15 برنامه برتر سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران روزمره

تا همین اواخر ، سرمایه گذاری یک درد بود. اگر خوش شانس بودید ، یک ساعت را با یک مشاور مالی می گذرانید. سپس ، انگشتان خود را عبور می دهید تا گزارش سه ماهه.

با بهترین برنامه های سرمایه گذاری امروز ، تنها چیزی که طول می کشد چند شیر آب است. شما می توانید یک نمونه کارها متناسب را دریافت کنید یا سهام خود را تجارت کنید ، عملکرد نمونه کارها خود را بررسی کنید و بدون صحبت با یک انسان ، پول را تغییر دهید. و از آنجا که هر دو کارگزاری سنتی و راه اندازی FinTech برنامه های سرمایه گذاری را ارائه می دهند ، احتمالاً شما یک مورد مناسب برای شما پیدا می کنید.

این 15 برنامه مسیری بدون درد را برای سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران روزمره فراهم می کند.

15 بهترین برنامه سرمایه گذاری

در اینجا 15 بهترین گزینه برای سرمایه گذاران روزمره آورده شده است:

1. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای مدیریت سرمایه گذاری رده بالا: دور

برنامه های سرمایه گذاری به طور فزاینده ای به مشاوران Robo تبدیل می شوند. اگرچه دور از یک پرسشنامه خودکار برای تولید اوراق بهادار کاربران خود استفاده می کند ، اما با مدیران صندوق مانند Guggenheim Partners ، Doubleline و Gabelli همکاری می کند تا به سرمایه گذاران فردی دسترسی به سرمایه گذاری های درجه موسسه ارائه دهد.

مدیران نهادی دور به شدت به دارایی ها و استراتژی های جایگزین ، از جمله اوراق بهادار تحت حمایت دارایی ، املاک و مستغلات و داوری ادغام تکیه می کنند. مهم نیست که ارزش حساب باشد ، دور 0. 5 ٪ هزینه مدیریت را پرداخت می کند. با این حال ، در صورت بازگشت منفی ، دور از هزینه ماهانه خود چشم پوشی می کند.

2. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای به حداقل رساندن هزینه ها: Robinhood

برای سرمایه گذاران که می خواهند خودشان این کار را انجام دهند و تا حد ممکن هزینه کمی بپردازند ، Robinhood یکی از بهترین برنامه های سرمایه گذاری است. بدون کمیسیون و حداقل حساب 0 دلار ، Robinhood بیشتر هزینه های مربوط به برنامه های سرمایه گذاری را کاهش می دهد. متأسفانه ، کاربران Robinhood قربانی می کنند. Robinhood هیچ حساب بازنشستگی یا اوراق بهادار مدیریت شده ارائه نمی دهد ، به این معنی که تمام سرمایه گذاری های انجام شده از طریق برنامه مشمول مالیات و خود مدیریت می شوند. این برای یک برنامه سرمایه گذاری نسبتاً برهنه است ، اما این بهترین راه برای تجارت بصورت جداگانه به صورت رایگان است.

3. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران دانشجویی: بلوط

هر سرمایه گذار باید از جایی شروع کند. Acos برای پذیرایی از جمعیت شناختی تازه کار ، مدیریت رایگان را برای دانشجویان فراهم می کند. بر خلاف اکثر برنامه های سرمایه گذاری ، این یک ابزار پس انداز "تغییر یدکی" نیز ارائه می دهد ، که خرید کاربران را در خرده فروشان انتخاب می کند. سپس تفاوت بین مانده و دلار بعدی در حساب ACORNS کاربر سرمایه گذاری می شود. اما هشدار داده شود: هزینه های مسطح Acos می تواند برای کسانی که مانده حساب های کوچکتر دارند ، سفت باشد. با قیمت 1 ، 2 دلار یا 3 دلار در هر ماه - بسته به مانده حساب کاربر - Acos یک سبد منفعل از ETF ها را ارائه می دهد.

4. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای داده های داده: E*تجارت

از طریق برنامه تجارت قدرت E*، سرمایه گذاران خودتان می توانند به طیف گسترده ای از دارایی ها بپردازند. سهام E*تجارت ، صندوق های متقابل ، ETF ها ، معاملات آتی و گزینه ها توسط کتابخانه تحقیقاتی در کلاس بهترین آن پشتیبانی می شود. در آنجا ، تجارت E*نمودارهای تعاملی و مطالعات تخصصی را ارائه می دهد. کاربران برنامه سرمایه گذاری می توانند در سود ، سود سهام ، اخبار شرکت و معیارهایی مانند نسبت بدهی به برابر ، حفر شوند. در ازای این داده ها ، تجارت E*کمیسیون های تندتر را با 6. 95 دلار در هر تجارت شارژ می کند ، از بسیاری از ارائه دهندگان در این لیست. با توجه به ابزارهای آموزشی و دارایی های خود ، این برنامه سرمایه گذاری یک انتخاب هوشمندانه در قطب ها است: سرمایه گذاران آغاز از کمک به ایجاد یک نمونه کارها با ریسک پذیر قدردانی می کنند ، در حالی که جانبازان گزینه های سرمایه گذاری حرفه ای خود را دوست دارند.

5. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای ویژگی های بانکی: Stash

مانند بلوط ، استاش یکی از بهترین برنامه های سرمایه گذاری برای مبتدیان است. گزینه های حساب آن در جایی که استاش از آن استفاده می کند: برای هزینه ماهانه 3 دلار ، کاربران حساب کارگزاری ، بانک و بازنشستگی دریافت می کنند. در سطح 9 دلار در هر ماه ، آنها همچنین دو حساب حضانت ، تحقیقات سرمایه گذاری ماهانه ، ساختار پاداش قوی تر و کارت بدهی به روز شده دریافت می کنند. Stash برای باز کردن یک حساب کاربری فقط به 5 دلار نیاز دارد و کاربران می توانند سهام کسری را در سهام و ETF خریداری کنند. متأسفانه ، Stash فقط حدود 150 سهام و 60 گزینه ETF ارائه می دهد. برای آشکار تر کردن منابع آنها برای مبتدیان ، Stash Renames ETF را با Monikers ، مانند "Clean & Green" برای Ishares Global Clean Energy ETF تغییر نام دهید.

6. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای پشتیبانی مشتری: TD Ameritrade

کارگزاری دیگری که در فضای برنامه سرمایه گذاری رقابت می کند ، TD Ameritrade نیازی به سرمایه گذاری حداقل ندارد. با این حال ، این هزینه نسبتاً گران قیمت 6. 95 دلار برای هر تجارت است. گزینه ها حتی بیشتر با هزینه 0. 75 دلار در هر قرارداد هزینه دارند. چرا کاربران هزینه TD Ameritrade را پرداخت می کنند؟از آنجا که گزینه های دارایی و پشتیبانی مشتری آن برای هیچ یک دوم نیست. معامله گران می توانند بین سهام ، اوراق بهادار ، ETF ها ، صندوق های متقابل ، معاملات آتی ، ارزهای خارجی ، ADR و موارد دیگر انتخاب کنند. در صورت نیاز به کمک ، آنها از تلفن ، متن و پیام رسانی فوری 24/7 دریافت می کنند. و اگر این کافی نباشد ، آنها می توانند در یکی از مکان های 364 شعبه TD Ameritrade متوقف شوند.

7. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای والدین: انبار

توسط مدیرعامل تأسیس شده است که می خواست خواهرزاده ها و برادرزاده های خود را به چیزی مهم تر از اسباب بازی های تعطیلات بدهد ، انبار به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا از طریق کارت های هدیه ، سهام تراشه های آبی و ETF را خریداری کنند. اگرچه این برنامه سرمایه گذاری برای والدینی که می خواهند علاقه بچه های خود را به سرمایه گذاری جلب کنند ، معقول است ، اما از ساختار هزینه آن مراقب باشید. برای یک تجارت استاندارد ، ذخایر 0. 99 دلار هزینه می کند. کارت های هدیه ، با این حال ، برای اولین سهام 2. 99 دلار و پس از آن 0. 99 دلار هزینه داشتند. و اگر کارت هدیه را با کارت اعتباری یا بدهی خریداری می کنید ، انتظار دارید 3 ٪ اضافی بپردازید. اگرچه بچه ها ممکن است اهمیتی ندهند ، کاربران سهامدار نمی توانند ترازنامه شرکت یا پیش بینی عملکرد نمونه کارها را ببینند. 8. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای بیش از حد: Clink

اگر ترجیح می دهید از پس انداز خرید کنید ، Clink ممکن است بهترین برنامه سرمایه گذاری برای شما باشد. با پیوند کارت اعتباری و حساب بانکی خود به برنامه ، می توانید درصدی از خریدهای تفریحی را سرمایه گذاری کنید. از طرف دیگر ، می توانید مبلغ ثابت را برای انتقال ماهانه یا روزانه به حساب Clink خود اختصاص دهید. سرمایه گذاران CLINK در حال حاضر هیچ هزینه ای پرداخت نمی کنند و به حداقل سپرده احتیاج ندارند. درعوض ، Clink جمع آوری ضربات از حامیان مالی ETF ارائه شده را دریافت می کند. متأسفانه ETF ها در حال حاضر تنها گزینه دارایی Clink هستند ، و آنها فقط بر اساس تحمل ریسک کاربر در بسته های موجود در دسترس هستند.

9. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای اتوماسیون کل: Wealthfront

WealthFront مشابه با پیشرفت و سایر مشاوران Robo ، در پرتفوی منفعل سرمایه گذاری می کند و هزینه مدیریتی را فقط 0. 25 ٪ هزینه می کند. اگرچه برنامه سرمایه گذاری به حداقل حساب 500 دلاری نیاز دارد ، اما از برداشت مالیات روزانه یا تحقق ضرر برای جبران مالیات بر سود سرمایه پشتیبانی می کند. ارزش برداشت از دست دادن مالیات برای سرمایه گذاران روزمره محدود است ، اما در بین برنامه های مشاور Robo محبوبیت دارد.

برای استفاده بیشتر از Wealthfront ، هرچند ، تعادل شما باید در نقطه شیرین آن قرار بگیرد. بر خلاف بسیاری از برنامه های توصیه شده روبو ، WealthFront به سهام کسری نمی پردازد. سرمایه گذاران جدی باید به جای دیگری نیز نگاه کنند: اگرچه این موارد اضافی مانند صندوق برابری ریسک Wealthfront را به حساب های شش شکل با هزینه اضافی ارائه می دهد ، اما هیچ گزینه مدیریت انسانی یا پاداش برای مانده های بزرگ وجود ندارد.

10. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای خدمات مشتری انسانی: سرمایه شخصی

حداقل تعادل سرمایه شخصی ممکن است زیاد باشد ، اما ابزارهای پس انداز برجسته آن قوی است. کسانی که می توانند حداقل 100000 دلار آن را ملاقات کنند ، ترکیبی از مشاوران انسانی و روبو را دریافت می کنند. حساب های بیش از 200،000 دلار به مشاوران اختصاصی مالی اختصاص داده می شود. اگرچه هزینه مدیریت سرمایه شخصی 0. 89 ٪ سخت است ، سرمایه گذاران با مانده های بزرگ ممکن است 0. 40 ٪ پرداخت کنند. کاربران برای این هزینه ها چه می گیرند؟انبوهی از ابزارهای برنامه ریزی مالی ، از جمله مواردی برای پیگیری هزینه ها ، ارزش خالص ، پیشرفت بازنشستگی ، عملکرد نمونه کارها و موارد دیگر. دو ویژگی جدید شامل پول نقد سرمایه شخصی ، یک حساب پس انداز مانند با نرخ بهره 2. 3 ٪ و همچنین یک برنامه ریز بازنشستگی است که به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا هنگام بازنشستگی ، برداشت خود را انجام دهند.

11. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای امنیت داده ها: مالی M1

ادعا می شود "یک حساب مالی که همه این کارها را انجام می دهد" ، M1 Finance ممکن است سخت ترین برنامه سرمایه گذاری در این لیست باشد. یک کارگزار ترکیبی و برنامه مدیریت سرمایه گذاری ، M1 امکان سرمایه گذاری سلف سرویس و روبو را فراهم می کند. اگرچه M1 دارای اشکالاتی است ، به عنوان یک بستر رایگان و بدون حداقل حساب ، اقدامات امنیتی داده های آن قوی است. علاوه بر احراز هویت دو عاملی معمولی ، M1 از رمزگذاری 4096 بیتی برای انتقال و ذخیره داده ها استفاده می کند. در روند نزولی ، M1 برداشت از دست دادن مالیات را ارائه نمی دهد ، و همچنین به اندازه کارگزاری های سنتی انواع دارایی را ارائه نمی دهد. 12. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای پیشنهادات مقدماتی: Ally Invest

Ally Invest با پذیرایی از هر دو سرمایه گذاران جدید و باتجربه ، انتخاب کاملی از مواد آموزشی و ساختار هزینه ای عادلانه دارد. اما دلیل آن در این لیست از برنامه های برتر سرمایه گذاری ، پاداش های آن است: با تنها 10،000 دلار سپرده ، سرمایه گذاران 50 دلار به علاوه 90 روز معاملات بدون کمیسیون درآمد کسب می کنند. برای سپرده های بزرگتر ، این مبلغ پاداش به اندازه 3500 دلار می رود. اگرچه هزینه های آلی بالاتر از بسیاری از ابزارهای برنامه اول است ، اما آنها از سایر کارگزاری های آنلاین در این لیست پایین تر هستند. معاملات سهام و ETF مشمول کمیسیون 4. 95 دلار ، به علاوه 0. 65 دلار برای قراردادهای گزینه ها است. اگر یک معامله گر فعال یا ثروتمند هستید ، این هزینه ها با قیمت 0. 50 دلار اضافی برای گزینه ها به 3. 95 دلار کاهش می یابد. این بد نیست ، به خصوص با توجه به برنامه و منابع شهودی آلی.

13. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری با مسئولیت اجتماعی: پیشرفت

سرمایه گذاران جوان ، به ویژه ، دوست دارند از شرکت های مسئول اجتماعی حمایت کنند. برای رسیدن به آنها ، Hotherment یک نمونه کارها با مسئولیت اجتماعی سرمایه گذاری اجتماعی (SRI) را ارائه می دهد. در مقایسه با نمونه کارها اصلی خود ، CAP SRI Holdings با کلاه بزرگ Betterment 42 ٪ در شاخص مسئولیت اجتماعی خود کسب می کند. دارایی های دیگر در این نمونه کارها SRI برنامه سرمایه گذاری اکثراً ETF های بازار گسترده ای هستند. با داشتن 15 میلیارد دلار دارایی تحت مدیریت ، اخیراً Betterment خدمات خود را به Digital Digital - بدون حداقل حساب و هزینه مدیریت 0. 25 ٪ - و حق بیمه بهتر تقسیم می کند. با قیمت حداقل 100000 دلار و هزینه 0. 40 ٪ ، Premium Betterment جلسات تلفنی نامحدودی را با برنامه ریزان مالی معتبر ارائه می دهد.

14. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری شاخص: پیشتاز

یکی از قدیمی ترین و کمترین هزینه های سرمایه گذاری ، برنامه سرمایه گذاری Vanguard می تواند از برخی کارها استفاده کند. اگر می توانید یک رابط گیج کننده را کنترل کنید ، گزینه های بهتری برای خرید به صندوق های متقابل و ETF پیدا خواهید کرد.

Vanguard هیچ کمیسیون برای تجارت ندارد اما هزینه های ETF خود را دریافت می کند. به علاوه ، کاربرانی که اسناد حساب خود را به صورت الکترونیکی دریافت می کنند ، هیچ هزینه خدمات حساب را پرداخت نمی کنند. و باور کنید یا نه ، پیشتاز نیز به حداقل تعادل احتیاج ندارد.

15. بهترین برنامه سرمایه گذاری برای زوج ها: ریسمان

پس انداز به عنوان یک زوج که به طور کامل امور مالی را به اشتراک نمی گذارند می تواند سخت باشد. اگر عروسی یا تعطیلات را در پیش دارید اما هنوز هم می خواهید حساب های بانکی جداگانه را نگه دارید ، این برنامه سرمایه گذاری را بررسی کنید. با حمایت جان هنکوک ، Twine 0. 25 دلار در هر ماه برای هر 500 دلار سرمایه گذاری شده هزینه می کند. اگرچه این ساختار هزینه با سایر ارائه دهندگان سرمایه گذاری دیجیتال مطابقت دارد ، گزینه های سرمایه گذاری Twine نیست. Twine فقط سه گزینه نمونه کارها را به کاربران می دهد: محافظه کار ، متوسط یا تهاجمی. مخلوط دارایی All-ETF حتی محدودتر است ، سهام و همچنین اوراق قرضه را پوشش می دهد. Twine یک انتخاب منصفانه برای پس اندازهای کوتاه مدت است که برای سرمایه گذاری جدید هستند.

سرمایه گذاری برنامه ها می تواند یک خدادادی برای سرمایه گذاران انفرادی باشد که برای سرمایه گذاری در سهام نیاز به یک روش بدون درد دارند. همه برنامه ها به طور برابر ایجاد نمی شوند ، اما این 15 مکان خوبی برای شروع دارند.