سه قانون طلایی سرمایه گذاری

برای پیدا کردن کسی که از بودجه کم هزینه های کم هزینه برخوردار است ، لازم نیست خیلی سخت به نظر برسید. مقالات بی شماری وجود دارد که در مورد فضایل آنها بحث می کنند ، و ممکن است شما وسوسه شوید که هزینه کم به بودجه عالی و سرمایه گذاری موفق ترجمه می شود.

من به عنوان یک مشاور حرفه ای ، می توانم با اطمینان بیان کنم که موفقیت (یا عدم موفقیت) یک برنامه سرمایه گذاری هرگز نتیجه یافتن (یا عدم یافتن) کمترین هزینه های متقابل نیست. این بدان معنا نیست که هزینه نباید مورد توجه قرار گیرد ، بلکه هزینه های بیشتر صندوق ها یا اینکه آیا صندوق های "بدون بار" مهمترین عواملی نیستند که بر نتیجه یک برنامه سرمایه گذاری تأثیر می گذارد.

وجوه و سرمایه گذاری های متقابل چیزی غیر از ابزاری برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاران نیست. متأسفانه ، گزارش بیش از حد در مورد خود ابزارها و میزان هزینه آنها انجام می شود. در مورد نحوه چیدمان و استفاده از این ابزارها برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاران بسیار کمی گزارش شده است.

سرمایه گذاری لازم نیست پیچیده باشد. اگر سرمایه گذاران سه "قانون طلایی" را درک و رعایت کنند ، ممکن است موفقیت در سرمایه گذاری به راحتی حاصل شود. دنبال کردن آنها با برنامه سرمایه گذاری خود فرصتی عالی برای موفقیت ارائه می دهد. دو قانون اول کاملاً ضروری است.

پیشنهاد ویژه: در بازارهای ضعیف ، تراشه های آبی با کیفیت بالا بهترین پتانسیل را برای سود به سرمایه گذاران می دهند. بسیاری از آنها سود سهام 4 ٪ و بالاتر را پرداخت می کنند. برای تراشه آبی کم ارزش در روند کیفیت سرمایه گذاری اینجا را کلیک کنید.

قانون 1: تخصیص دارایی مناسب

قانون اول تخصیص دارایی مناسب است. این به سرمایه گذاری در کلاس های دارایی مختلف مانند سهام ، اوراق قرضه ، پول نقد ، املاک و مستغلات و شاید سرمایه گذاری های جایگزین تقسیم می شود. شما همچنین باید در تخصیص متنوع باشید. به عنوان مثال ، در سهام ، شما باید در هر دو سرمایه گذاری به سبک رشد و ارزش ، کلاه های بزرگ و داخلی بزرگ ، میانی و کوچک را درج کنید.(خیلی اوقات ، سرمایه گذاران درصد نامتناسب از اوراق بهادار خود را به کلاه های بزرگ اختصاص می دهند ، زیرا شرکت های بسیار بزرگ ممکن است نسبت به شرکت های کوچکتر پایدارتر باشند.)

علاوه بر این ، تمام مواضع فوق باید در صندوق های حرفه ای یا صندوق های شاخص یا برخی از ترکیبی از هر دو باشد. در این مقاله ، مگر اینکه به طور خاص بیان شود ، هرگونه مراجعه به سهام به معنای صندوق های شاخص یا صندوق های سهام مدیریت شده حرفه ای است و به معنای سهام فردی نیست که توسط سرمایه گذار انتخاب شده است.

ویدئو: راجر شور: برنامه ریزی مالی راه درست

بیشتر اوراق بهادار سرمایه گذاری مردم برای مدت طولانی به طول می انجامد ، و یک سبد اختصاصی از صندوق های متقابل سهام تقریباً همیشه ثروت بیشتری را تحویل داده است (پول ، بازده کل ، آن را به آنچه شما می خواهید) از اوراق قرضه. آیا جای تعجب است که احتمال افزایش ثروت شما در دراز مدت به طور کلی با درصد سهام موجود در سبد سهام شما رشد می کند؟

قانون 2: رفتار مناسب سرمایه گذار

قانون دوم ، رفتار مناسب سرمایه گذار ، مهمترین است. بدون آن ، حتی نفیس ترین تخصیص دارایی که تاکنون توسط انسان ابداع شده است (حتی با کمک مستقیم خود وارن بافت) تقریباً مطمئناً به شکست وحشتناک محکوم شده است.

پیشنهاد ویژه: سود از دیدگاه متضاد. A. گری شیلینگ در سال 1999 از سهام فناوری خارج شد و وی در سال 2005 سازندگان خانه را کوتاه کرد. برای ایده های سرمایه گذاری شیلینگ برای سودآوری از سقوط املاک و مستغلات در بینش اینجا را کلیک کنید.

در اینجا نمونه ای از چگونگی رفتار سرمایه گذار می تواند موفقیت سرمایه گذاری را خنثی کند.

یکی از بزرگترین صندوق های متقابل در ایالات متحده ، شرکت سرمایه گذاری آمریکا (AIVSX) است. این صندوق در طول تاریخ چشمگیر 73 ساله خود ، بازده متوسط سالانه 12. 8 ٪ را تحویل داده است. به نظر می رسد که هر کس در این صندوق همیشه بسیار راضی بوده است ، اما در واقعیت ، سالها منفی داشته است ، دقیقاً مانند بسیاری از صندوق های دیگر-یا سرمایه گذاری های دیگر ، برای آن موضوع. اگر در ابتدای سال 1973 10،000 دلار در صندوق سرمایه گذاری کرده اید ، یک سال بازار خرس ، ارزش سرمایه گذاری شما تا پایان سال 16. 8 ٪ کاهش می یابد. حتی بدتر ، تا اواخر سال 1974 ، 17. 9 ٪ دیگر کاهش می یافت. حتی بار فروش جلوی 5. 75 ٪ را ذکر نکنید! در اواخر سال 1974 ، بسیاری از سرمایه گذاران آنقدر ناراضی بودند که بیش از یک سوم کاهش سرمایه گذاری خود را مشاهده کردند که ممکن است وثیقه داشته باشند.

بسیاری از سرمایه گذاران که از ترس از بین می روند ، برای سرمایه گذاری مجدد بیش از حد زخمی شده اند و متأسفانه ، اغلب هنگام بازگشت بازار از دست نمی دهند. اگر آنها فقط سرمایه گذاری می کردند و می فهمیدند که بازارهای خرس صرفاً بخشی از ترتیب عادی بورس سهام هستند ، آنها می توانستند تمام "ضررهای" خود را بازیابی کنند (که در صورت عدم فروش آنها واقعاً از دست نمی دادند) و در نهایت یک چیز را بسیار انجام می دادندسود خوباین صندوق حتی تا پایان سال 1976 شکست و سرمایه گذاری اولیه 10،000 دلاری را به 24000 دلار تا پایان سال 1982 افزایش می داد.

ویدئو: راجر شور: برنامه ریزی مالی راه درست

رفتار مناسب سرمایه گذار به معنای دور شدن از ترس یا حرص و آز نیست و در بازارهای گاو نر نیز بسیار مهم است. در اواخر دهه 1990 ، این راهپیمایی عالی فناوری سرمایه گذاران زیادی را به خود جلب کرد. درک این مسئله آسان بود که چرا بسیاری از سرمایه گذاران سرمایه گذاری زیادی را در فناوری سرمایه گذاری می کردند ، زیرا این پول آسان بود ، و بازده های دو رقمی و حتی سه رقمی نیز امری عادی بود. بسیاری از سرمایه گذاران استراتژی تخصیص دارایی خود را رها کردند و بخش بزرگی از سرمایه سرمایه گذاری خود را در فناوری ریختند.

این سرمایه گذاران در اثر سقوط ویران شدند و انواع خسارات وارده آنها این پیام را تقویت می کنند که می توانید با سرمایه گذاری در بورس سهام ثروت خود را از دست دهید. با این حال ، این نوع سرمایه گذاران واقعاً در بورس سهام سرمایه گذاری نکرده اند (اگر بازار سهام را به عنوان بازار گسترده ای که توسط بسیاری از شرکت ها ارائه می شود تعریف کنید ، یا آن را به شاخصی مانند S& P 500 تشبیه کنید). آنها در برخی از شرکت های متخصص در زمینه فناوری ، یا در صندوق های متقابل که در مورد شرکت های فناوری گمان می کردند ، گمانه زنی کردند.

در تعداد انگشت شماری از شرکت های پر پرواز سرمایه گذاری کنید و شانس زیادی برای تصادف دارید. سرمایه گذاری در بسیاری از شرکت های بزرگ با درآمد محکم که به خوبی مدیریت شده اند و شانس شما برای موفقیت در دراز مدت به طرز چشمگیری افزایش می یابد ، حتی اگر هنوز هم می توانید نوسانات شدید را داشته باشید.

پیشنهاد ویژه: ارزش مشتقات مبتنی بر اوراق قرضه در سه سال گذشته بیش از دو برابر شده تا 29 تریلیون دلار است. آیا همه این اهرم ها سیستم مالی جهانی را برای یک فاجعه بزرگ تشکیل می دهند؟چگونه می توانید از دارایی های خود محافظت کنید؟برای توصیه ها و تجزیه و تحلیل از جیم استک در تحقیقات Investech اینجا را کلیک کنید.

قانون 3: اهداف کتبی ، معقول و خاص

چگونه کسی می تواند امیدوار باشد که در هر کاری موفق شود اگر نمی داند چه چیزی را برای انجام آن انجام می دهند و آیا هیچ تعریفی از موفقیت ندارند؟انتظار دارید سرمایه گذاری های شما برای شما چه کاری انجام دهد؟یک هدف می تواند چیزی شبیه به این باشد: "من می خواهم 800،000 دلار سرمایه گذاری من برای زندگی 40،000 دلار در سال برای من فراهم کند و برای این درآمد که با تورم همگام می شود."

اکنون یک هدف تعیین شده است. ضربه زدن به آن به یک نمونه کارها به خوبی اختصاص داده شده و متنوع نیاز دارد و وقتی بازار از طریق کاهش موقت و بسیار عادی برای یک دوره زمانی کاهش می یابد ، وثیقه نمی شود.

وقتی در مورد آنچه صندوق امروز خوب کار می کند ، خواندم ، یا اینکه یک صندوق خاص هزینه های بسیار کمی دارد ، یا اینکه صندوق XYZ به طور متوسط در سه سال گذشته 26 ٪ انجام داده است ، من فقط سرم را تکان می دهم. من می دانم که این صندوق های کم هزینه و نه وجوه بدون بار نیست و نه وجوه "داغ" که بهترین فرصت را برای هدف نهایی سرمایه گذاری ارائه می دهند ، که صرفاً خوشبختی مالی است. این سه قانون طلایی سرمایه گذاری است.

ویدئو: راجر شور: برنامه ریزی مالی راه درست

Roger Shorr ، CFP ، CHFC ، یک مشاور مالی با اوراق بهادار پارک خیابان در Towson ، MD است.