How Betterment خطرات موجود در نمونه کارها را مدیریت می کند

ابزارهای Betterment می توانند شما را با بهترین فرصت برای رسیدن به اهداف خود در مسیر خود قرار دهند.< SPAN> How Betterment خطرات موجود در نمونه کارها را مدیریت می کند

ابزارهای Betterment می توانند شما را با بهترین فرصت برای رسیدن به اهداف خود در پی داشته باشند. چگونه Betterment خطرات موجود در نمونه کارها را مدیریت می کند

ابزارهای Betterment می توانند شما را با بهترین فرصت برای رسیدن به اهداف خود در مسیر خود قرار دهند.

چگونه بهتر می تواند خطرات موجود در نمونه کارها خود را در 9 سپتامبر 2022 11:59:02 AM ابزارهای Betterment بتوانند شما را با بهترین فرصت برای رسیدن به اهداف خود در مسیر خود قرار دهند. سرمایه گذاری همیشه شامل برخی از ریسک ها است. اما شما همیشه باید کنترل کنید که چقدر خطر ابتلا به آن را دارید. هنگامی که اهداف شما ده ها سال فاصله دارد ، سرمایه گذاری در دارایی های ریسک پذیر آسان تر است. هرچه به اهداف خود نزدیک شوید ، بیشتر ممکن است بخواهید آن را ایمن بازی کنید. ابزارهای Betterment می توانند به مدیریت ریسک کمک کنند و شما را در جهت اهداف خود قرار دهند. در این راهنما ، ما توضیح خواهیم داد: چگونه بهتر است توصیه های تخصیصی را در مورد تعیین سطح خطر شخصی خود در برخی از ابزارهای خودکار Automated که به شما در مدیریت ریسک کمک می کند ، بپردازید و نگاهی به اوراق بهادار کم خطر داشته باشید ، کلید مدیریت ریسک خود را بررسی کنید: تخصیص داراییریسک ذاتی سرمایه گذاری است و تا حدی خطر خوب است. ریسک بالا ، پاداش بالا ، درست است؟آنچه مهم است این است که چگونه ریسک خود را مدیریت می کنید. شما می خواهید سرمایه گذاری های شما با نوسان بازار رشد کند. یکی از راه های مهم مدیریت سرمایه گذاران ریسک از طریق تنوع است. شما احتمالاً کلیشه قدیمی را شنیده اید ، "تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید."این همان استدلال است که سرمایه گذاران از آن استفاده می کنند. ما سرمایه گذاری های خود را متنوع می کنیم و تخم های خود را در سبد های مختلف قرار می دهیم ، به اصطلاح. به این ترتیب اگر یک سرمایه گذاری شکست بخورد ، ما همه چیز را از دست نمی دهیم. اما چگونه می توانید کدام سبدها را برای قرار دادن تخم مرغ خود انتخاب کنید؟و چند تخم مرغ را در آن سبدها قرار می دهید؟سرمایه گذاران نامی برای این فرآیند دارند: تخصیص دارایی. تخصیص دارایی شامل تقسیم دلارهای سرمایه گذاری شما در چندین نوع دارایی مالی (مانند سهام و اوراق قرضه) است. این سرمایه گذاری ها با هم نمونه کارها خود را تشکیل می دهند. یک نمونه کارها خوب دلارهای سرمایه گذاری شما را در سبدهای مناسب قرار می دهد: محافظت از ضرر شدید هنگام عملکرد بازارها ، اما در عین حال شما را به سمت بادگیر باز می کند. اگر این پیچیده به نظر می رسد ، خبرهای خوبی وجود دارد: Betterment به طور خودکار توصیه می کند که چگونه سرمایه گذاری های خود را بر اساس اهداف فردی خود اختصاص دهید. چگونه بهتر توصیه های تخصیصی را در زمینه بهبود ارائه می دهد ، توصیه های ما با اهداف مالی شما شروع می شود. هر یک از اهداف مالی شما - خواه تعطیلات باشد یا بازنشستگی - تخصیص سهام و اوراق قرضه خود را به دست می آورد. بعد ما به افق سرمایه گذاری شما نگاه می کنیم ، یک اصطلاح فانتزی برای "هنگامی که شما به پول نیاز دارید و چگونه آن را پس می گیرید."این مانند یک جدول زمانی استچه مدت سرمایه گذاری می کنید؟آیا همه آن را به یکباره یا یک بار کمی بیرون می آورید؟برای یک هدف پیش پرداخت ،

شما ممکن است پس از 10 سال پس از برخورد با علامت پس انداز خود ، کل سرمایه گذاری را پس بگیرید. اما وقتی بازنشسته می شوید ، احتمالاً طی سالها از حساب بازنشستگی خود خارج خواهید شد. اگر هدف مشخصی ندارید چه می کنید؟اگر بدون جدول زمانی یا مبلغ هدف سرمایه گذاری می کنید ، ما از سن شما استفاده می کنیم تا افق سرمایه گذاری خود را با تاریخ هدف پیش فرض تولد 65 سالگی خود تنظیم کنید. ما فرض خواهیم کرد که شما مانند یک حساب بازنشستگی از آن خارج خواهید شد ، اما حتی وقتی به تاریخ هدف ضربه می زنید ، یک نمونه کار کمی خطرناک را حفظ کنید ، زیرا تصمیم نگرفته اید که چه زمانی این سرمایه گذاری ها را نقدینگی کنید. اما شما یک شخص "پیش فرض" نیستید. پس چرا یک برنامه سرمایه گذاری پیش فرض می خواهید؟به همین دلیل شما باید یک هدف داشته باشید. وقتی هدف و افق زمانی شما را می دانیم ، می توانیم با ارزیابی نتایج احتمالی در طیف وسیعی از بازارهای بد به متوسط ، بهترین سطح ریسک را تعیین کنیم. مدل پیش بینی ما شامل بسیاری از آینده های احتمالی است که از نظر چقدر احتمال دارد که هر یک از آنها باشد. طبق برخی استانداردها ، ما با یک مدل تخصیص نسبتاً محافظه کارانه در کنار احتیاط هستیم. مأموریت ما این است که به شما کمک کنیم تا از طریق صرفه جویی مداوم و تخصیص مناسب ، به جای اینکه خطر غیرضروری را به خود اختصاص دهید ، به هدف خود برسید. چه ریسکی باید برطرف کنید؟افق سرمایه گذاری شما یکی از مهمترین عوامل در تعیین سطح ریسک شماست. هرچه زمان بیشتری برای رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود داشته باشید ، ریسک بیشتری می توانید با خیال راحت هزینه کنید. بنابراین به طور کلی ، هر چه به هدف خود نزدیک شوید ، باید در معرض خطر کمتری قرار بگیرید. به همین دلیل است که ما از تنظیم خودکار استفاده می کنیم-یک مسیر سرطان (فرمول با نام مستعار) که برای تخصیص دارایی استفاده می شود که با نزدیک شدن به تاریخ هدف شما محافظه کارتر می شود. ما تخصیص توصیه شده و وزن نمونه کارها را بر اساس هدف خاص و افق زمانی شما تنظیم می کنیم. آیا می خواهید رویکرد تهاجمی تری داشته باشید؟محافظه کار تر؟این کاملاً خوب استشما کنترل می کنیدشما همیشه حرف آخر را در مورد تخصیص خود دارید و ما می توانیم نتایج احتمالی را به شما نشان دهیم. رویکرد کمی ما به ما کمک می کند تا بر اساس اهداف خود مجموعه ای از محدوده های خطر توصیه شده را ایجاد کنیم. اگر تصمیم دارید از راهنمایی ریسک ما منحرف شوید ، ما در مورد پیامدهای احتمالی بازخوردی را در اختیار شما قرار می دهیم. از آنچه توصیه می کنیم خطر بیشتری داشته باشید ، و ما به شما خواهیم گفت که با توجه به هدف و افق زمانی شما ، رویکرد شما "خیلی پرخاشگر" است. حتی اگر به پایین آمدن کمتر از نتیجه متوسط اهمیت دهید ، ما هنوز هم در مورد خطر بیشتر شما احتیاط خواهیم کرد ،

از آنجا که بازیابی از ضرر در یک نمونه کارها به عنوان "بسیار پرخاشگر" بسیار دشوار است. از طرف دیگر ، اگر سطح ریسک کمتری نسبت به گروه "محافظه کار" ما انتخاب کنید ، ما انتخاب شما را "بسیار محافظه کارانه" انتخاب خواهیم کرد. نکته منفی در مورد سطح ریسک پایین تر این است که شما ممکن است نیاز به صرفه جویی در هزینه های بیشتری داشته باشید. شما باید سطح ریسکی را انتخاب کنید که با توانایی شما در ماندن در دوره مطابقت داشته باشد. تخصیص فقط بهینه است اگر بتوانید در هر دو بازار خوب و بدی به آن متعهد شوید. برای اطمینان از اینکه از ریسک کوتاه مدت در نمونه کارها خود راحت هستید ، ما سناریوهای بازگشت بسیار خوب و بسیار ضعیف را برای انتخاب شما در طی یک دوره یک ساله ارائه می دهیم. چگونگی بهبود به طور خودکار ریسک شما را از مزیت سرمایه گذاری با پیشرفت بهینه می کند این است که فناوری ما در پشت صحنه کار می کند تا به طور خودکار ریسک شما را به روش های مختلفی از جمله تخصیص خودکار تنظیم شده و تعادل مجدد مدیریت کند. تخصیص خودکار تنظیم شده برای اکثر اهداف ، تخصیص ایده آل به عنوان شما در نزدیکی هدف خود تغییر می کند. ما از اتوماسیون استفاده می کنیم تا این تنظیمات تا حد امکان کارآمد و دوستانه باشد. سپرده ها ، برداشت ها و سود سهام می توانند به ما کمک کنند تا بدون نیاز به فروش دارایی ، نمونه کارها خود را به سمت تخصیص هدف هدایت کنیم. اگر ما نیاز به فروش هر یک از سرمایه گذاری های شما داریم ، فناوری هوشمند مالیات ما تأثیر مالیاتی بالقوه را به حداقل می رساند. ابتدا به دنبال سهام هستیم که ضرر داشته باشند. اینها می توانند مالیات های دیگر را جبران کنند. سپس سهام را با کوچکترین سود تعبیه شده (و کوچکترین مالیات بالقوه) می فروشیم. تخصیص خودکار تنظیم شده نه تنها باعث صرفه جویی در وقت شما می شود ، بلکه یک مسیر صاف و کارآمد از طریق ریسک بالاتر تا ریسک پایین نیز به شما می دهد. با گذشت زمان ، دارایی های فردی در یک نمونه کارها متنوع از نظر ارزش بالا و پایین حرکت می کنند و از وزنهای هدف که به دستیابی به تنوع مناسب کمک می کند ، دور می شوند. تفاوت بین تخصیص هدف شما و وزن واقعی موجود در نمونه کارها فعلی شما ، Portfolio Drift نامیده می شود. یک رانش بالا ممکن است شما را در معرض خطر بیشتر (یا کمتر) از آنچه در نظر گرفته اید هنگام تعیین تخصیص هدف قرار دهید. بهبود به طور خودکار حساب شما را برای تعادل در فرصت ها برای کاهش رانش کنترل می کند ، اگرچه تعادل مجدد احتمالاً در تراز حساب پایین تر اتفاق نمی افتد. بسته به شرایط چندین روش مختلف وجود دارد: هنگامی که جریان پول نقد وارد یا خارج از نمونه کارها می شود ، به طور کلی تغییر می کند. ما برای خرید کلاسهای دارایی که زیر وزن هستند ، از ورود (مانند سپرده ها و سرمایه گذاری های سود سهام) استفاده می کنیم.

• این نیاز به فروش را کاهش می دهد ، که به نوبه خود مالیات سود سرمایه را کاهش می دهد. و ما با استفاده از جریان های خروجی (مانند برداشت) با استفاده از اولین کلاس های دارایی که دارای اضافه وزن هستند استفاده می کنیم. فروش/خرید دارایی های تغییر شکل مجدد که در حال حاضر در نمونه کارها هستند. هنگامی که جریان های نقدی نمی توانند پرتفوی خود را در 3 ٪ درصد (یا 5 ٪ درصد امتیاز برای اوراق بهادار که حاوی صندوق های متقابل هستند) نگه دارد ، ما سعی می کنیم فقط به اندازه کافی از کلاس های دارایی اضافه وزن برای خرید کلاس های دارایی کم وزن و کاهش رانش به صفر بفروشیم. بشریک استثناء زن و شوهر وجود دارد ، و مواردی است که ما سعی می کنیم از تحقق سود کوتاه مدت سرمایه در حساب های مشمول مالیات یا فروش شستشو جلوگیری کنیم. تغییر مجدد تخصیص هنگامی که تخصیص هدف خود را تغییر می دهید اتفاق می افتد. این اوراق بهادار را به فروش می رساند و احتمالاً می تواند سود سرمایه را تحقق بخشد ، اما ما هنوز از الگوریتم به حداقل رساندن مالیات خود برای کمک به کاهش تأثیر مالیات استفاده می کنیم. ما قبل از تأیید تغییر تخصیص خود ، تأثیر مالیاتی بالقوه را به شما اطلاع خواهیم داد. پس از تأیید آن ، ما با هدف جدید به هدف جدید شما تعادل خواهیم یافت. چگونه بهتر می شود ریسک در پرتفوی های کوتاه مدت ایالات متحده و اوراق قرضه با کیفیت بالا می تواند به کاهش ریسک در پرتفوی ها کمک کند. با این حال ، در یک نقطه خاص ، از جمله دارایی هایی مانند این در یک نمونه کارها دیگر بازده برای میزان ریسک گرفته شده را بهبود نمی بخشد. برای پیشرفت ، این نکته 43 ٪ سهام سهام ما است. اوراق بهادار با تخصیص سهام 43 ٪ یا بیشتر این مواجهه را در بر نمی گیرد. ما شامل ETF درآمد فوق العاده کوتاه ایالات متحده و اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده ETF در نمونه کارها در تخصیص سهام زیر 43 ٪ برای IRA و نسخه های مشمول مالیات استراتژی نمونه کارها Core Core هستیم. اگر نمونه کارها شما شامل هیچ سهام (به این معنی است که شما 100 ٪ اوراق قرضه را اختصاص داده اید) ، ما می توانیم اشاره کنیم. شما به احتمال زیاد نمی خواهید نگران نوسانات بازار باشید. بنابراین در این حالت ، ما توصیه می کنیم که همه چیز را در این ETF ها سرمایه گذاری کنید. در اوراق قرضه 100 ٪ و 0 ٪ سهام ، یک نمونه کارها هسته بهتر شامل 80 ٪ اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده و 20 ٪ اوراق با کیفیت عالی ایالات متحده است. تخصیص سهام را در نمونه کارها خود افزایش دهید و ما تخصیص این مواجهه ها را کاهش می دهیم. به آستانه تخصیص سهام 43 ٪ برسید و ما این دو بودجه را از نمونه کارها توصیه شده حذف خواهیم کرد. در این تخصیص ، آنها با توجه به خطر مورد نظر از سبد کل ، بازده مورد انتظار را کاهش می دهند. خزانه های کوتاه مدت ایالات متحده به طور کلی دارای نوسانات کمتری هستند (هر نوسان قیمت کاملاً خفیف است) و کاهش یافته های کوچکتر (کوتاه تر ،
• دوره های کمتری از دست دادن). همین مسئله را می توان برای اوراق قرضه با کیفیت بالا کوتاه مدت گفت ، اما آنها کمی بی ثبات تر هستند. همچنین شایان ذکر است که این دو کلاس دارایی همیشه دقیقاً در همان زمان پایین نمی روند. با ترکیب این دو ، ما قادر به تولید یک نمونه کارها دو صندوق با عملکرد پتانسیل بالاتر و در عین حال حفظ نوسانات نسبتاً کمتری هستیم. مانند سایر دارایی ها ، بازده دارایی هایی مانند اوراق با کیفیت بالا شامل احتمال بازده قیمت و عملکرد درآمد است. به طور کلی انتظار می رود که بازده قیمت حداقل باشد ، با شکل اصلی بازده از عملکرد درآمد. بازده شما از ETFS در سبد اوراق قرضه 100 ٪ بهتر دریافت می کنید ، بازده واقعی دارایی های اساسی پس از هزینه است. از آنجا که ما مستقیماً در وجوهی که نرخ بازار غالب را پرداخت می کنند ، سرمایه گذاری می کنیم ، می توانید اطمینان داشته باشید که بازده دریافتی شما عادلانه و مطابق با نرخ های غالب است.
• سرمایه گذاری همیشه شامل برخی از ریسک ها است. اما شما همیشه باید کنترل کنید که چقدر خطر ابتلا به آن را دارید.
• هنگامی که اهداف شما ده ها سال فاصله دارد ، سرمایه گذاری در دارایی های ریسک پذیر آسان تر است. هرچه به اهداف خود نزدیک شوید ، بیشتر ممکن است بخواهید آن را ایمن بازی کنید.

ابزارهای Betterment می توانند به مدیریت ریسک کمک کنند و شما را در جهت اهداف خود قرار دهند.

در این راهنما ، ما:

توضیح دهید که چگونه بهتر توصیه های تخصیص را ارائه می دهد

در مورد تعیین سطح خطر شخصی خود صحبت کنید

برخی از ابزارهای خودکار Betterment را طی کنید که به شما در مدیریت ریسک کمک می کند

نگاهی به اوراق بهادار کم خطر بیندازید

کلید مدیریت ریسک شما: تخصیص دارایی

ریسک ذاتی سرمایه گذاری است و تا حدی خطر خوب است. ریسک بالا ، پاداش بالا ، درست است؟آنچه مهم است این است که چگونه ریسک خود را مدیریت می کنید. شما می خواهید سرمایه گذاری های شما با نوسان بازار رشد کند. یکی از راه های مهم مدیریت سرمایه گذاران ریسک از طریق تنوع است.

شما احتمالاً کلیشه قدیمی را شنیده اید ، "تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید."این همان استدلال است که سرمایه گذاران از آن استفاده می کنند. ما سرمایه گذاری های خود را متنوع می کنیم و تخم های خود را در سبد های مختلف قرار می دهیم ، به اصطلاح. به این ترتیب اگر یک سرمایه گذاری شکست بخورد ، ما همه چیز را از دست نمی دهیم.

اما چگونه می توانید کدام سبدها را برای قرار دادن تخم مرغ خود انتخاب کنید؟و چند تخم مرغ را در آن سبدها قرار می دهید؟

سرمایه گذاران نامی برای این فرآیند دارند: تخصیص دارایی.

تخصیص دارایی شامل تقسیم دلارهای سرمایه گذاری شما در چندین نوع دارایی مالی (مانند سهام و اوراق قرضه) است. این سرمایه گذاری ها با هم نمونه کارها خود را تشکیل می دهند.

یک نمونه کارها خوب دلارهای سرمایه گذاری شما را در سبدهای مناسب قرار می دهد: محافظت از ضرر شدید هنگام عملکرد بازارها ، اما در عین حال شما را به سمت بادگیر باز می کند.

اگر این پیچیده به نظر می رسد ، خبرهای خوبی وجود دارد: Betterment به طور خودکار توصیه می کند که چگونه سرمایه گذاری های خود را بر اساس اهداف فردی خود اختصاص دهید.

چگونه بهتر توصیه های تخصیصی را ارائه می دهد

در بهتر ، توصیه های ما با اهداف مالی شما شروع می شود. هر یک از اهداف مالی شما - خواه تعطیلات باشد یا بازنشستگی - تخصیص سهام و اوراق قرضه خود را به دست می آورد.

بعد ما به افق سرمایه گذاری شما نگاه می کنیم ، یک اصطلاح فانتزی برای "هنگامی که شما به پول نیاز دارید و چگونه آن را پس می گیرید."این مانند یک جدول زمانی استچه مدت سرمایه گذاری می کنید؟آیا همه آن را به یکباره یا یک بار کمی بیرون می آورید؟

برای یک هدف پیش پرداخت ، ممکن است پس از 10 سال پس از برخورد با علامت پس انداز خود ، کل سرمایه گذاری را پس بگیرید. اما وقتی بازنشسته می شوید ، احتمالاً طی سالها از حساب بازنشستگی خود خارج خواهید شد.

اگر هدف مشخصی ندارید چه می کنید؟

اگر بدون جدول زمانی یا مبلغ هدف سرمایه گذاری می کنید ، ما از سن شما استفاده می کنیم تا افق سرمایه گذاری خود را با تاریخ هدف پیش فرض تولد 65 سالگی خود تنظیم کنید. ما فرض خواهیم کرد که شما مانند یک حساب بازنشستگی از آن خارج خواهید شد ، اما حتی وقتی به تاریخ هدف ضربه می زنید ، یک نمونه کار کمی خطرناک را حفظ کنید ، زیرا تصمیم نگرفته اید که چه زمانی این سرمایه گذاری ها را نقدینگی کنید.

اما شما یک شخص "پیش فرض" نیستید. پس چرا یک برنامه سرمایه گذاری پیش فرض می خواهید؟

به همین دلیل شما باید یک هدف داشته باشید. وقتی هدف و افق زمانی شما را می دانیم ، می توانیم با ارزیابی نتایج احتمالی در طیف وسیعی از بازارهای بد به متوسط ، بهترین سطح ریسک را تعیین کنیم. مدل پیش بینی ما شامل بسیاری از آینده های احتمالی است که از نظر چقدر احتمال دارد که هر یک از آنها باشد.

طبق برخی استانداردها ، ما با یک مدل تخصیص نسبتاً محافظه کارانه در کنار احتیاط هستیم. مأموریت ما این است که به شما کمک کنیم تا از طریق صرفه جویی مداوم و تخصیص مناسب ، به جای اینکه خطر غیرضروری را به خود اختصاص دهید ، به هدف خود برسید.

چه ریسکی باید برطرف کنید؟

افق سرمایه گذاری شما یکی از مهمترین عوامل در تعیین سطح ریسک شماست. هرچه زمان بیشتری برای رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود داشته باشید ، ریسک بیشتری می توانید با خیال راحت هزینه کنید. بنابراین به طور کلی ، هر چه به هدف خود نزدیک شوید ، باید در معرض خطر کمتری قرار بگیرید.

به همین دلیل است که ما از تنظیم خودکار استفاده می کنیم-یک مسیر سرطان (فرمول با نام مستعار) که برای تخصیص دارایی استفاده می شود که با نزدیک شدن به تاریخ هدف شما محافظه کارتر می شود. ما تخصیص توصیه شده و وزن نمونه کارها را بر اساس هدف خاص و افق زمانی شما تنظیم می کنیم.

آیا می خواهید رویکرد تهاجمی تری داشته باشید؟محافظه کار تر؟این کاملاً خوب استشما کنترل می کنیدشما همیشه حرف آخر را در مورد تخصیص خود دارید و ما می توانیم نتایج احتمالی را به شما نشان دهیم.

رویکرد کمی ما به ما کمک می کند تا بر اساس اهداف خود مجموعه ای از محدوده های خطر توصیه شده را ایجاد کنیم. اگر تصمیم دارید از راهنمایی ریسک ما منحرف شوید ، ما در مورد پیامدهای احتمالی بازخوردی را در اختیار شما قرار می دهیم.

از آنچه توصیه می کنیم خطر بیشتری داشته باشید ، و ما به شما خواهیم گفت که با توجه به هدف و افق زمانی شما ، رویکرد شما "خیلی پرخاشگر" است. حتی اگر به نزول های کمتر از نتیجه متوسط اهمیت دهید ، ما هنوز هم در مورد خطر بیشتر احتیاط خواهیم کرد ، زیرا بازیابی از ضرر در یک نمونه کارها که به عنوان "بسیار پرخاشگر" پرچم گذاری شده است ، می تواند بسیار دشوار باشد.

از طرف دیگر ، اگر سطح ریسک کمتری نسبت به گروه "محافظه کار" ما انتخاب کنید ، ما انتخاب شما را "بسیار محافظه کارانه" انتخاب خواهیم کرد. نکته منفی در مورد سطح ریسک پایین تر این است که شما ممکن است نیاز به صرفه جویی در هزینه های بیشتری داشته باشید. شما باید سطح ریسکی را انتخاب کنید که با توانایی شما در ماندن در دوره مطابقت داشته باشد.

تخصیص فقط بهینه است اگر بتوانید در هر دو بازار خوب و بدی به آن متعهد شوید. برای اطمینان از اینکه از ریسک کوتاه مدت در نمونه کارها خود راحت هستید ، ما سناریوهای بازگشت بسیار خوب و بسیار ضعیف را برای انتخاب شما در طی یک دوره یک ساله ارائه می دهیم.

چگونه بهبود به طور خودکار خطر شما را بهینه می کند

مزیت سرمایه گذاری با پیشرفت این است که فناوری ما در پشت صحنه کار می کند تا به طور خودکار ریسک شما را به روش های مختلفی از جمله تخصیص خودکار تنظیم شده و تعادل مجدد مدیریت کند.

تخصیص خودکار تنظیم شده

• برای اکثر اهداف ، تخصیص ایده آل همانطور که در نزدیکی هدف خود هستید تغییر خواهد کرد. ما از اتوماسیون استفاده می کنیم تا این تنظیمات تا حد امکان کارآمد و دوستانه باشد.
• سپرده ها ، برداشت ها و سود سهام می توانند به ما کمک کنند تا بدون نیاز به فروش دارایی ، نمونه کارها خود را به سمت تخصیص هدف هدایت کنیم. اگر ما نیاز به فروش هر یک از سرمایه گذاری های شما داریم ، فناوری هوشمند مالیات ما تأثیر مالیاتی بالقوه را به حداقل می رساند. ابتدا به دنبال سهام هستیم که ضرر داشته باشند. اینها می توانند مالیات های دیگر را جبران کنند. سپس سهام را با کوچکترین سود تعبیه شده (و کوچکترین مالیات بالقوه) می فروشیم.
• تخصیص خودکار تنظیم شده نه تنها باعث صرفه جویی در وقت شما می شود ، بلکه یک مسیر صاف و کارآمد از طریق ریسک بالاتر تا ریسک پایین نیز به شما می دهد.

مجدداً

با گذشت زمان ، دارایی های فردی در یک نمونه کارها متنوع از نظر ارزش بالا و پایین حرکت می کنند و از وزنهای هدف که به دستیابی به تنوع مناسب کمک می کند ، دور می شوند. تفاوت بین تخصیص هدف شما و وزن واقعی موجود در نمونه کارها فعلی شما ، Portfolio Drift نامیده می شود.

یک رانش بالا ممکن است شما را در معرض خطر بیشتر (یا کمتر) از آنچه در نظر گرفته اید هنگام تعیین تخصیص هدف قرار دهید. بهبود به طور خودکار حساب شما را برای تعادل در فرصت ها برای کاهش رانش کنترل می کند ، اگرچه تعادل مجدد احتمالاً در تراز حساب پایین تر اتفاق نمی افتد. بسته به شرایط چندین روش مختلف وجود دارد:

بازآفرینی جریان نقدی به طور کلی هنگامی اتفاق می افتد که جریان های نقدی که از طریق نمونه کارها وارد می شوند یا خارج می شوند ، اتفاق می افتد. ما برای خرید کلاسهای دارایی که زیر وزن هستند ، از ورود (مانند سپرده ها و سرمایه گذاری های سود سهام) استفاده می کنیم. این نیاز به فروش را کاهش می دهد ، که به نوبه خود مالیات سود سرمایه را کاهش می دهد. و ما با استفاده از جریان های خروجی (مانند برداشت) با استفاده از اولین کلاس های دارایی که دارای اضافه وزن هستند استفاده می کنیم.

فروش/خرید دارایی های تغییر شکل مجدد که در حال حاضر در نمونه کارها هستند. هنگامی که جریان های نقدی نمی توانند پرتفوی خود را در 3 ٪ درصد (یا 5 ٪ درصد امتیاز برای اوراق بهادار که حاوی صندوق های متقابل هستند) نگه دارد ، ما سعی می کنیم فقط به اندازه کافی از کلاس های دارایی اضافه وزن برای خرید کلاس های دارایی کم وزن و کاهش رانش به صفر بفروشیم. بشریک استثناء زن و شوهر وجود دارد ، و مواردی است که ما سعی می کنیم از تحقق سود کوتاه مدت سرمایه در حساب های مشمول مالیات یا فروش شستشو جلوگیری کنیم.

تغییر مجدد تخصیص هنگامی که تخصیص هدف خود را تغییر می دهید اتفاق می افتد. این اوراق بهادار را به فروش می رساند و احتمالاً می تواند سود سرمایه را تحقق بخشد ، اما ما هنوز از الگوریتم به حداقل رساندن مالیات خود برای کمک به کاهش تأثیر مالیات استفاده می کنیم. ما قبل از تأیید تغییر تخصیص خود ، تأثیر مالیاتی بالقوه را به شما اطلاع خواهیم داد. پس از تأیید آن ، ما با هدف جدید به هدف جدید شما تعادل خواهیم یافت.

چگونه بهبود در پرتفوی ها خطر را کاهش می دهد

خزانه های کوتاه مدت ایالات متحده و اوراق قرضه با کیفیت بالا می توانند به کاهش ریسک در اوراق بهادار کمک کنند. با این حال ، در یک نقطه خاص ، از جمله دارایی هایی مانند این در یک نمونه کارها دیگر بازده برای میزان ریسک گرفته شده را بهبود نمی بخشد. برای پیشرفت ، این نکته 43 ٪ سهام سهام ما است. اوراق بهادار با تخصیص سهام 43 ٪ یا بیشتر این مواجهه را در بر نمی گیرد.

ما شامل ETF درآمد فوق العاده کوتاه ایالات متحده و اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده ETF در نمونه کارها در تخصیص سهام زیر 43 ٪ برای IRA و نسخه های مشمول مالیات استراتژی نمونه کارها Core Core هستیم.

اگر نمونه کارها شما شامل هیچ سهام (به این معنی است که شما 100 ٪ اوراق قرضه را اختصاص داده اید) ، ما می توانیم اشاره کنیم. شما به احتمال زیاد نمی خواهید نگران نوسانات بازار باشید. بنابراین در این حالت ، ما توصیه می کنیم که همه چیز را در این ETF ها سرمایه گذاری کنید.

در اوراق قرضه 100 ٪ و 0 ٪ سهام ، یک نمونه کارها هسته بهتر شامل 80 ٪ اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده و 20 ٪ اوراق با کیفیت عالی ایالات متحده است. تخصیص سهام را در نمونه کارها خود افزایش دهید و ما تخصیص این مواجهه ها را کاهش می دهیم. به آستانه تخصیص سهام 43 ٪ برسید و ما این دو بودجه را از نمونه کارها توصیه شده حذف خواهیم کرد. در این تخصیص ، آنها با توجه به خطر مورد نظر از سبد کل ، بازده مورد انتظار را کاهش می دهند.