پرداخت نمی شود.

نرخ بازگشت

این سود شما از یک حساب مانند بهره یا سود سهام است. این نیز از یک موسسه مالی یا نوع حساب به دیگری متفاوت خواهد بود و مقایسه سیب به سیب را دشوار می کند. احتمالاً شما معامله "بازگشت ریسک" را شنیده اید که برای کسب نرخ بازده بالاتری ، باید مایل باشید برخی از ریسک ها را بپذیرید. همچنین ، به طور کلی و سایر موارد برابر است ، هر چه بیشتر به یک سرمایه گذاری مانند سپرده های بانکی ، سالانه ثابت یا سایر سرمایه گذاری های ثابت متعهد شوید ، نرخ بازده بیشتر می شود. ما نمی توانیم در این مقاله هر نوع دارایی یا نرخ بالقوه سرمایه گذاری را پوشش دهیم ، اما نکته این است که شما بتوانید برخی از عواملی را که به آنچه می توانید بدست آورید ، درک کنید و برای شما تصمیم بگیرید که آیا می توانید این موارد را بپذیرید. تصمیم خود را در کجا می توانید پول "ایمن" خود را قرار دهید.

حساب های کم خطر ، جوانب مثبت و منفی

شما تکالیف خود را انجام داده اید و آماده هستید تا جستجوی یک حساب خاص را شروع کنید. باز هم ، چه چیزی برای شما بهتر است که معمولاً به میزان ریسکی که می خواهید مصرف کنید و چه زمانی نیاز به دسترسی به پول خود دارید ، کاهش می یابد. در اینجا برخی از گزینه های کم خطر آورده شده است.

1. بررسی حساب

اگر پس انداز خود را در یک حساب چک قرار دهید ، می توانید به راحتی به آن برسید. اگر بلافاصله به پول احتیاج دارید ، این یک قدرت عالی است. اما اگر هدف پس انداز طولانی مدت دارید ، یک حساب چک به طور کلی با تورم همراه نخواهد بود.

2. حساب پس انداز

مانند یک حساب چک ، یک حساب پس انداز به طور کلی تورم را در دراز مدت کاهش نمی دهد. اما اگر در حال کار به سمت یک هدف کوتاه مدت مانند صندوق اضطراری هستید ، حساب های پس انداز می تواند گزینه خوبی باشد زیرا آنها به طور کلی کمی بیشتر از چک کردن حساب ها هستند.

3. حساب های بازار پول

این موارد شامل حساب های با بازده بالا ، حساب پس انداز و صندوق های متقابل است. آنها معمولاً کمی بیشتر از حساب های پس انداز به دست می آورند اما اغلب محدودیت هایی در مورد میزان پول شما می توانید برداشت کنید و چه تعداد برداشت می توانید انجام دهید.

4- گواهی سپرده

مانند بررسی ، پس انداز و حساب های بازار پول ، سی دی ها گزینه خوبی هستند اگر نمی خواهید خطر زیادی داشته باشید و یک افق زمانی کوتاه داشته باشید. به طور معمول ، نرخ بازده CDS بیشتر از صرفه جویی در حساب است. به خاطر داشته باشید که سی دی ها به طور متوسط حدود سه سال برگزار می شوند. آنها برای اهداف پس انداز که دارای یک دوره زمانی مشخص هستند ، مانند پس انداز برای نوسازی خانه یا هزینه های آموزش ، بهترین آنها هستند. دلیل این امر این است که برداشت های اولیه اغلب با هزینه همراه است.

5. سالیانه نرخ ثابت

سالیانه های تضمین شده چند ساله یا Mygas نیز به عنوان سالیانه ثابت معوق شناخته می شوند. آنها نرخ بازده دقیقاً بالاتر از حساب های پس انداز و CD دارند. آنها گزینه ای ایمن محسوب می شوند زیرا مصرف کننده خطر قیمت را تحمل نمی کند. به علاوه ، آنها معمولاً هزینه کم دارند. در ستون "منفی" ، سالیانه ممکن است مایع نباشد و حداقل نیازهای بالاتری داشته باشند. آنها همچنین بیمه شده FDIC نیستند. بنابراین قبل از خرید یکی ، مطمئن شوید که از یک شرکت معتبر خریداری می کنید.

6. اوراق بهادار پس انداز سری I و EE

آنها به دلیل ثبات خود شناخته شده اند زیرا از دولت حمایت می شوند و می توانند 30 سال بهره کسب کنند. آنها اغلب مزایای مالیاتی نیز دارند. انواع مختلف مزایای مختلفی را ارائه می دهد. اوراق بهادار پس انداز سری I شما را از تورم محافظت می کند ، در حالی که اوراق بهادار پس انداز EE بر اساس نرخ فعلی بازار سود کسب می کند. با فرض اینکه اهداف شما مناسب باشد و مدت زمان افق شما بیش از سه سال باشد ، اوراق بهادار پس انداز ممکن است گزینه خوبی باشد.

7. اوراق بهادار خزانه داری

این موارد شامل لوایح ، یادداشت ها ، اوراق قرضه و اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری یا نکاتی است. آنها معمولاً نرخ بازده بالاتری دارند. و اگر اوراق قرضه را مستقیماً از خزانه داری ایالات متحده خریداری می کنید ، نیازی به پرداخت هزینه نیست. اما بر خلاف اوراق بهادار پس انداز ، که معمولاً با سرمایه گذاری به حداقل 25 دلار خریداری می شود ، حداقل مبلغ خرید برای اوراق بهادار خزانه داری 100 دلار است. برای افرادی که به مدت پنج سال به پس انداز خود احتیاج ندارند و می خواهند آن را با تورم همگام کنند ، ممکن است نکات لازم باشد که در نظر گرفته شود.

8. اوراق قرضه شهرداری

آنها غالباً توسط ایالت ها ، شهرها یا شهرستانها صادر می شوند ، بنابراین ایمن تلقی می شوند. دلیل این امر این است که ، حتی در مواقع بد ، دولت ها می توانند مالیات را برای پوشش آنها افزایش دهند. همچنین ، اگر مالیات بر درآمد دولتی دارید و اوراق قرضه ای را که توسط دولت صادر شده است خریداری می کنید ، می توانید مزایای مالیاتی مضاعف دریافت کنید. از آنجا که اوراق قرضه شهرداری کمتر خطرناک تلقی می شود و از مزیت مالیاتی برخوردار است ، به طور معمول نرخ سود کمتری نسبت به سایر اوراق قرضه دارند.

9. اوراق قرضه شرکت

این اوراق قرضه بزرگترین بازار اوراق بهادار جهان را تشکیل می دهد و بازار سهام و رمزنگاری را کوتوله می کند. آنها از نهادهای پایدار دولتی حمایت نمی شوند ، بنابراین به طور کلی نرخ بازده بالاتری دارند. آنها همچنین متفاوت هستند زیرا مشمول مالیات می شوند. اوراق قرضه با کیفیت بالاتر با کیفیت اعتبار ممکن است یک شرط امن تر از معمول در نظر گرفته شود زیرا یک صاحب اوراق بهادار به طور کلی در صورت عدم موفقیت شرکت از صاحبان سهام در دستور بازپرداخت جلوتر است. حتماً رتبه اعتباری یک شرکت را بررسی کنید. مقیاس رتبه بندی از AAA شروع می شود ، که کمترین خطر در نظر گرفته می شود و به رتبه بندی C و D می رود ، که اوراق قرضه "ناخواسته" یا "پرخطر" محسوب می شوند.

10. طلا

براساس ملاحظات در ابتدای این مقاله ، ممکن است طلا گزینه ای کم خطر برای پول شما در نظر گرفته نشود. مایع نیستاین توسط دولت یا نهاد محافظت نمی شود. و می تواند نوسانات قیمت بالایی و حداقل نیازهای خرید بالا داشته باشد. با این حال ، برخی از افراد ممکن است طلا را به دلیل بازده بالاتر خود خریداری کنند یا تنوع را به اوراق بهادار بلند مدت خود اضافه کنند.

مدتی وقت بگذارید تا در مورد آن فکر کنید.

همانطور که دیدید ، گزینه های بسیاری در هنگام صرفه جویی در پول خود وجود دارد. و هرکدام جوانب مثبت و منفی خود را دارند. با فکر کردن از طریق آنچه پس انداز می کنید و چه مدت دوست دارید پس انداز کنید ، شروع کنید. سپس از این راهنما استفاده کنید تا تصمیم بگیرید که چه چیزی نیازهای منحصر به فرد شما را برآورده می کند. مرکز مشاوره USAA مشاوره ، ابزارها و منابع کلی برای راهنمایی سفر شما ارائه می دهد. محتوا ممکن است از محصولات ، ویژگی ها یا خدماتی که بانک پس انداز فدرال USAA و/یا بانک پس انداز USAA ارائه نمی دهد ، ذکر کند. اطلاعات موجود فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است و در نظر گرفته نشده است که توسط USAA یا هر شرکت وابسته ، هیچ گونه تأیید ، بیان یا ضمنی را نشان دهد. تمام اطلاعات ارائه شده بدون اطلاع قبلی در معرض تغییر است.

مقالات مرتبط

• استراتژی های پس انداز: چگونه می توان بر غارنشین داخلی خود غلبه کرد
• بهره به حساب پس انداز: چگونه پول شما می تواند درآمد کسب کند
• راهنمای پس انداز برای انتخاب بین CD و یک حساب پس انداز

مشاوره برجسته

نحوه ذخیره

نکات گام به گام در مورد ایجاد صندوق اضطراری و صرفه جویی در آینده را دریافت کنید.